Przedsiębiorco, sprawdź, co czeka Cię w tym roku!

Joanna Cabaj-Bonicka, 26.01.2016 r.
Przedsiębiorco, sprawdź, co czeka Cię w tym roku!

Nowe programy ułatwiające pozyskanie finansowania, optymistyczne przewidywania co do wzrostu gospodarczego, ale i większe obciążenia finansowe. Sprawdzamy, jakie szanse i zagrożenia czekają na przedsiębiorców w tym roku.

Niestety, nie będzie to rok wyłącznie pozytywnych zmian. Przedsiębiorcy będą musieli się zmierzyć także z szeregiem wyzwań. Zacznijmy jednak od omówienia tego, jakie ułatwienia i nowe możliwości pojawią się w tym roku przed sektorem małych i średnich firm.

Pomocna dłoń Unii

Dobra wiadomość jest taka, że w tym roku – podobnie jak w latach poprzednich – nie zabraknie programów pomocowych wdrażanych przy wsparciu UE, które będą ułatwiały przedsiębiorcom pozyskanie pieniędzy na rozwój ich firm.

Jednym z nich jest Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacyjności przedsiębiorców i MSP - COSME, dzięki któremu banki będą mogły zaoferować firmom preferencyjne warunki finansowania. Zakłada on bowiem udzielanie bezpłatnych gwarancji kredytowych przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. Umowy na udzielanie finansowania w ramach tego programu podpisało już kilkanaście banków (m.in. PKO BP, Bank Pekao SA, Alior Bank, BZ WBK oraz Idea Bank) i innych instytucji (m.in. Raiffeisen Leasing).

I tak dla przykładu, dzięki gwarancji z COSME w Idea Banku zwiększy się dostęp do finansowania dla nowo powstałych firm, działających nie dłużej niż 18 miesięcy, które nie są w stanie przedstawić pozytywnej historii kredytowej. Będą one mogły uzyskać do 600 tys. zł na inwestycje. W sumie bank zamierza przeznaczyć aż 350 mln zł na preferencyjne kredytowanie w ramach COSME. Oferta jest już dostępna, ruszyła tuż przed Świętami Bożego Narodzenia.

Jeszcze w I kwartale 2016 roku na rynku pojawią się także produkty kredytowe objęte gwarancją COSME w PKO BP. Będą to zarówno kredyty obrotowe, pożyczki, jak i kredyty inwestycyjne, przy czym maksymalny okres gwarancji dla kredytów obrotowych wyniesie 27 miesięcy, zaś dla inwestycyjnych – 99 miesięcy.

Z kolei dzięki ofercie Raiffeisen Leasing objętej gwarancjami COSME przedsiębiorca będzie mógł sfinansować leasingiem np. zakup pojazdu dostawczego, sprzętu IT, linii produkcyjnej lub maszyn (nie będzie mógł natomiast zakupić w ten sposób m.in. nieruchomości i samochodu osobowego). Program COSME spowodował, że będzie mógł liczyć na wydłużony okres spłaty lub niższe wymagania dotyczące zabezpieczenia czy wkładu własnego. Wdrożenie rynkowe tej oferty nastąpi w maju 2016. Raiffeisen Leasing planuje w sumie udostępnić 520 mln zł finansowania w ramach programu COSME.

Sprzyjająca koniunktura

Rodzimym przedsiębiorcom nastrój powinien poprawiać także fakt, że polska gospodarka wciąż będzie znajdować się w fazie stabilnego wzrostu. Według Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową tempo wzrostu PKB w 2016 r. powinno wynieść 3,6%, będzie więc nieco wyższe niż w roku ubiegłym. Z kolei badanie przeprowadzone przez Deloitte wśród dyrektorów finansowych wskazuje raczej na przedział 2,6–3,5%, aczkolwiek nadal jest to dobry wynik, który potwierdza, że Polska wciąż będzie odporna na zawirowania geopolityczne.

Sami przedsiębiorcy także zdają się optymistycznie patrzeć w przyszłość. Według raportu KPMG, aż 40% polskich firm przewiduje w tym roku zwiększenie zatrudnienia. Przełoży się to na spadek bezrobocia (część specjalistów ocenia, że pod koniec 2016 r. może ono być nawet niższe niż 9%) oraz wzrost konsumpcji. W rezultacie mniej firm powinno być zagrożonych upadłością. Z danych firmy Euler Hermes wynika, że w 2015 roku upadło 747 firm, o 9% mniej niż rok wcześniej. Rok 2016 ma przynieść dalszy spadek liczby upadłości, o ok. 3%.

Więcej kasy dla ZUS-u

Niestety, 2016 rok przyniesie także kolejny wzrost obciążeń z tytułu składek na ubezpieczenie. Będzie to wynikało nie tylko ze wzrostu wysokości podstawy, od której są odprowadzane składki, lecz także ze zmian w oskładkowaniu umów-zleceń.

Obowiązkowe składki na ubezpieczenie, które musi płacić każdy przedsiębiorca, wzrosną w tym roku o kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Minimalna składka na ubezpieczenie społeczne dla przedsiębiorcy prowadzącego działalność od ponad 2 lat wyniesie w tym roku 713,35 zł miesięcznie (bez chorobowego) lub 772,96 zł (z chorobowym, uprawniającym do zasiłków chorobowych i macierzyńskich), czyli odpowiednio o 16,88 zł lub 18,29 zł więcej niż w 2015 roku. Obciążenia na Fundusz Pracy wzrosną o 1,41 zł do 59,61 zł miesięcznie. Składka na ubezpieczenie zdrowotne wzrośnie z 279,41 zł do 288,95 zł miesięcznie.

Więcej kasy do ZUS-u odprowadzą firmy zatrudniające pracowników na podstawie umów-zleceń. Do tej pory obowiązkowe było płacenie wszystkich składek tylko od pierwszej umowy (opiewającej często na bardzo niskie kwoty rzędu kilkuset złotych tak, aby niska była także wartość składek). Od kolejnych umów, nawet z tym samym pracodawcą, odprowadzano jedynie składkę zdrowotną i podatek. Od 1 stycznia 2016 r. wprowadzony został natomiast obowiązek odprowadzania wszystkich składek od zarobków do wysokości płacy minimalnej (w tym roku wynosi ona 1 850 zł brutto). W praktyce oznacza to, że dawniej pracodawca mógł podpisać z pracownikiem np. dwie umowy-zlecenie na 500 zł i 2500 zł. Składki płacił wówczas tylko od 500 zł. Teraz będzie musiał płacić od 2 500 zł (bowiem minimum to 1 850 zł). Jeśli umów będzie więcej i będą opiewały łącznie na wyższe kwoty niż płaca minimalna, wówczas odprowadzanie od nich składek nie będzie konieczne.

Co istotne, jeśli jeden zleceniobiorca będzie miał umowy zawarte z kilkoma zleceniodawcami, ale nie od wszystkich będzie istniała konieczność płacenia składek (gdyż ich łączna wartość będzie przekraczać 1 850 zł brutto), to na zleceniobiorcy będzie ciążył obowiązek udowodnienia, że ma już opłacany ZUS przez innego płatnika. Samo oświadczenie nie wystarczy, będzie musiał przedstawić drugiemu pracodawcy stosowne dokumenty, np. ZUS RMUA lub kopie pozostałych umów podlegających ubezpieczeniu.

Warto wiedzieć także, że wyższe obciążenia dla niektórych firm zatrudniających pracowników na podstawie umów cywilnoprawnych pojawią się także, jeśli w życie wejdzie zapowiadana przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej ustawa o płacy minimalnej na umowie-zleceniu, która miałaby wynosić 12 zł za godzinę. Realny termin wejścia regulacji to połowa roku.

Wyższe opłaty bankowe

Nie tylko ZUS oczekuje w tym roku wyższych wpływów od przedsiębiorców. Plany takie mają także banki, które same już wkrótce mają paść ofiarą niekorzystnych dla nich zmian prawnych (wprowadzenie tzw. podatku bankowego). W reakcji na te zapowiedzi zaczęły już podnosić prowizje i opłaty. Pod koniec ubiegłego roku decyzję taką podjął PKO BP, a wkrótce nowa tabela opłat i prowizji zacznie obowiązywać także przedsiębiorców posiadających produkty firmowe w Citi Handlowym. Bardzo możliwe, że na podobny ruch zdecydują się kolejne banki.

Rok 2016 będzie najprawdopodobniej oznaczał dla firm konieczność ponoszenia wyższych kosztów. Są jednak spore szanse na to, że znacznie wyższe będą też przychody. Bilans zysków i strat ostatecznie zależeć będzie jednak od odpowiednich decyzji inwestycyjnych, kadrowych i marketingowych. Bowiem jedno jest pewne - konkurencja nadal będzie duża, więc ciągły rozwój i poprawa jakości będą kluczowymi czynnikami warunkującymi sukcesy firm. 

Potrzebujesz tani kredyt firmowy?

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

82 kredyty dla firm

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

49 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

63 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty dla firm Finanse dla firm Kredyt inwestycyjny Kredyt obrotowy Oprocentowanie kredytu Banki Zdolność kredytowa RRSO Raty Finansowanie działalności