Ranking kredytów hipotecznych – listopad 2015

Maciej Kazimierski, 17.11.2015 r.
Ranking kredytów hipotecznych – listopad 2015

Z początkiem września 2015 r. do programu Mieszkanie dla Młodych wprowadzone zostały zmiany. Jedną z nich było umożliwienie skorzystania z dopłat osobom kupującym nieruchomość na rynku wtórnym. Właśnie mieszkanie „z drugiej ręki” jest „bohaterem” listopadowego rankingu kredytów hipotecznych przygotowanego przez TotalMoney.pl

Z informacji zamieszczonych w serwisie internetowym Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że kredytów mieszkaniowych z dofinansowaniem w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych udzielają dwa zrzeszenia banków spółdzielczych (Bank Polskiej Spółdzielczości i SGB-Bank) oraz 12 banków komercyjnych. Właśnie do nich zwróciliśmy się z prośbą o nadesłanie warunków, na jakich byłby skłonne udzielić kredytu hipotecznego w ramach programu MdM trzyosobowej rodzinie z Warszawy.

TOTALMONEY.PL POLECA

Zamieszkaj na swoim i odbierz 2000 zł na start

Nasi klienci chcą kupić trzypokojowe mieszkanie o powierzchni 74 metrów kwadratowych na warszawskich Jelonkach. Znajduje się ono na pierwszym piętrze dwunastopiętrowego budynku. Jego cena wynosi 355 000 zł. Nasi klienci posiadają własne środki i dlatego są zainteresowani kredytem w kwocie 303 200 zł. Swoje zobowiązanie chcą spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

Na naszą ankietę odpowiedziało 11 banków i to udzielane przez nie kredyty znalazły się w listopadowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell. Pozycja, jaką zajęła propozycja danego banku uzależniona była od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

W czołówce listopadowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się Bank Pekao SA, Deutsche Bank Polska i BOŚ Bank.

Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2015

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 190 597 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 190 597 zł Miesięczna rata 1 326,66 zł Oprocentowanie 3,28 % Prowizja 1,75 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 193 083 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 193 083 zł Miesięczna rata 1 307,93 zł Oprocentowanie 3,18 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 195 906 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 195 906 zł Miesięczna rata 1 425,55 zł Oprocentowanie 3,50 % Prowizja 1,80 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 197 333 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 197 333 zł Miesięczna rata 1 355,38 zł Oprocentowanie 3,46 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 199 717 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 199 717 zł Miesięczna rata 1 353,06 zł Oprocentowanie 3,45 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 199 897 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 199 897 zł Miesięczna rata 1 387,00 zł Oprocentowanie 3,65 % Prowizja 1,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 202 996 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 202 996 zł Miesięczna rata 1 335,96 zł Oprocentowanie 3,33 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 204 946 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 204 946 zł Miesięczna rata 1 434,00 zł Oprocentowanie 3,20 % Prowizja 1,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 205 002 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 205 002 zł Miesięczna rata 1 386,00 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 205 304 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 205 304 zł Miesięczna rata 1 359,99 zł Oprocentowanie 3,42 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
11
Ranking 11 Całkowity koszt kredytu 225 505 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 225 505 zł Miesięczna rata 1 382,00 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 303 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: trzyosobowa rodzina z dochodami w wysokości  7 409 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Warszawie. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 10 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 13 listopada 2015 r.

Miejsce na najwyższym stopniu podium zajął kredyt hipoteczny udzielany przez Bank Pekao SA. Jego oprocentowanie wynosi 3,28% w skali roku, prowizja za udzielenie kredytu to 1,75% pożyczanej kwoty a miesięczna rata – 1 326,66 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 190 597 zł i składają się na niego odsetki (174 398 zł), prowizja (5 306 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z PCC (219 zł), koszt ubezpieczenia przejściowego za okres 6 miesięcy (1 021 zł), opłata za wycenę nieruchomości (479 zł), koszt ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej w banku (303,20 zł rocznie, co w okresie 30 lat da 9 096 zł), miesięczna opłata za kartę debetową wydaną do rachunku – 3,99 zł oraz opłata roczna za kartę kredytową MC Credit 30 zł.  Bank Pekao wymaga od naszych klientów posiadania lub zawarcia umowy o rachunek typu Eurokonto z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu dochodów wraz z kartą debetową oraz zawarcie umowy o kartę kredytową i przystąpienie do oferowanego przez bank ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Drugie miejsce przypadło Deutsche Bankowi. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 193 083 zł. Składa się z: odsetek (167 653,06 zł), ubezpieczenia na życie (9 794,49 zł), opłaty za ustanowienie hipoteki (219 zł), kosztu konta osobistego (720 zł), opłaty za kartę kredytowa z limitem 2000 zł (1 300 zł), ubezpieczenia nieruchomości (9 096 zł), opłaty za wycenę nieruchomości (300 zł) oraz z opłaty za rozpatrzenie wniosku pobieranej z wypłaconego kredytu (4 000 zł). Deutsche Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, zawarcia umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. oprocentowanie kredytu wynosi 3,18%, prowizja – 0% a miesięczna rata – 1 307,93 zł.

Na trzeciej pozycji, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 195 906 zł, znalazł się kredyt BOŚ Banku. Na koszt ten składa się jedynie z prowizji  za udzielenie kredytu (1,8% kwoty kredytu, tj. 5 537,64 zł) oraz odsetek (190 367,88 zł). Oprocentowanie kredytu wynosi 3,50% w skali roku, a jego miesięczna rata obciąży domowy budżet naszych klientów kwotą 1 425,55 zł. Od naszych klientów bank będzie oczekiwał spełnienia warunków promocji „Zamieszkaj na swoim”, tj. otwarcia Konta bez Kantów przed uruchomieniem kredytu i zasilania go co miesiąc kwotą nie niższą niż 2 000 zł oraz utrzymywania średniego miesięcznego stanu środków w wysokości nie mniejszej niż 1 000 zł, złożenie wniosku o wydanie karty debetowej, jej aktywacji w terminie do 60 dni od daty wydania i dokonywania przy jej użyciu transakcji na kwotę min. 700 zł miesięcznie przez cały okres obowiązywania umowy kredytu, zakup ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem banku i kontynuowania tego ubezpieczenia przez okres obowiązywania umowy kredytu, zawarcie przed uruchomieniem kredytu umowy karty kredytowej na okres co najmniej 60 miesięcy i dokonywanie transakcji kartą na kwotę min. 500 zł miesięcznie lub zawarcie umowy EKOpożyczki gotówkowej na okres co najmniej 60 miesięcy od dnia zawarcia umowy Kredytu i zobowiązanie się do korzystania z umowy EKOpożyczki w tym okresie. Spełnienie ostatnich dwóch warunków nie jest konieczne jeżeli bank odmówi wydania karty kredytowej i udzielenia EKOpożyczki. Warto jeszcze dodać, że w ramach promocji „Zamieszkaj na swoim” bank obniża o jedną czwartą (do poziomu 1,5%) prowizję za udzielenie kredytu lub marżę – o 0,25 pp. od stawki standardowej.

Sprawdź zdolność kredytową w 25 bankach

Od wprowadzenia zmian w programie Mieszkanie dla Młodych nie upłynęło wiele czasu. Pojawiły się już jednak sygnały, że będą one istotne dla jego przyszłości. Portal RynekPierwotny.pl pisze „Zgodnie z informacjami BGK, w pierwszym miesiącu działania MdM-u na nowych zasadach, wartość przyznanej pomocy wzrosła o 150% (sierpień 2015 r. - 33,72 mln zł, wrzesień 2015 r. - 84,14 mln zł). W październiku b.r. analogiczny wynik przekroczył 123 mln zł. Można ostrożnie szacować, że lokale z rynku wtórnego generują połowę popytu na dopłaty.” Analitycy portalu RynekPierwotny.pl dodają jednocześnie, że „W następnych miesiącach przekonamy się, czy gwałtowny wzrost wartości przyznanej pomocy, ma związek z dużą liczbą osób, które czekały na możliwość dotowania używanych mieszkań. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że przyszłoroczna pula środków na dopłaty wyczerpie się przedwcześnie, nawet jeśli średnia wartość przyznawanego dofinansowania spadnie do poziomu 65 mln zł/m-c - 70 mln zł/m-c. Będzie to efekt poważnej zmiany w zasadach dotowania lokali, której nie połączono ze wzrostem zaplanowanych funduszy.” Zilustrować to można starym powiedzeniem o kiju, który ma zawsze dwa końce – jednym z nich jest możliwość skorzystania z dopłat przy zakupie mieszkania na ryku wtórnym, drugim zaś – zwiększenie wartości dopłat i groźba przedwczesnego wyczerpania się przeznaczonych na nie środków. Przypomnijmy, że w ubiegłym roku część pieniędzy przeznaczonych na ten program przepadła z powodu ich niewykorzystania…

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


72 konta bankowe










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

37 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

153 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

87 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą