Ranking internetowych kont osobistych – jesień 2013

Maciej Kazimierski, 12.11.2013 r.
Ranking internetowych kont osobistych – jesień 2013

Analitycy porównywarki kont bankowych TotalMoney.pl przyjrzeli się rachunkom osobistym oferowanym przez 28 banków. Wśród nich szukali tego, które – z jednej strony będzie tanie (a najlepiej – darmowe), a z drugiej – da swojemu posiadaczowi dodatkowe korzyści. Jednym słowem – szukali konta idealnego dla kogoś, kto jeszcze rachunku osobistego nie ma lub chce założyć nowe w innym banku. Które konto zasłużyło najwyższy stopień podium? O tym można przekonać się zapoznając się z jesienną edycją rankingu kont osobistych internetowych

Ranking kont osobistych przygotowywany jest przez analityków porównywarki finansowej od wiosny 2011 r. zawsze miał w nazwie „z dostępem przez Internet”. Zdecydowaliśmy jednak, że począwszy od szóstej edycji, którą przedstawiamy właśnie teraz, tytuł będzie brzmiał: „Ranking internetowych kont osobistych”. Dlaczego? Dostęp do bankowości internetowej stał się czymś zupełnie normalnym. Oferują go zarówno banki posiadające dużą sieć oddziałów, jak i te, które mają tylko kilkadziesiąt placówek. Dlatego też każde konto można teraz nazwać „kontem internetowym”.

TOTALMONEY.PL POLECA

Absolutny brak opłat - 5 lat gwarancji niezmienności warunków - załóż Konto w Alior Bank

Jesienna edycja rankingu kont osobistych z dostępem przez Internet powstała krótko po 15 „urodzinach” bankowości internetowej w Polsce.  Nowa era bankowości, bez której wielu z nas nie wyobraża sobie obecnie codziennego życia rozpoczęła się 14 października 1998 r., kiedy to, nieistniejący już, Powszechny Bank Gospodarczy z Łodzi uruchomił wirtualny oddział, z którego można było korzystać przez Internet. Przez te 15 lat bankowość przeszła znaczną ewolucję – od możliwości wykonywania za jej pośrednictwem tylko najprostszych czynności do ofert, z jakich możemy korzystać obecnie. Bankowość ta ewoluuje zresztą cały czas – dostęp do swojego konta mamy już nie tylko przez telefon, ale także przez urządzenia mobilne – smartfon czy tablet. Na rynku zachodzą też – niestety – zmiany mniej korzystne dla nas, klientów banków. Mowa choćby o zaostrzeniu warunków, na jakich można skorzystać z premii wypłacanej przez Bank BGŻ czy o informacji, o wycofaniu od 1 stycznia 2014 r. usługi moneyback z oferty Dobrego Konta, jaką Bank Millennium rozesłał swoim klientom (dodać trzeba, że obecnie z moneyback mogą korzystać tylko klienci, którzy założyli Dobre Konto przed 1 października). Z nowości rynkowych należy wspomnieć o nowym koncie osobistym Banku Zachodniego WBK (Konto 1|2|3) darmowym pod warunkiem zasilania go co miesiąc wpływami w wysokości co najmniej 5 000 zł.

Jakie założenia przyjęliśmy w rankingu kont internetowych?

W jesiennej edycji rankingu kont internetowych – tak zresztą jak poprzednio – szukaliśmy najlepszego konta osobistego dla osoby, która będzie je zasilała miesięcznie kwotą 2 700 zł i aktywnie z niego korzystała. Przez aktywne korzystanie z konta rozumiemy dokonywanie w miesiącu co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową (na łączną kwotę minimum 400 zł), wykonywanie przelewów za pośrednictwem bankowości elektronicznej (nasz „modelowy” klient wykonuje ich 7 w miesiącu, z czego 2 są przelewami błyskawicznymi). Nasz klient dwa razy w miesiącu wypłaca też gotówkę z „obcego” bankomatu. Przyjęliśmy też założenie, że rachunek z którego korzysta nasz klient jest jego podstawowym kontem bankowym, co oznacza że będzie na nie wpływało wynagrodzenie, a za pośrednictwem konta dokonywane będą wszystkie rozliczenia klienta czy opłacane rachunki.

Analitycy porównywarki finansowej TotalMoney.pl ocenili konta osobiste, których posiadacze mogą korzystać z bankowości elektronicznej. W rankingu kont internetowych, nie porównujemy kont osobistych oferowanych przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe i banki spółdzielcze. Zestawienie nie uwzględnia także rachunków adresowanych do określonych grup klientów: dzieci, młodzieży, osób starszych czy klientów zamożnych, korzystających z bankowości prywatnej i osobistej.

Co i jak ocenialiśmy?

Zasady przyznawania punktów były proste i przejrzyste. Każde konto mogło otrzymać maksymalnie 14,5 punktu. Punktowaliśmy zarówno kategorie mające wpływ na koszty korzystania z konta i wykonywane za jego pośrednictwem czynności, jak również dodatki/bonusy, z których mogą korzystać posiadacze rachunku. Punktacja za poszczególne kategorie przedstawia się następująco:

  • dwa punkty przyznawaliśmy za brak opłat za prowadzenie konta. Opłata ta jest przecież podstawowym kosztem związanym z korzystaniem z konta. Dodatkowe dwa punkty przyznawaliśmy jeżeli konto i wydana do niego karta debetowa są darmowe bez potrzeby spełnienia dodatkowych warunków
  • jednym punktem premiowaliśmy brak opłat za: użytkowanie karty debetowej, darmowe wypłaty z „obcego” bankomatu, konto oszczędnościowe, którego oprocentowanie wynosi co najmniej 3% w skali roku oraz za dodatki/bonusy do konta przynoszące zysk jego posiadaczowi (programy moneyback czy programy systematycznego oszczędzania
  • pół punktu można było otrzymać za: darmowy zewnętrzny przelew internetowy, darmowy przelew błyskawiczny, pozostałe dodatki/bonusy do konta (programy premiowe, menedżer finansów, darmowe assistance), możliwość skorzystania z aplikacji mobilnej na smartfon lub tablet (poprzednio punkty przyznawaliśmy za sam fakt oferowania przez bank bankowości mobilnej) oraz możliwość otwarcia konta w 100% online (potwierdzenie umowy przelewem), bez potrzeby wizyty w banku czy umawiania się z kurierem.
Ranking internetowych kont osobistych - jesień 2013
Pozycja 1 miejsce 2 miejsce 3 miejsce
Liczba punktów 12,5 11 10,5
Bank/
Nazwa konta
Alior Sync
Konto Osobiste
Meritum Bank ICB
Proste Konto Osobiste
ING Bank Śląski
Konto z Lwem Direct
Wniosek online   Szczegóły oferty Sprawdź
Mies. opłata za prowadzenie konta 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Zewn. przelew internetowy 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Przelew błyskawiczny
(TAK/NIE)
TAK TAK TAK
Darmowy przelew błyskawiczny? TAK
(10 darmowych w m-cu, kolejne - 5 zł)
NIE
(5 zł)
NIE
(5 zł)
Mies. opłata za kartę debetową 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Koszt wypłaty z bankomatu obcego 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Aplikacja mobilna (na smartfon lub tablet)? TAK NIE TAK
Element oszczędnościowy: oproc. konta oszczędnościowego ≥ 3% (dla 2 tys. zł)? NIE
(2,3%)
TAK
(3%)
TAK
(3%)
Dodatki / bonusy do konta » 5% cashback za zakupy przez internet
» Menadżer finansów, przelewy przez fb
» Meritum Planer - darmowy menadżer finansów » Program lojalnościowy "Bankujesz-kupujesz"
» Finansometr – bezpłatny system zarządzania finansami
» Program systematycznego oszczędzania Smart Saver
» Program systematycznego oszczędzania na konkretny cel Dream Saver
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK TAK TAK
Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK TAK TAK
Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków TAK TAK NIE
Założenia:

Posiadacz konta:
» przelewa na nie wynagrodzenie  (2700 zł miesięcznie)
» aktywnie używa  karty debetowej (min. 5 transakcji w miesiącu na min. 400 zł)
» wykonuje 5 przelewów zewnętrznych przez Internet i 2 przelewów błyskawicznych
» 2 razy wypłaca gotówkę z "obcych" bankomatów

Źródło: TotalMoney.pl

Stan na 7 listopada 2013

>>> PEŁNY RANKING KONT OSOBISTYCH (PDF) <<<

Zwycięzca może być tylko jeden

Pozycję lidera zestawienia obroniło (zdobywając 12,5 punktu) konto osobiste Alior Sync.

Najważniejsze atuty tego rachunku nie zmieniają się od dawna. Posiadacze konta osobistego oferowanego przez Alior Sync mogą wypłacać za darmo pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce i na całym świecie oraz korzystać z usługi moneyback – bank zwraca 5% transakcji dokonanych w sklepach (do 200 zł rocznie). Konto to jest oczywiście bezpłatne, a korzystająca z niego osoba może w każdym miesiącu wykonać 10 bezpłatnych przelewów błyskawicznych. Samo konto – jak na bank szczycący się nowoczesnymi rozwiązaniami przystało – można otworzyć wykonując przelew z rachunku prowadzonego w innym banku.

Miejsce drugie i trzecie

Na drugim miejscu z 11 punktami znalazło się Proste Konto Osobiste Meritum Banku, a na trzecim – Konto z Lwem Direct, któremu przyznaliśmy 10,5 punktu.

Proste Konto Osobiste Meritum Banku jest rachunkiem „bezwarunkowo” bezpłatnym. Jego posiadacz otrzymuje też bezpłatną kartę debetową (bez konieczności spełniania dodatkowych warunków), darmowe przelewy zewnętrzne przez Internet i wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski. Do tego dodać trzeba możliwość założenia trzymiesięcznej Pierwszej Lokaty, której oprocentowanie wynosi 4% w skali roku.

Do najważniejszych zalet, zajmującego trzecią pozycję, Konta z Lwem Direct ING Banku Śląskiego zaliczyć trzeba m.in.: brak opłat za prowadzenie, darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce czy aplikacji bankowości mobilnej przygotowanej specjalnie na tablety. Trzeba także wspomnieć o dwóch programach oszczędnościowych: Smart Saver, który automatycznie zbiera małe kwoty pozostające po zaokrągleniu kwoty transakcji i przekazuje je na atrakcyjnie oprocentowany rachunek oraz Dream Saver – pomagającym oszczędzić pieniądze na wymarzony cel.

Tuż za podium znalazło się jeszcze jedno darmowe „bezwarunkowo” konto osobiste – konto Nordea Ulubione Nordea Banku Polska.

Czego możemy spodziewać się w najbliższej przyszłości?

Zmiany zapowiadane przez niektóre banki na koniec starego i początek nowego roku nie będą z pewnością odebrane pozytywnie przez klientów banków. O jakich zmianach mowa? Choćby o wspomnianej na wstępie rezygnacji z moneyback w Dobrym Koncie Banku Millennium czy wprowadzeniu przez Alior Sync opłat za czwartą i każdą następną wpłatę gotówki we wpłatomacie. Nie znaczy to jednak, że nad posiadaczami kont osobistych będą wyłącznie gromadziły się czarne chmury. Będą też i przebłyski słońca. Choćby w postaci porozumienia, jakie w lipcu 2013 r. zawarły Alior Bank, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, BRE Bank, ING Bank Śląski i PKO Bank Polski. Celem tego porozumienia jest zbudowanie wspólnego standardu płatności mobilnych. Warto dodać, że kilka dni temu z bankami tymi porozumienie zawarła Krajowa Izba Rozliczeniowa. Będzie ona docelowo realizowała pełną obsługę operacyjną systemu płatności mobilnych, a także zapewni infrastrukturę teleinformatyczną niezbędną do realizacji przedsięwzięcia. Trzeba mieć więc nadzieję, że wdrożenie wspólnego standardu płatności mobilnych nastąpi już niedługo.

Absolutny brak opłat - 5 lat gwarancji niezmienności warunków - załóż Konto w Alior Bank

Jaka przyszłość czeka posiadaczy kont osobistych? W tej chwili trudno jest odpowiedzieć wyczerpująco na to pytanie. Pewne jest, że za kilka miesięcy, ograniczona zostanie (w najlepszym razie) usługa moneyback. Po znacznej obniżce opłaty interchange banki nie będą już – tak jak ma to miejsce teraz – skłonne dzielić się z nami częścią swoich zysków. Być może usługa moneyback stanie się czymś bardziej „elitarnym” i będzie oferowana klientom zasilającym konto wpływami w „odpowiedniej” wysokości? Tak dzieje się choćby w przypadku Konta 1|2|3 Banku Zachodniego WBK (darmowego pod warunkiem zasilania go kwotą 5 000 zł miesięcznie). Karta kredytowa 1|2|3 daje zwrot nawet 3% wydatków. Minimalne dochody netto niezbędne do jej otrzymania to, dla posiadaczy Konta 1|2|3, 650 zł i aż 4 000 zł w przypadku osób, które tego konta nie posiadają. Pewne jest jedno, kolejna edycja rankingu kont osobistych z dostępem przez Internet może być bardzo interesująca. Już teraz zapraszamy do zapoznania się z nią.

Szukasz najlepszego konta bankowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

15 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

40 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



51 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

88 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta osobiste Rankingi Konta online Bankowość internetowa Banki Moneyback ROR
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą