Zamiast finansowych postanowień noworocznych zrób bilans otwarcia

Jacek Czarzak, 18.01.2016 r.
Zamiast finansowych postanowień noworocznych zrób bilans otwarcia

„Chciałabym zacząć oszczędzać”, „chciałbym spłacić długi”, „chciałabym zmienić pracę na lepiej płatną”. Ustalanie noworocznych postanowień stało się właściwie rytuałem. Tak samo jak ich późniejsze łamanie. Być może zamiast ulotnym postanowieniom poprawy w przyszłości warto poświęcić chwilę na stworzenie solidnego bilansu otwarcia.

Bilans otwarcia to pojęcie znane z rachunkowości, ale możemy je z powodzeniem wykorzystać na gruncie finansów osobistych. Chodzi o zestawienie najważniejszych składników naszej sytuacji finansowej na początek roku. Dlaczego to może być bardziej praktyczne narzędzie zmiany niż postanowienia noworoczne?

TOTALMONEY.PL POLECA

Zarabiaj 3 % na rachunku oszczędnościowym

Bilans pomaga uporządkować naszą rzeczywistość. Nie dotyczy przyszłości, jak postanowienia, tylko teraźniejszości. Nie wymaga przyjmowania jakichś optymistycznych założeń i wymyślania ambitnych zmian,  tylko dokładnego przyjrzenia się temu, co jest. Wymaga zrozumienia naszej obecnej sytuacji. Zresztą, jak mamy zmieniać swoje finanse na lepsze – choćby poprzez postanowienia noworoczne – jeśli słabo rozumiemy, w jakim miejscu się znajdujemy? Stworzenie szczerego bilansu otwarcia może w gruncie rzeczy pomóc ustalić zakres zmian, które warto wdrożyć w nowym roku, aby potem pomóc je zrealizować.

Jak przygotować bilans otwarcia?

Co mogłoby się znaleźć w takim indywidualnym bilansie otwarcia na 2016 rok? W rachunkowości bilans to zestawienie aktywów i zobowiązań. Trzymając się tego schematu, powinniśmy podzielić swój osobisty bilans na dwie części. Można to zrobić na zwykłej kartce papieru, w dokumencie tekstowym czy arkuszu kalkulacyjnym na komputerze. Tak, żeby został po naszej obserwacji jakiś ślad. Jakiś obraz naszej sytuacji finansowej na starcie 2016 roku.

Nasze aktywa

Po stronie aktywów kluczową pozycją jest nasza praca. To najważniejsze źródło bieżących dochodów. W bilansie otwarcia powinna znaleźć się wysokość tych dochodów (np. w ujęciu miesięcznym), jeśli pracujemy w kilku miejscach to najlepiej z rozbiciem na poszczególnych pracodawców/ zleceniodawców/ świadczeniodawców.

Po stronie aktywów jest również miejsce dla naszych oszczędności – zarówno tych krótkoterminowych (np. na kontach osobistych czy oszczędnościowych), jak i tych długoterminowych (np. wieloletniej lokacie). Podsumujmy, gdzie, ile i na jakich warunkach gromadzimy swoje oszczędności. Jeśli posiadamy jakiś wartościowy majątek trwały (np. mieszkanie, domek letniskowy, działkę), także możemy umieścić go po stronie aktywów. Nie wszystkie jego składniki da się szybko i łatwo spieniężyć, więc jego wpływ na bieżącą sytuację może być niewielki, ale jednak warto o nim pamiętać.

Nasze pasywa

Po drugiej stronie bilansu otwarcia muszą znaleźć się zobowiązania. W pierwszej kolejności przyjrzyjmy się regularnym wydatkom, najlepiej w rozbiciu na kategorie – mieszkanie, transport, jedzenie, zdrowie, rozrywka itp. Ile kosztuje nas lub naszą rodzinę przeciętny miesiąc życia? Powinniśmy również zrobić proste zestawienie długów – od krótkoterminowych (np. długu na karcie kredytowej) po długoterminowe (np. hipoteczny czy samochodowy). Ile, komu i na jakich warunkach jesteśmy winni? Pamiętajmy, że koszty, jakie ponosimy co miesiąc z tytułu pożyczek, powiększają nasze wydatki.

Najlepsze kredyty gotówkowe! Sprawdź!

Gdy już wiemy, czym dysponujemy, możemy się zabrać za wprowadzanie ulepszeń. Będą one brały się z rzeczywistej potrzeby, którą widzimy w naszym bilansie otwarcia. Być może nasze oszczędności leżą na nieoprocentowanych kontach lub przejadają je opłaty dla instytucji finansowych? Być może da się skonsolidować pożyczki gotówkowe? Być może nie mamy nawet kilku tysięcy złotych płynnych oszczędności do wykorzystania na czarną godzinę? Być może słabym ogniwem są nasze zarobki i tu trzeba najmocniej zadziałać. Gdy widzimy to czarno na białym w szczerym i kompleksowym bilansie otwarcia, to trochę łatwiej zabrać się do zmieniania rzeczywistości. Kto wie? Możne finansowe postanowienia noworoczne nie będą tylko słowami rzuconymi na wiatr?

Szukasz wysoko oprocentowanego konta?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


72 konta bankowe










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

37 pożyczek gotówkowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta oszczędnościowe Oszczędzanie Kalkulatory finansowe Kalkulatory oszczędnościowe Banki
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą