Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – styczeń 2016

Jacek Czarzak, 18.01.2016 r.
Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – styczeń 2016

W którym banku najlepiej pożyczyć na rok 5 tysięcy złotych? Na podstawie informacji, które zebraliśmy w styczniu 2016 z rynku, stworzyliśmy kompleksowy ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Warto go przeczytać, zanim pożyczymy pieniądze – różnice między bankami są znaczące.

Na przygotowany przez ekspertów TotalMoney.pl ranking pożyczek i kredytów gotówkowych składają się oferty banków, które do 14 stycznia odesłały do naszej redakcji ankietę. Prosiliśmy w niej o przedstawienie oferty kredytu gotówkowego w wysokości 5 tysięcy złotych netto spłacanego przez 12 miesięcy. Naszym klientem jest trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko) z miesięcznymi dochodami na poziomie 4 452 zł na rękę osiąganymi z umowy o pracę. Poprosiliśmy o ofertę dla klienta wewnętrznego (mającego konto w kredytującym banku) oraz zewnętrznego (bez konta).

TOTALMONEY.PL POLECA

iGotówka - Kredyt w 3 krokach. Przez Internet. Pieniądze w 20minut.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?

Ranking kredytów gotówkowych – styczeń 2016 Klient wewnętrzny

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 5 263 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 5 263 zł Miesięczna rata 438,60 zł Oprocentowanie 0,00 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 5 458 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 5 458 zł Miesięczna rata 454,86 zł Oprocentowanie 6,99 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Bank BPH
Całkowita kwota do zapłaty 5 468 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 5 468 zł Miesięczna rata 455,69 zł Oprocentowanie 5,90 % Prowizja 5,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowita kwota do zapłaty 5 480 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 5 480 zł Miesięczna rata 456,69 zł Oprocentowanie 8,90 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5
Getin Bank
Całkowita kwota do zapłaty 5 493 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 5 493 zł Miesięczna rata 457,71 zł Oprocentowanie 7,95 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł netto, okres kredytowania 12 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 452 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (ma od od roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 stycznia 2016 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA 5 000 zł (klient wewnętrzny)>>

W kategorii pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych liderem w styczniu został Alior Bank. Kluczem do zwycięstwa okazało się zerowe oprocentowanie przy umiarkowanej prowizji za udzielenie pożyczki (5% pożyczanej kwoty). Przekłada się to na 438,60 zł miesięcznej raty oraz 5 263 zł całkowitej kwoty do zapłaty w całym okresie trwania umowy. Dzięki takim warunkom Alior Bank zdecydowanie wygrywa z konkurencją.

Kolejny w rankingu Raiffeisen Polbank proponuje niższą prowizję (2%), ale wyższe oprocentowanie (6,99% w skali roku). To oznacza miesięczną ratę w wysokości 454,86 zł oraz 5 458 zł całkowitej kwoty do zapłaty.

Zbliżone oferty pożyczek gotówkowych znajdziemy w styczniu w Banku BPH, BOŚ Banku, Getin Banku oraz eurobanku. W żadnym z nich łączna kwota do spłaty nie przekroczy 5,5 tys. zł, a miesięczna rata nie będzie wyższa niż 460 zł.

A gdzie pożyczanie pieniędzy w styczniu 2016 roku będzie najdroższe? W pięciu bankach – Banku Zachodnim WBK, PKO Banku Polskim, Toyota Banku, Credit Agricole Banku Polska oraz BGŻ BNP Paribas – łączna kwota do spłaty przekroczy 5,7  tys. zł, a miesięczna rata będzie wyższa niż 470 zł. Najdroższy kredyt gotówkowy znajdziemy w Banku BGŻ BNP Paribas. Klient będzie musiał poradzić sobie z 5 741 zł łącznej kwoty do spłaty oraz 478,40 zł miesięcznej raty.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?    

Ranking kredytów gotówkowych – styczeń 2016 Klient zewnętrzny

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 18 020 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 18 020 zł Miesięczna rata 375,41 zł Oprocentowanie 3,99 % Prowizja 9,80 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 18 506 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 18 506 zł Miesięczna rata 386,00 zł Oprocentowanie 5,98 % Prowizja 9,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Getin Bank
Całkowita kwota do zapłaty 18 857 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 18 857 zł Miesięczna rata 392,86 zł Oprocentowanie 7,49 % Prowizja 7,70 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowita kwota do zapłaty 18 746 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 18 746 zł Miesięczna rata 390,55 zł Oprocentowanie 6,00 % Prowizja 9,80 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 18 617 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 18 617 zł Miesięczna rata 387,86 zł Oprocentowanie 6,66 % Prowizja 8,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota do wypłaty 5 000 zł netto, okres kredytowania 12 miesięcy. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 542 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie ma w tym banku konta osobistego i nie chce go zkładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 stycznia 2016 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA 5 000 zł (klient zewnętrzny)>>

W kategorii klientów zewnętrznych (bez konta) zwycięzcą rankingu pozostaje – dzięki zachowaniu identycznych warunków jak dla klientów wewnętrznych – Alior Bank. Z sześciu do czterech zmniejsza się liczba banków z łączną kwotą do spłaty nieprzekraczającą 5,5 tys. zł. Z grona tego wypada Raiffeisen Polbank, który podwyższa dla klientów zewnętrznych oprocentowanie o 1% w skali roku (do 8,99% rocznie), oraz BOŚ Bank, który podwyższa i oprocentowanie (do 10% w skali roku), i prowizję (do 7% w skali roku). Oprócz Alior Banku w czołówce rankingu pozostają Bank BPH, Getin Bank oraz eurobank.

Jeśli chodzi o najsłabsze oferty, widać znaczące pogorszenie się ofert dla klientów zewnętrznych. Najsłabszy w rankingu Credit Agricole Bank Polska zaproponuje im co prawda kredyt z zerowym oprocentowaniem, ale odbije to sobie dzięki aż 12,9% prowizji za udzielenie pożyczki. W efekcie klient będzie musiał się liczyć z 493 zł miesięcznej raty i 5 916 zł łącznej kwoty do spłaty. To o prawie 200 zł więcej niż w ofercie takiej samej pożyczki dla klienta mającego konta w Credit Agricole Bank Polska.

Bardzo słabą ofertę przygotował dla klienta zewnętrznego również Bank Zachodni WBK. Łączna kwota do spłaty wyniesie w nim 5 864 zł i będzie o ok. 150 zł wyższa niż w przypadku pożyczki dla klienta wewnętrznego. Więcej niż 5,7 tys. zł w trakcie trwania umowy będą musieli zwrócić klienci Banku Millennium, BGŻ BNP Paribas oraz PKO Banku Polskiego.

Mieszkanie dla młodych

Podsumowując, niekwestionowanym zwycięzcą styczniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych jest Alior Bank. Niezłe oferty znajdziemy również w Banku BPH i Getin Banku – niezależnie od tego, czy mamy w nich konto osobiste, czy nie. Najsłabsze warunki oferują Credit Agricole Bank Polska, BGŻ BNP Paribas, PKO Banku Polskim oraz Banku Zachodnim WBK.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

15 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

40 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



51 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

88 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą