Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2016

Maciej Kazimierski, 15.01.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2016

Najtańszy kredyt na zakup 42-metrowego dwupokojowego mieszkania w Łodzi oferuje BOŚ Bank. Atrakcyjne oferty można znaleźć także w ING Banku Śląskim i w Banku BPH. Co oferują inne banki? Można to sprawdzić w styczniowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych przygotowanym przez ekspertów TotalMoney.pl porównywaliśmy koszty kredytu, jakim nasz klient – osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe – mógłby sfinansować zakup jednopokojowego mieszkania. W podsumowaniu tekstu napisaliśmy, że w styczniu sprawdzimy, który bank udzieli naszemu klientowi najkorzystniejszego kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup niewielkiego (liczącego niewiele ponad 40 metrów kwadratowych), dwupokojowego mieszkania.

TOTALMONEY.PL POLECA

kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom, działkę

Mieszkanie to ma 42,43 metra kwadratowego, znajduje się w Łodzi-Widzewie na pierwszym piętrze nowego dwupiętrowego budynku (w tej samej inwestycji co kawalerka, dla której finansowania szukaliśmy miesiąc temu). Cena mieszkania wynosi 199 000 zł. Z uwagi na to, że nasz klient ma własne środki, kwota kredytu, jaki chciałby uzyskać, wynosi 159 200 zł. Zobowiązanie to chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell, a miejsce, jakie zajął dany bank, uzależnione było od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Na podium styczniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 96 234 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 96 234 zł Miesięczna rata 820,23 zł Oprocentowanie 3,77 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 103 961 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 103 961 zł Miesięczna rata 707,79 zł Oprocentowanie 3,42 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 104 890 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 104 890 zł Miesięczna rata 679,00 zł Oprocentowanie 3,07 % Prowizja 3,44 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 107 525 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 107 525 zł Miesięczna rata 725,59 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 107 721 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 107 721 zł Miesięczna rata 713,56 zł Oprocentowanie 3,41 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 108 438 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 108 438 zł Miesięczna rata 735,00 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 1,20 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 111 357 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 111 357 zł Miesięczna rata 744,91 zł Oprocentowanie 3,58 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 113 885 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 113 885 zł Miesięczna rata 767,00 zł Oprocentowanie 3,55 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 116 197 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 116 197 zł Miesięczna rata 743,62 zł Oprocentowanie 3,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 117 506 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 117 506 zł Miesięczna rata 743,81 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 159 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z dochodami w wysokości  5 254 zł, osiągające dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony z Łodzi. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 stycznia 2016 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - STYCZEŃ 2016>>

Na najwyższym stopniu podium, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym jedynie 96 234 zł, uplasował się BOŚ Bank. Kredyt oferowany przez ten bank oprocentowany jest na 3,77% w skali roku. Prowizja za jego udzielenie to 2% pożyczanej kwoty, a miesięczna rata obciąży domowy budżet naszego klienta kwotą 820,23 zł. Na całkowity koszt kredytu składaj się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). BOŚ Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego i zasilania go miesięcznie (przez cały okres spłaty kredytu) kwotą co najmniej 2 000 zł oraz podpisania umowy o kartę kredytową i korzystania z niej przez co najmniej 5 lat.

Pozycja druga przypadła kredytowi z oferty ING Banku Śląskiego. Jego oprocentowanie wynosi 3,42%, a prowizja za udzielenie finansowania – 0%. Wysokość miesięcznej raty to 707,79 zł, a całkowitego kosztu kredytu – 103 961 zł. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (95 842,40 zł) ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus” uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. ING Bank Śląski ma stosunkowo niewielkie wymagania w stosunku do naszego klienta – oczekuje od niego założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 tys. zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.

Miejsce trzecie zajął Bank BPH. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 104 890 zł i składają się na niego odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okres kredytowania daje łącznie 10 796 zł. oprocentowanie kredytu wynosi 3,07% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3,44%. Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Kredyt tańszym kosztem! porównamy dla Ciebie 21 banki

Nowy rok przywitał kredytobiorców wkładem własnym podwyższonym do 15% kosztów inwestycji oraz wyższym oprocentowaniem kredytów (konkretnie podwyższeniem wysokości marż). Mimo to, dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego), oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

41 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

34 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą