Wspólne konto: co w przypadku śmierci partnera?

Adriana Kokłowska, 22.10.2015 r.
Wspólne konto: co w przypadku śmierci partnera?

Wspólne mieszkanie, zakupy, posiłki i spędzanie wolnego czasu… Skoro dzielimy z kimś życie, dlaczego nie możemy współdzielić z nim również i konta?

Pary coraz częściej decydują się na posiadanie wspólnego konta. Nie ma w tym nic dziwnego, jest to wręcz dowód zaufania i przede wszystkim ułatwienie w zarządzaniu domowymi finansami. Mogą oni swobodnie wypłacać i wpłacać środki z rachunku, nie konsultując tej decyzji ze swoją drugą połówką.

Analizując wszelkie wady i zalety takiego ROR-u, na myśl przychodzi pytanie, co dzieje się w sytuacji śmierci jednego z współposiadaczy.

Śmierć współwłaściciela

Odejście najbliższej osoby, to smutna i trudna sytuacja dla wszystkich członków rodziny. Żeby problemów i trosk nie było zbyt mało, banki mogą obdarować nas kolejnymi. Jednym z nich może być utrudniony dostęp do wspólnego konta, które prowadziliśmy ze zmarłą osobą.

Banki mają różne sposoby na rozwiązywanie kwestii dalszego użytkowania konta po śmierci jednego z posiadaczy. Niektóre z nich wydają się być o wiele bardziej korzystne od tych pozostałych, dlatego jak zawsze przypominamy o dokładnym zapoznaniu się z zapisami w umowach stosowanych przez banki.

Co na to bank?

Najrozsądniejszym wyjściem po śmierci jednego z posiadaczy jest oczywiście przekształcenie wspólnego ROR w rachunek indywidualny. Współwłaściciel będzie mógł swobodnie zarządzać środkami znajdującymi się na koncie. W przypadku buntu pozostałych spadkobierców, wszelkie niesnaski i ewentualny podział ustalany jest prywatnie, a nie sądowo.  Niestety niewiele banków umożliwia opcję przekształcenia rachunku w konto indywidualne. Wymienić można tu Alior Bank, Bank BGŻ czy eurobank.

Drugim rozwiązaniem stosowanym przez banki jest podział zgromadzonych środków na dwie równe części. Po dostarczeniu do banku aktu zgonu bliskiej osoby następuje blokada części środków należących do zmarłego. Pieniądze od tamtego momentu podlegają prawu spadkowemu i mogą zostać podzielone na wszystkie osoby, którym spadek się należy. Taką metodę stosuje m.in. Getin Bank.

Ostatnią opcją stosowaną przez banki jest rozwiązanie umowy o konto wspólne. Gotówka ląduje wtedy na depozycie, który może zostać podzielony pomiędzy spadkobiercami oraz współwłaścicielem rachunku (tak jest np. w mBanku).

Każdemu się należy

Śmierć jednej z osób, do której należało konto, to sytuacja, w której otwiera się również jej postępowanie spadkowe. W związku z tym prawa do majątku przechodzą na wszystkich spadkobierców. Połowa środków znajdujących się na rachunku podlega więc dziedziczeniu. Warto pamiętać, że bank ma obowiązek wypłacić z konta odpowiednią kwotę pokrywającą koszty pogrzebu współposiadacza rachunku. Żyjący właściciel zobowiązany jest przedstawić rachunki określające wysokość wszelkich kosztów związanych z pogrzebem

Należy wspomnieć również o tym, że posiadacze konta nie mogą złożyć tzw. dyspozycji na wypadek śmierci. Warto więc rozważyć założenie konta indywidualnego, na którym ową dyspozycję można ustanowić, a kwota z niej nie będzie należała do części spadku. Dyspozycję można ustanowić na rzecz najbliższej rodziny, tzn. męża, żony, dzieci, rodziców lub rodzeństwa, a całkowita suma nie może być wyższa niż 71 000 zł.

Więcej na ten temat można znaleźć w artykule „Zabezpieczenia rachunku bankowego na wypadek śmierci”.

Nie mylmy również współposiadania konta z pełnomocnictwem do niego przysługującym. Po śmierci właściciela rachunku jego pełnomocnictwa wygasają.

O tym, co stanie się ze środkami gromadzonymi wspólnie ze zmarłą osobą na jednym koncie, decydują zapisy w umowie rachunku bankowego. Banki, po dostarczeniu do nich aktu zgonu, blokują konto do czasu podziału spadku, przekształcają ROR w rachunek indywidualny lub dzielą gotówkę na równe udziały. Decydując się na wspólne konto, zwróć uwagę na wszelkie zapisy, by po śmierci ukochanej osoby, z którą dzieliłeś rachunek, nie mieć dodatkowych zmartwień w banku.

Szukasz najlepszego konta bankowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta osobiste Bankowość internetowa Banki Konta online Moneyback ROR