Kredyty dla firm bez zaświadczeń i przez Internet

20.04.2015 r.
Kredyty dla firm bez zaświadczeń i przez Internet

Pozyskanie kredytu dla firmy kojarzy się z dostarczaniem szeregu zaświadczeń i dokumentów, ustanawianiem zabezpieczeń i poświęcaniem wielu dni na załatwianie formalności. Czy może być inaczej? Okazuje się, że tak

Kilka banków przygotowało dla przedsiębiorców oferty ekspresowych pożyczek, udzielanych bez zaświadczeń z ZUS i US, bez dokumentów finansowych, a często nawet bez konieczności odwiedzania oddziału. Gdzie firma może dostać taki szybki kredyt? Na jaką kwotę może liczyć? I jakie warunki musi spełnić, by otrzymać potrzebny zastrzyk gotówki?

Ponad połowa kredytów przez Internet

- Na koniec 2014 r. kredyty obrotowe sprzedane drogą online stanowiły ponad połowę (51,4%) całkowitej sprzedaży tego rodzaju kredytów. W samym grudniu 2014 r. było to 60% - takim wynikiem pochwalił się niedawno w komunikacie prasowym Idea Bank. Instytucja proponuje jedno z najnowocześniejszych i najbardziej przyjaznych przedsiębiorcom rozwiązań dotyczących udzielania kredytów - platformę Obrotomierz. W ciągu 2 lat skorzystało z niej ponad 160 tys. właścicieli firm, którzy zaciągnęli kredyty obrotowe na kwotę przekraczającą 1,4 mld zł.

Jak to działa? Wystarczy wypełnić dostępny w Internecie wniosek kredytowy, a także wysłać wyciągi w pdf ze wszystkich kont firmowych w innych bankach za ostatnie 6 miesięcy. Weryfikacja zdolności kredytowej klienta przebiega w całości online. Opiera się ona m.in. na analizie obrotów na jego rachunku bankowym, a także informacji o kredytobiorcy pochodzących z różnego typu baz dłużników. Na decyzję czeka się ok. 3 minut. Z tej formy uzyskania kredytu mogą skorzystać także przedsiębiorcy, którzy nie byli do tej pory klientami banku.

Do wyboru mają: kredyt obrotowy ratalny do 250 tys. zł, limit w rachunku bieżącym do 250 tys. zł oraz kartę kredytową z limitem do 50 tys. zł lub kredyt obrotowy ratalny i limit w rachunku bieżącym do 375 tys. zł z gwarancją de minimis udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Decyzję o przyznaniu kredytu przedsiębiorca uzyskuje przez Internet. Uruchomienie kredytu wymaga jednak zawarcia umowy pisemnej, w tym celu najlepiej udać się do oddziału, środki na koncie powinny pojawić się jeszcze tego samego dnia.

Po dwóch latach funkcjonowania platformy mogę powiedzieć, że klienci preferują ten sposób korzystania z oferowanych przez nas usług. Nie muszą dostarczać do banku zaświadczeń ani tracić czasu na wizyty w urzędach, aby je zdobyć – komentuje Dominik Fajbusiewicz, członek zarządu Idea Banku.

Ukłon w stronę dotychczasowych klientów

Idea Bank to nie jedyny bank, w którym firma dostanie kredyt online bez zaświadczeń z ZUS, US czy dokumentów finansowych. Taką propozycję ma również mBank. Kredyt online do kwoty 100 tys. zł można uzyskać w pełni elektronicznie i to w zaledwie 15 minut. Jest to jednak opcja dostępna tylko dla klientów mBanku, bowiem decyzja kredytowa podejmowana jest na podstawie dotychczasowej współpracy z bankiem. Nowi klienci mogą liczyć na nie więcej niż 10 tys. zł. Klient może wybrać formę kredytu: kredyt w rachunku bieżącym, karta kredytowa lub pożyczka spłacana w ratach.

Wnioskować o kredyt przez Internet można także w ING Banku Śląskim dzięki platformie ING Direct Business Credit. Umożliwia ona bezpłatną pomoc w doborze produktu odpowiedniego do potrzeb firmy, pozwala oszacować zdolność kredytową, a także złożyć wniosek online. To opcje dostępne dla wszystkich firm. Te, które są już klientami ING Banku Śląskiego i mają dostęp do ING BusinessOnLine, mogą także zawrzeć umowę przez Internet, oczywiście jeśli otrzymają pozytywną decyzję kredytową. Co do formalności, dokumentów i zabezpieczeń, to są one zależne od rodzaju i kwoty kredytu. Ale i w tym obszarze bank stara się wyjść klientom naprzeciw. Dla przykładu, dokumenty zabezpieczające kredyt, które należy podpisać i dostarczyć do banku w wersji papierowej, udostępniane są także poprzez ING BusinessOnLine, można je więc wydrukować i wysłać na koszt banku.

Kredyt na PIT

W przypadku ofert kredytów na PIT bez wizyty w oddziale się raczej nie obędzie, ale mimo to proces przyznawania pożyczki jest tak szybki, a wymogi dotyczące dokumentów niewielkie, że warto o nich wspomnieć. Tego rodzaju oferty kredytów dla przedsiębiorców przygotowały BIZ Bank i Raiffeisen Polbank.

Kredyt BIZ Ekspresowy w BIZ Banku przeznaczony jest dla firm działających minimum rok, które chcą pożyczyć kwotę między 5 a 60 tys. zł. Okres kredytowania może wynieść do 60 miesięcy. Zawnioskować o kredyt można, wypełniając wniosek online. Decyzja podejmowana jest na podstawie zeznania podatkowego za ubiegły rok, należy więc przedstawić bankowi PIT potwierdzony przez urząd skarbowy. Inne dokumenty czy zaświadczenia nie są konieczne.

Kredyt wyłącznie na PIT firma otrzyma także w Raiffeisen Banku. Podobnie jak w przypadku oferty BIZ Banku, tak i tu wniosek można złożyć przez Internet. Należy jednak także odwiedzić oddział, by przedstawić PIT. Raiffeisen zapewnia, że kredyt na PIT można uzyskać nawet w 15 minut. Maksymalna kwota, jaką można pożyczyć, to 50 tys. zł. Oferta przeznaczona jest dla firm działających minimum rok.

Pożyczki dla firm z minimum formalności, uproszczonymi procedurami dotyczącymi oceny zdolności kredytowej i wydania decyzji to wciąż jeszcze rzadkość na polskim rynku bankowym. Można jednak mieć nadzieję, że stanowią one początek szerszego trendu. Dla przedsiębiorców z pewnością byłoby to duże ułatwienie w prowadzeniu biznesu, mogłoby też zachęcić ich do korzystania z kredytów.

Potrzebujesz tani kredyt firmowy?

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

80 kredytów dla firm

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

15 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty dla firm Finanse dla firm Kredyt inwestycyjny Kredyt obrotowy Oprocentowanie kredytu Banki Zdolność kredytowa RRSO Raty Finansowanie działalności