Rekomendacja U od kwietnia - co się zmieniło?

14.04.2015 r.
Rekomendacja U od kwietnia - co się zmieniło?

Najpóźniej do końca marca banki musiały przystosować swoje procedury do Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance przygotowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Co zmieni się w obszarze ubezpieczeń oferowanych w bankach?

Rekomendacja U zawiera zbiór zasad, jakimi winny kierować się banki oferujące produkty ubezpieczeniowe. Zawarte w niej regulacje dotyczące tzw. bancassurance, czyli bankowości ubezpieczeniowej mają za zadanie nie tylko sprawić, by obszar ten stał się bardziej przejrzysty, ale i był bezpieczniejszy dla klientów banków. „Standardy współpracy banku i zakładu ubezpieczeń z jednej strony nie powinny ograniczać rozwoju sektora bankowego, a z drugiej muszą zapewnić jego bezpieczne i stabilne funkcjonowanie w długim okresie, mając kluczowe znaczenie także dla stabilnego rozwoju gospodarki. Osiągnięcie założonego celu spowoduje, że rynek bancassurance w Polsce będzie rynkiem nie tylko dochodowym, ale również działającym prawidłowo. Nie można także zapominać, że Rekomendacja U jest kolejnym działaniem w kierunku uregulowania relacji na rynku bancassurance. W opinii Komisji Nadzoru Finansowego należy ten obszar aktywności banków uporządkować, aby zapewnić odpowiednią ochronę nieprofesjonalnym uczestnikom rynku finansowego (klientom, konsumentom)” - czytamy we wstępie do Rekomendacji U.

 

Rola banku

Ważnym założeniem Rekomendacji U jest to, że bank jest zobowiązany do poinformowania klienta o tym, czy oferując mu produkt ubezpieczeniowy występuje w roli pośrednika ubezpieczeniowego, czy ubezpieczającego. Jeszcze bardziej istotne jest jednak to, że rekomendacja nr 7 eliminuje dotychczasowy problem polegający na tym, że bank był jednocześnie pośrednikiem i ubezpieczającym tj. występował w imieniu klienta i chronił interesy ubezpieczyciela. Rekomendacja eliminuje konflikt interesów - od 1 kwietnia bank nie może reprezentować równocześnie dwóch sprzecznych ze sobą stanowisk.

Obowiązek informacyjny

Zbiór dobrych praktyk KNF kładzie zwiększony nacisk na przymus informacyjny nie tylko w odniesieniu do roli pełnionej przez bank. Ten ma bowiem obowiązek nie tylko oferować klientowi produkty ubezpieczeniowe dostosowane do jego potrzeb, ale także przedstawić klientowi informacje o ubezpieczeniach przynależnych produktowi bankowemu. Jeszcze przed podpisaniem umowy lub sygnowaniem zgody na finansowanie składki ubezpieczeniowej klient musi otrzymać „adekwatne i kompletne informacje o produkcie ubezpieczeniowym, w szczególności w zakresie rodzajów ryzyka objętych umową ubezpieczenia, warunków ochrony ubezpieczeniowej i wyłączeń z jej zakresu, możliwych przyczyn odmowy wypłaty świadczenia oraz zasad dotyczących finansowania ochrony ubezpieczeniowej.”

Możliwość wyboru

To jednak nie koniec korzystnych dla konsumentów zapisów Rekomendacji U. Zakłada ona również, że bank wymagając ochrony ubezpieczeniowej winien jasno określić jej kryteria tak, by zapewnić klientowi możliwość swobodnego wyboru dowolnego zakładu ubezpieczeń. Jeśli kryteria te zostaną spełnione, to bank nie ma możliwości odmówienia akceptacji dostarczonej przez klienta polisy. Nie ma on również prawa wymagać od klienta by ten przystąpił do ubezpieczenia grupowego, w którym bank występuje jako ubezpieczający.

 

Kwintesencją prokonsumenckiego charakteru Rekomendacji U jest jednak zapis rekomendacji 11 w brzmieniu: „W przypadku, gdy klient ma status ubezpieczonego, a bank jest ubezpieczającym, bank powinien podejmować działania w interesie klienta” – pozostaje ufać, że banki będą potrafiły wywiązać się z powyższej i pozostałych 20 wskazanych przez KNF rekomendacji.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

15 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

80 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie