Linia kredytowa dla firmy

Maciej Kazimierski, 21.07.2015 r.
Linia kredytowa dla firmy

Szybka gotówka dla firmy dostępna nawet w 24 godziny? Odsetki naliczane od wykorzystanej kwoty. To najważniejsze zalety linii kredytowej dla firmy. Eksperci TotalMoney.pl sprawdzili, w którym banku można otrzymać ją na najlepszych warunkach

Klienci indywidualni banków korzystający z kont osobistych mogą korzystać z limitów odnawialnych w rachunku. Produkty te przydatne są w sytuacji, kiedy posiadacz konta potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki. Największą zaletą tych produktów jest to, że odsetki naliczane są nie od całej przyznanej kwoty, a od wysokości wykorzystanego limitu. Eksperci TotalMoney.pl sprawdzili na jakich warunkach z limitu kredytowego (linii kredytowej) mogą skorzystać posiadacze rachunków bieżących dla firm.

Co i jak ocenialiśmy?

Punkty przyzwaliśmy za wysokość prowizji za przyznanie i przedłużenie linii kredytowej, oprocentowanie linii kredytowej, dokumenty wymagane do otrzymania linii kredytowej, czas rozpatrzenia wniosku o przyznanie linii (od jego złożenia do uruchomienia linii) oraz za możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK. Pełną punktację do rankingu można sprawdzić poniżej.

Punktacja do rankingu

Kto był naszym klientem?

Przyjęliśmy, że nasz „modelowy” klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy, od sześciu miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie ubiegał się o udzielenie limitu. Średniomiesięczne uznania jego rachunku wynoszą ok. 100 000 zł. Klient nie chce ustanawiać zabezpieczenia.

Kto zwyciężył?

Linia kredytowa dla firmy I miejsce

1
Ranking 1
Linia kredytowa w rachunku firmowym (12,5 punktu)
Prowizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń) od 0.25 %
szczegóły +
Prowizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń) od 0.25 % Prowizja za przedłużenie linii kredytowej na kolejny okres (klient z założeń) od 0.25 % Oprocentowanie linii kredytowej (klient z założeń) WIBOR 1M + marża ustalana indywidualnie Maksymalna kwota linii kredytowej (klient z założeń) 1 000 000 zł
Czas rozpatrzenia wniosku (od jego złożenia do uruchomienia linii) 24 godziny Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK TAK

Dokumenty wymagane do otrzymania linii kredytowej

Dokumenty finansowe za ostatni rok rozrachunkowy

ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  1. Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy
  2. Od 6 miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie ubiegał się o kredyt
  3. Średniomiesięczne uznania rachunku wynoszą ok. 100 000 zł
  4. Nie chce ustanawiać zabezpieczenia

Pierwsze miejsce w zestawieniu, zdobywając 12,5 punktu, zajęła Linia kredytowa w rachunku bieżącym Toyota Banku. Prowizja za przyznanie i przedłużenie linii kredytowej może wynieść jedynie 0,25% przyznanej kwoty. Nasz klient z założeń może otrzymać linię kredytową w wysokości nawet 1 000 000 zł, a czas rozpatrzenia wniosku – od jego złożenia do uruchomienia linii wynosi tylko 24 godziny. Klienci Toyota Banku mogą skorzystać z gwarancji de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego.

A kto zajął miejsce drugie i trzecie?

Linia kredytowa dla firmy II miejsce

2
Ranking 2
Linia kredytowa (11,5 punktu)
Prowizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń) od 0.00 %
szczegóły +
Prowizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń) od 0.00 % Prowizja za przedłużenie linii kredytowej na kolejny okres (klient z założeń) 2.99 % Oprocentowanie linii kredytowej (klient z założeń) 2.82% WIBOR 12M + marża od 2 pp. Maksymalna kwota linii kredytowej (klient z założeń) 500 000 zł
Czas rozpatrzenia wniosku (od jego złożenia do uruchomienia linii) Od 1 dnia Możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK TAK

Dokumenty wymagane do otrzymania linii kredytowej

Wyciągi z rachunku w formacie PDF, bez zaświadczeń z ZUS i US oraz dokumentacji księgowej

ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  1. Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy
  2. Od 6 miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie się ubiegał o przyznanie limitu
  3. Średniomiesięczne uznania na rachunku wynoszą ok. 100 000 zł
  4. Nie chce ustanawiać zabezpieczenia

Pozycja druga (i 11,5 punktu) przypadła Linii kredytowej Idea Banku. W Idea Banku prowizja za przyznanie linii kredytowej może wynieść nawet 0% (w przypadku, gdy klient skorzysta z oferty dostępnej za pośrednictwem platformy kredytowej Obrotomierz). Prowizja za przedłużenie linii kredytowej jest wyższa – wynosi 2,99%. Nasz klient może otrzymać linię w wysokości 500 000 zł, a czas rozpatrzenia wniosku – od jednego dnia.

Linia kredytowa dla firmy III miejsce

3
Ranking 3
Kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony gwarancją BGK (9 punktów)
Prowizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń) 2.00 %
szczegóły +
Prowizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń) 2.00 % Prowizja za przedłużenie linii kredytowej na kolejny okres (klient z założeń) 0.00 % 1) Oprocentowanie linii kredytowej (klient z założeń) 4.50 % Maksymalna kwota linii kredytowej (klient z założeń) 400 000 zł
Czas rozpatrzenia wniosku (od jego złożenia do uruchomienia linii) Minimum 3 dni Możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK TAK

Dokumenty wymagane do otrzymania linii kredytowej

  1. Zaświadczenie z ZUS lub US
  2. PIT lub bilans i rachunek zysków i strat za ostatnie dwa lata, dane finansowe za rok bieżący
  3. Umowa spółki lub statut w przypadku spółek

 

1) 0% po pierwszym roku; 2% na kolejne dwa lata

ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  1. Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy
  2. Od 6 miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie się ubiegał o przyznanie limitu
  3. Średniomiesięczne uznania na rachunku wynoszą ok. 100 000 zł
  4. Nie chce ustanawiać zabezpieczenia

Na najniższym stopniu podium znalazł się Kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony gwarancją BGK Raiffeisen Polbanku. Zdobył on 9 punktów. Przyznawana jest on w ciągu minimum 3 dni. Prowizja za przyznanie kredytu wynosi 2%. Nasz „modelowy” klient mógłby otrzymać kredyt w kwocie nawet 400 000 zł, a jego oprocentowanie wyniosłoby 4,5% w skali roku.

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING LINII KREDYTOWYCH W KONCIE FIRMOWYM  >>

Nasze zestawienie pokazało, że posiadacze kont firmowych mogą skorzystać z linii kredytowej na warunkach atrakcyjniejszych nawet niż klienci indywidualni. Czas na uruchomienie finansowania może wynieść nawet 24 godziny, a maksymalna kwota – jak w przypadku zwycięzcy zestawienia – milion złotych. Biorąc pod uwagę, że do przyznania linii kredytowej wystarczy przedstawienie dokumentów finansowych czy historii rachunku, a może być ona uruchomiona nawet w 24 godziny, produkt ten jest bardzo dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy przedsiębiorca potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki.

Potrzebujesz tani kredyt firmowy?

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

82 kredyty dla firm

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty dla firm Konta dla firm Finanse dla firm Rankingi