Wzrosną opłaty za konta firmowe

Joanna Cabaj-Bonicka, 28.01.2016 r.
Wzrosną opłaty za konta firmowe

Banki zaczynają podnosić opłaty za pakiety dla firm. Zmiany w niektórych instytucjach pojawiły się już w ubiegłym roku, teraz podwyżki szykują kolejne banki. Podpowiadamy, gdzie opłaca się obecnie założyć konto firmowe.

Klienci firmowi nigdy nie byli rozpieszczani przez banki szeroką ofertą darmowych kont. Co prawda, zwykle można było znaleźć kilka propozycji, które - po spełnieniu niezbyt wygórowanych warunków - pozwalały na uniknięcie bądź istotne zmniejszenie opłat, w najbliższym czasie może być ich jednak coraz mniej. Banki zaczęły bowiem podnosić opłaty dla klientów firmowych.

Gdzie wzrosły już opłaty?

Pierwsze jaskółki tego trendu można było zauważyć już w ubiegłym roku. Zmiany opłat dotknęły klientów m.in. Banku BGŻ BNP Paribas i PKO BP.

BNP Paribas po fuzji z BGŻ wprowadził zmiany w cenniku rachunków firmowych będących w ofercie banku. Wiązały się one z podniesieniem niektórych opłat. Dotknęły one przede wszystkim dotychczasowych klientów, bowiem wkrótce potem bank zaproponował nową, atrakcyjniejszą ofertę kont firmowych. Klienci związani już z bankiem, aby zmienić pakiet z droższego na tańszy, musieliby jedanak zapłacić 150 zł.

Pod koniec ubiegłego roku decyzję o podniesieniu niektórych opłat dla firm podjął także PKO BP. Dotyczyło to zarówno niektórych pozycji związanych z obsługą rachunku, jak i karty kredytowej PKO Euro Biznes. Opłata za kartę wzrosła z 50 do 75 zł dla tych, którzy wydają nią mniej niż 700 zł miesięcznie, oraz z 25 do 35 zł dla tych, których wydatki kartą mieszczą się w przedziale 700–1 400 zł. Powyżej pułapu 1 400 zł średniomiesięcznych wydatków kartą opłata nie jest naliczana.

Kto podniesie opłaty w tym roku?

Niestety, nowy rok przyniósł podwyżki w kolejnych bankach. Już od lutego odczują to klienci banku Citi Handlowy, którzy będą musieli płacić za przelewy internetowe i wypłaty gotówki z obcych bankomatów (do tej pory bezpłatne). Podrożeje także samo prowadzenie konta – w przypadku pakietu Citi Priority opłata wzrośnie z 20 do 30 zł miesięcznie, zaś Citigold z 60 do 100 zł. Z opłaty zwolnieni będą klienci, którzy mają w banku lokatę bądź kredyt na określoną kwotę (30 000 zł w przypadku City Priority i 100 000 zł w przypadku Citigold). Poza wyższymi opłatami za samo prowadzenie rachunku w przedsiębiorców uderzą z pewnością także opłaty za przelewy internetowe. Co prawda, w każdym pakiecie dostępna będzie pula bezpłatnych przelewów - 20 w pakiecie City Priority i 40 w pakiecie Citigold - ale jeśli okaże się ona niewystarczająca, to za każdy kolejny przedsiębiorca będzie musiał zapłacić 1,5 zł.

Zmiany w opłatach za konto dla firmy wprowadza także Bank Pocztowy. Prowadzenie Pocztowego Konta Firmowego dotąd było bezwarunkowo bezpłatne. Teraz zaś będzie kosztować 9 zł miesięcznie. Opłaty będą mogli uniknąć klienci, którzy zapewnią wpływy na konto w wysokości minimum 2 000 zł miesięcznie oraz zamówią kartę debetową do konta. Opłata za kartę wynosi z kolei 5 zł miesięcznie i nie ma możliwości jej uniknięcia. Zmiany w Banku Pocztowym także zaczną obowiązywać od lutego.

Konto dla firmy – najlepsze okazje w styczniu 2016

Gdzie w takim razie opłaca się obecnie założyć lub przenieść konto firmowe? Najlepszą okazją niewątpliwie jest rachunek Firma To Ja w Idea Banku. Nie dość, że nic nie zapłacimy za podstawowe funkcjonalności konta, to jeszcze możemy w dość łatwy sposób zarobić w ciągu roku dodatkowe 900 zł. Tyle wynosi premia za aktywne korzystanie z konta.

Co należy zrobić, by ją otrzymać? Do wyboru jest kilka możliwości:

  • Można wykonać przynajmniej jeden przelew w miesiącu do ZUS lub US - za to bank płaci 50 zł netto miesięcznie.
  • Można wpłacać gotówkę na konto za pośrednictwem wpłatomatu – premia wynosi 10 zł netto za każdą wpłatę powyżej 500 zł.
  • Premiowane jest także utrzymywanie określonego salda – w zależności od jego wysokości bonus może wynieść od 15 zł netto (przy saldzie min. 5 000,01 zł) do 40 zł netto (za saldo powyżej 20 000 zł).
  • Premiowane jest wystawienie faktury poprzez bankowość elektroniczną na kwotę nie niższą niż 100 zł, która zostanie opłacona na rachunek klienta – premia wynosi 10 zł netto za każdą fakturę. Maksymalna wysokość miesięcznej premii nie może przekroczyć jednak 75 zł netto.

Kolejną zaletą konta Firma To Ja są niskie wymogi, jakie należy spełnić, by korzystanie z jego podstawowych funkcjonalności było całkowicie bezpłatne. Otwarcie i prowadzenie konta, wydanie karty debetowej, a także przelewy internetowe są darmowe bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Bank pobiera natomiast miesięczną opłatę za korzystanie z karty w wysokości 4,99 zł. Można jednak jej łatwo uniknąć, wydając tą kartą minimum 400 zł miesięcznie.

Kolejnym kontem firmowym, na którym można zarobić, jest konto mBiznes Start (dla firm działających krócej niż 12 miesięcy) oraz mBiznes Komfort w mBanku. Oferta jest jednak mniej atrakcyjna niż ta proponowana przez Idea Bank nie tylko ze względu na niższą maksymalną wartość premii (50 zł miesięcznie, czyli 600 zł rocznie), lecz przede wszystkim dlatego, że rachunek jest bezpłatny tylko przez 12 miesięcy, po tym czasie prowadzenie konta jest płatne i nie ma możliwości uniknięcia tej opłaty (25 zł). Oczywiście zawsze można wówczas zlikwidować konto, aczkolwiek dla firm jest to zawsze nieco kłopotliwe ze względu na konieczność informowania ZUS, US i kontrahentów. Plusem oferty mBanku jest łatwy do spełnienia warunek uzyskania premii - wystarczy wykonać jeden przelew w miesiącu do ZUS na kwotę min. 250 zł oraz jedną transakcję kartą wydaną do konta.

Za płacenie składek ZUS z rachunku firmowego premię daje także ING Bank Śląski na Koncie Direct dla Firmy. W tym przypadku zgarnąć można jednak tylko 300 zł. Prowadzenie konta oraz przelewy przez Internet są bezpłatne dla aktywnych klientów (wystarczy zrobić jeden przelew w miesiącu do ZUS lub US lub zasilić konto kwotą 2 000 zł). Łatwo uniknąć także opłaty za kartę w wysokości 7 zł, wystarczy wykonać nią transakcję na kwotę 300 zł miesięcznie.

Będą kolejne podwyżki?

Rozbieżności w ofertach firmowych kont są pomiędzy poszczególnymi bankami bardzo duże. Niektóre banki chętnie zapłacą kilkaset złotych premii, by przyciągnąć do siebie klienta, inne zaś windują opłaty, starając się zarobić na firmach jak najwięcej. Ta druga strategia nie dziwi, biorąc pod uwagę zapowiedzi rządu dotyczące wprowadzenia podatku bankowego.

Częstym zjawiskiem w tej branży jest także powielanie decyzji jednych banków przez kolejne. Można więc spodziewać się, że wprowadzenie podwyżek w ofercie dla firm przez kilka instytucji oznacza, że o analogiczne zmiany mogą się pokusić kolejne banki. Na szczęście przedsiębiorcy nie muszą się na nie godzić. Na razie na rynku znaleźć można także oferty bezpłatnych rachunków bądź nawet rachunków z premiami. I chociaż przenoszenie konta firmowego dla wielu przedsiębiorców może być kłopotliwe, to podwyżki opłat z nim związanych na pewno są powodem, dla którego warto taką decyzję podjąć.

Potrzebujesz najlepszego konta firmowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

82 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta dla firm Finanse dla firm