Raty na karcie kredytowej – niewielu o tym wie, a to się naprawdę opłaca

09.07.2012 r.
Raty na karcie kredytowej – niewielu o tym wie, a to się naprawdę opłaca

Stosunkowo mało osób wie o tym, że istnieje szansa na to, aby nie przepłacać za obsługę spłaty zadłużenia na karcie kredytowej. Dzięki  kredytowi zadłużenie z tytułu transakcji dokonanych kartą można rozłożyć na kilkanaście miesięcznych rat i sumarycznie zapłacić znacząco niższe odsetki. Taką możliwość udostępnia coraz więcej banków. Aby korzystać z dobrodziejstw tej opcji czasem wystarczy tylko zadzwonić na infolinię banku! Sprawdźmy szczegóły.

Coraz chętniej korzystamy z nowoczesnych instrumentów płatniczych do jakich niewątpliwie należą karty kredytowe.  Jednak za wyjątkiem nielicznych ofert promocyjnych, tego rodzaju zadłużanie się nie należy do najtańszych. oprocentowanie kart kredytów na kartach kredytowych często przekracza 20%! Jednak istnieją mechanizmy umożliwiające tańsze obsłużenie naszego kartowego kredytu. Można skorzystać z wciąż niedocenianej i nie do końca odkrytej formuły opcji spłaty ratalnej w ramach karty kredytowej.

Standardowe zadłużenie w ramach limitu na karcie jest drogie!

Korzystanie z karty kredytowej nie będzie nas nic kosztowało jeżeli spłacimy zadłużenie w terminie wskazanym przez bank w zestawieniu transakcji. Jeśli natomiast tego nie uczynimy i wpadniemy w zadłużenie, musimy liczyć się z tym, że nie spłacone zadłużenie będzie oprocentowane i to w wysokości 25%! Korzystanie z karty kredytowej tak naprawdę nie wymaga od Klienta większej dyscypliny w jej użytkowaniu - wystarczy spłacać co miesiąc jedynie niewielkie kwoty rzędu od 3% do 5%, jednak zazwyczaj nie mniej niż 50 zł.  Tu należy jednak bardzo uważać, gdyż jeśli będziemy zbyt długo spłacali nasze zadłużenie, finalnie może okazać się, że całkowity koszt kredytu będzie horrendalnie wysoki.

Chargeback - co to jest?

Niższe oprocentowanie w równych ratach

Banki umożliwiają posiadaczom kart kredytowych rozłożenie spłaty na raty. Dzięki takiemu rozwiązaniu polegającym na rozłożeniu zakupu na kilka bądź kilkanaście równych rat klient spłaca co miesiąc określoną stałą kwotę - podobnie w przypadku zwykłej pożyczki gotówkowej. Warunek jest jednak jeden: na raty rozłożyć można zadłużenie wynoszące co najmniej 200 zł. Warto w tym miejscu dodać, że oprocentowanie takiego kredytu może wynosić nawet jedynie 11,9%! 

Na ile rat można rozłożyć spłatę i jaka jest minimalna kwota?

Jeśli zadłużenie na karcie kredytowej chcemy spłacać w ratach powinniśmy  zapoznać się z propozycjami największych banków detalicznych. Oferta jest bardzo różnorodna – przykładowo w BZ WBK można skorzystać z kredytu ratalnego „Ratio” dla transakcji w kwocie wynoszącej już od 200 zł. W Credit Agricole zaś spłatę zadłużenia można rozłożyć nawet na 24 raty (podobnie jest w BZ WBK). Warunki udostępniane przez PKO BP są nieznacznie mniej korzystne: minimalna kwota zadłużenia wynosi 500 zł, zaś spłatę może zostać rozłożona na od 6 do 12 rat.

Porównanie minimalnej kwoty i okresu spłaty kredytu na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej
Lp. Nazwa banku Minimalna kwota na raty Liczba rat
1 PKO BP 500 zł od 6 do 12
2 BZ WBK 200 zł od 3 do 24
3 Credit Agricole 300 zł od 3 do 24
4 mBank 300 zł od 3 do 24
5 Multibank 500 zł od 3 do 36
6 Bank Millennium dwa razy w roku do 3000 zł od 6 do 12
7 Polbank EFG 500 zł od 2 do 12

Jakie są koszty, czyli oprocentowanie i opłaty

Bezkonkurencyjnie najtańsza ofertę udostępnia BZ WBK – wysokość oprocentowania kredytu ratalnego „Ratio” wynosi tylko 11,9%! Oprocentowanie w PKO BP wynosi 15,4%, jednak do comiesięcznej raty doliczona zostanie złotówka, a dodatkowo w kosztach uwzględnione zostanie 0,08% od zadłużenia z tytułu ochrony ubezpieczeniowej. W Credit Agricole oprocentowanie wynosi 15,8%, zaś prowizja za skorzystanie z opcji ratalnej -  1%, nie mniej niż 5 zł.

Porównanie oprocentowania i opłat związanych z ratalną spłatą zadłużenia na karcie kredytowej
Lp. Nazwa banku Oprocentowanie Opłaty
1 PKO BP 15,40% 1 zł do raty oraz ubezpieczenie 0,08%
2 BZ WBK 11,90% uruchomienie 0 zł
3 Credit Agricole 15,80% 1% minimum 5 zł
4 mBank 14,00% 0%
5 Multibank 14,00% 0%
6 Bank Millennium 0,00% 1%
7 Polbank EFG 0,00% 5%

Wykonaj telefon na infolinię

Skorzystanie z opcji spłaty ratalnej jest dziecinnie proste. Najczęściej wystarczy jedynie telefon do banku. Najlepiej kilka dni od dokonania zakupu zadzwonić na infolinię i poprosić doradcę o rozłożenie zadłużenia na równe raty.

Karta czy gotówka na wakacje?

Możliwość spłaty ratalnej zadłużenia  na karcie kredytowej jest atrakcyjną propozycją, najczęściej sporo korzystniejszą od pożyczki gotówkowej.  Za pomocą karty kredytowej w dowolnej chwili można dokonać zakupu, a zadłużenie z jego tytułu  później rozłożymy na raty. Przed dokonaniem transakcji  warto jednak dokładnie sprawdzić warunki, jakie oferuje nasz bank, ponieważ poza oprocentowaniem dodatkowo możemy zostać obarczeni ekstra opłatami typu prowizja czy ubezpieczenie…. Mimo wszystko jest to oferta godna uwagi! 

Szukasz najlepszej karty kredytowej?










90 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

34 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

23 pożyczki hipoteczne

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


83 konta bankowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

10 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

19 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

164 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



54 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

87 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

267 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

55 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

43 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Karty kredytowe Transakcje bezgotówkowe Banki Zdolność kredytowa RRSO Moneyback Płatności zbliżeniowe