Ranking kredytów hipotecznych – październik 2015

16.10.2015 r.
Ranking kredytów hipotecznych – październik 2015

Bohaterami październikowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl jest dwuosobowa rodzina z Wrocławia, chcąca kupić dwupokojowe mieszkanie na rynku wtórnym. Który bank zaoferuje im najkorzystniejszą ofertę? Sprawdźmy to

Mieszkanie z rynku wtórnego ma jedną niezaprzeczalną zaletę – zazwyczaj (tj. o ile jest w tzw. przyzwoitym stanie) można wprowadzić się do niego od razu po podpisaniu aktu notarialnego. Z takiego założenia wyszli nasi klienci – dwuosobowa rodzina z Wrocławia, którzy zdecydowali się kupić dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 45 metrów kwadratowych. Mieszkanie znajduje się na trzecim piętrze budynku pochodzącego z 1999 r. Cena tego mieszkania to 269 000 zł. Naszym klientom udało się jednak uzbierać wkład własny i dysponują 20% wartości mieszkania. Dlatego też szukają kredytu w kwocie 215 200 zł, który chcą spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. O przysłanie wyliczeń dla takiego właśnie kredytu poprosiliśmy banki.

TOTALMONEY.PL POLECA

kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom, działkę

Odpowiedzi na naszą ankietę przysłało 16 banków. To właśnie udzielane przez nie kredyty znalazły się w październikowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell. Pozycja, jaką zajęła propozycja danego banku uzależniona była od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Sprawdźmy zatem…

… w którym banku nasi klienci otrzymają kredyt na najkorzystniejszych warunkach

Czołówkę październikowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą Bank BPH, PKO Bank Polski i Bank Pekao SA.

Ranking kredytów hipotecznych - październik 2015

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 117 164 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 117 164 zł Miesięczna rata 860,00 zł Oprocentowanie 2,57 % Prowizja 1,88 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 130 300 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 130 300 zł Miesięczna rata 915,24 zł Oprocentowanie 3,12 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 132 250 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 132 250 zł Miesięczna rata 947,97 zł Oprocentowanie 3,17 % Prowizja 1,65 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 137 153 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 137 153 zł Miesięczna rata 941,91 zł Oprocentowanie 3,27 % Prowizja 1,55 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 140 666 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 140 666 zł Miesięczna rata1) 1 043,59 zł Oprocentowanie2) 2,93 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowita kwota do zapłaty 141 582 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 141 582 zł Miesięczna rata 960,35 zł Oprocentowanie 3,46 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 142 424 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 142 424 zł Miesięczna rata 948,42 zł Oprocentowanie 3,35 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 145 707 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 145 707 zł Miesięczna rata 956,76 zł Oprocentowanie 3,42 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 145 787 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 145 787 zł Miesięczna rata 949,23 zł Oprocentowanie 3,32 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 148 141 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 148 141 zł Miesięczna rata 983,98 zł Oprocentowanie 3,41 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 944,59 zł
2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,32%

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 215 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości  4 652 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca we Wrocławiu. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 października 2015 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - PAŹDZIERNIK 2015>>

Pierwsze miejsce zdobył Bank BPH. Miesięczna rata kredytu oferowanego przez ten bank wynosi 860 zł, jego oprocentowanie - 2,57% w skali roku a prowizja za udzielenie finansowania - 1,88% kwoty kredytu. Całkowity koszt kredytu wynosi 117 164 zł. Składają się na niego odsetki (95 274 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 851 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (6 511 zł), ubezpieczenie nieruchomości (215 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty (10 zł miesięcznie, co w całym okres kredytowania da 10 796 zł). Bank oczekuje od naszych klientów posiadania w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu rachunku osobistego Maksymalne Konto, przekazywania na niego wynagrodzenia i wykonywania co najmniej dwóch transakcji bezgotówkowych wydaną do niego kartą debetową oraz podpisania umowy o kartę kredytową FAIR lub Gold Komfort i dokonywania przy jej użyciu transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym karty.

Na drugiej pozycji znalazł się kredyt mieszkaniowy udzielany przez PKO Bank Polski. Jego całkowity koszt wynosi okrągłe 130 300 zł. Składają się na niego odsetki (122 515,01 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (6 994 zł) koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (172,16 zł rocznie). Kredyt oprocentowany jest wg stawki 3,12% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 0%. Od naszych klientów bank oczekuje założenia konta i zasilania go wpływami w wysokości 5 000 zł, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Na najniższym stopniu podium znalazł się kredyt hipoteczny udzielany przez Bank Pekao SA. Jego oprocentowanie wynosi 3,17% w skali roku, jednorazowa prowizja za udzielenie finansowania – 1,65% a miesięczna rata – 947,97 zł. Na całkowity koszt kredytu wynoszący 132 250 zł składają się odsetki (121 078 zł), prowizja (3 551 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z podatkiem PCC (219 zł), koszt ubezpieczenia przejściowego za 6 miesięcy (732 zł), opłata za wycenę nieruchomości (137 zł), koszt ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg. oferty dostępnej w banku (215,20 zł rocznie, tj. 6 456 zł za 30 lat), miesięczna opłata za kartę debetową wydaną do rachunku (3,99 zł), opłata roczna za kartę kredytową MasterCard Credit (30 zł).  Bank Pekao wymaga od naszych klientów posiadania lub zawarcia umowy o rachunek typu Eurokonto z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu dochodów wraz z kartą debetową oraz zawarcie umowy o kartę kredytową i przystąpienie do oferowanego przez bank ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Przeglądaj bezpłatnie tysiące ofert - mieszkania, domy, lokale, działki

Od września z dopłaty w ramach programu Mieszkanie dla Młodych mogą skorzystać osoby kupujące mieszkania na rynku wtórnym. To dobra wiadomość – głównie z uwagi na to, że daje osobom szukającym własnych „czterech kątów” większy wybór.  Co prawda nasi klienci nie mogliby skorzystać z dopłaty (maksymalna cena metra kwadratowego powierzchni użytkowej dla rynku wtórnego wynosi dla Wrocławia 4 290,30 zł a cena metra kwadratowego mieszkania kupowanego przez naszych klientów to 5 978 zł), ale z pewnością we Wrocławiu udałoby się znaleźć mieszkanie o odpowiedniej cenie.

Już dzisiaj zapraszamy do lektury listopadowego rankingu kredytów hipotecznych. Będziemy w nim szukali finansowania zakupu mieszkania na rynku wtórnym w Warszawie, dodajmy – finansowania z dopłatą z programu Mieszkanie dla Młodych.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

40 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


71 kont bankowych










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

12 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

31 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

47 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

164 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



53 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

90 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

227 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą
Tmefekt.pl - Program partnerski