Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2016

Maciej Kazimierski, 15.01.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2016

Najtańszy kredyt na zakup 42-metrowego dwupokojowego mieszkania w Łodzi oferuje BOŚ Bank. Atrakcyjne oferty można znaleźć także w ING Banku Śląskim i w Banku BPH. Co oferują inne banki? Można to sprawdzić w styczniowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych przygotowanym przez ekspertów TotalMoney.pl porównywaliśmy koszty kredytu, jakim nasz klient – osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe – mógłby sfinansować zakup jednopokojowego mieszkania. W podsumowaniu tekstu napisaliśmy, że w styczniu sprawdzimy, który bank udzieli naszemu klientowi najkorzystniejszego kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup niewielkiego (liczącego niewiele ponad 40 metrów kwadratowych), dwupokojowego mieszkania.

TOTALMONEY.PL POLECA

Weź dobry kredyt hipoteczny i spełnij marzenia o własnym mieszkaniu!

Mieszkanie to ma 42,43 metra kwadratowego, znajduje się w Łodzi-Widzewie na pierwszym piętrze nowego dwupiętrowego budynku (w tej samej inwestycji co kawalerka, dla której finansowania szukaliśmy miesiąc temu). Cena mieszkania wynosi 199 000 zł. Z uwagi na to, że nasz klient ma własne środki, kwota kredytu, jaki chciałby uzyskać, wynosi 159 200 zł. Zobowiązanie to chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell, a miejsce, jakie zajął dany bank, uzależnione było od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Na podium styczniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 96 234 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 96 234 zł Miesięczna rata 820,23 zł Oprocentowanie 3,77 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 103 961 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 103 961 zł Miesięczna rata 707,79 zł Oprocentowanie 3,42 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 104 890 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 104 890 zł Miesięczna rata 679,00 zł Oprocentowanie 3,07 % Prowizja 3,44 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 107 525 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 107 525 zł Miesięczna rata 725,59 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 107 721 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 107 721 zł Miesięczna rata 713,56 zł Oprocentowanie 3,41 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 108 438 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 108 438 zł Miesięczna rata 735,00 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 1,20 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 111 357 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 111 357 zł Miesięczna rata 744,91 zł Oprocentowanie 3,58 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 113 885 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 113 885 zł Miesięczna rata 767,00 zł Oprocentowanie 3,55 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 116 197 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 116 197 zł Miesięczna rata 743,62 zł Oprocentowanie 3,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 117 506 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 117 506 zł Miesięczna rata 743,81 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 159 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z dochodami w wysokości  5 254 zł, osiągające dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony z Łodzi. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 stycznia 2016 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - STYCZEŃ 2016>>

Na najwyższym stopniu podium, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym jedynie 96 234 zł, uplasował się BOŚ Bank. Kredyt oferowany przez ten bank oprocentowany jest na 3,77% w skali roku. Prowizja za jego udzielenie to 2% pożyczanej kwoty, a miesięczna rata obciąży domowy budżet naszego klienta kwotą 820,23 zł. Na całkowity koszt kredytu składaj się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). BOŚ Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego i zasilania go miesięcznie (przez cały okres spłaty kredytu) kwotą co najmniej 2 000 zł oraz podpisania umowy o kartę kredytową i korzystania z niej przez co najmniej 5 lat.

Pozycja druga przypadła kredytowi z oferty ING Banku Śląskiego. Jego oprocentowanie wynosi 3,42%, a prowizja za udzielenie finansowania – 0%. Wysokość miesięcznej raty to 707,79 zł, a całkowitego kosztu kredytu – 103 961 zł. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (95 842,40 zł) ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus” uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. ING Bank Śląski ma stosunkowo niewielkie wymagania w stosunku do naszego klienta – oczekuje od niego założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 tys. zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.

Miejsce trzecie zajął Bank BPH. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 104 890 zł i składają się na niego odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okres kredytowania daje łącznie 10 796 zł. oprocentowanie kredytu wynosi 3,07% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3,44%. Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Bezpłatne doradztwo i pomoc w wyborze kredytu - wypełnij prosty formularz!

Nowy rok przywitał kredytobiorców wkładem własnym podwyższonym do 15% kosztów inwestycji oraz wyższym oprocentowaniem kredytów (konkretnie podwyższeniem wysokości marż). Mimo to, dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego), oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

15 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

40 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



51 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

87 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą