Gdzie po kredyt dla start-upu?

Joanna Cabaj-Bonicka, 11.03.2016 r.
Gdzie po kredyt dla start-upu?

Szukasz kredytu na start dla swojej firmy? Sprawdź, w których bankach możesz go otrzymać.

Nie jest tajemnicą, że firmy stawiające swoje pierwsze kroki na rynku mają poważne problemy z pozyskaniem finansowania. Sporo firm upada już w ciągu pierwszych 12 miesięcy. Nic więc dziwnego, że dla banków są one mało wiarygodne jako kredytobiorcy. Warto jednak wiedzieć, że posiadanie odpowiedniego stażu działania nie jest twardym kryterium udzielenia kredytu w wielu bankach. Niektóre instytucje przygotowały specjalną ofertę finansowania dla start-upów. W których bankach początkujący przedsiębiorca ze stażem poniżej roku może poszukiwać finansowego wsparcia?

Gdzie po kredyt dla start-upu?

Od pierwszego dnia działalności

Oferta kredytowa dla firm, które dopiero zarejestrowały swoją działalność, teoretycznie wcale nie jest taka skąpa. W praktyce jednak o kredyt, zwłaszcza przekraczający 10–20 tys. zł, może być trudno. Tym bardziej warto wiedzieć, gdzie firma rozpoczynająca działalność może szukać wsparcia finansowego.

Jednym z banków, w których można się starać o kredyt już od pierwszego dnia działalności, jest Idea Bank. Przygotował on specjalną ofertę dla start-upów Kredyt na start + Rok bez ZUS, w ramach której można otrzymać nawet 100 tys. zł bez zabezpieczeń na majątku własnym, dzięki rządowemu wsparciu w postaci poręczeń. Jeśli początkujący przedsiębiorca ma możliwość zabezpieczenia kredytu hipoteką na nieruchomości, to będzie mógł pożyczyć nawet do 350 tys. zł. Dodatkowo uatrakcyjnia tę ofertę fakt, że przez pierwsze 12 miesięcy okresu kredytowania bank będzie wypłacał przedsiębiorcy premię w wysokości 400 zł miesięcznie (to kwota, która niemal pokrywa miesięczne składki ZUS początkującego przedsiębiorcy, stąd w nazwie oferty sformułowanie „Rok bez ZUS”). Jednak aby skorzystać z tej promocji, trzeba spełnić dodatkowe warunki, tj. założyć rachunek firmowy w Idea Banku i opłacać z niego terminowo(!) składki ZUS, zawrzeć umowę o prowadzenie księgowości z Tax Care, a także terminowo spłacać raty kredytu. Minimalna kwota kredytu uprawniająca do udziału w promocji to 50 tys. zł.

Kolejną propozycją Idea Banku dostępną dla nowo powstałych firm jest kredyt obrotowy, który można przeznaczyć na zakup środków do produkcji lub towarów handlowych. Kredyt ten dostępny jest bez dodatkowych zabezpieczeń. Żeby uzyskać atrakcyjniejsze warunki, czyli niższe oprocentowanie, warto postarać się jendak o zabezpieczenie, np. w postaci ruchomości, nieruchomości czy cesji z kontraktu.

W Alior Banku również można otrzymać kredyt tuż po zarejestrowaniu działalności – nawet do 100 tys. zł na maksymalnie 5 lat. Kredyt Biznes Start dostępny jest z bezpłatną gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI), która stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu. Bank zapewnia, że nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń.

Firmom rozpoczynającym działalność gotowy pożyczyć pieniądze jest także BIZ Bank, który przygotował dla nich specjalny produkt – Kredyt BIZ Start-up. Najmłodsze stażem firmy mogą liczyć na maksymalnie 20 tys. zł. Jeśli przetrwają minimum 3 miesiące, maksymalna wartość pożyczki, o jaką mogą się starać, wzrasta do 100 tys. zł. Maksymalny okres kredytowania to 56 miesięcy w przypadku kredytów na rozwój lub 24 miesiące w przypadku kredytów na finansowanie bieżących potrzeb.

Kredyt na start można dostać także w mBanku – 10 tys. zł już od pierwszego dnia działalności, a  dla tzw. profesjonalistów nawet 15 tys. zł. Wszelkie formalności można załatwić online.

Kredyt dla firmy już po kilku miesiącach

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym z poręczeniem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w Banku Pekao SA pozwala pożyczyć do 20 tys. zł firmie, która wystawiła przynajmniej jedną fakturę lub jeden rachunek opłacony przez kontrahenta. Środki z kredytu mogą zostać przeznaczone na cele obrotowe, tj. zakup towarów handlowych, środków produkcyjnych etc. Kredyt może zostać udzielony dzięki bezpłatnemu poręczeniu EFI, stanowiącym zabezpieczenie do 50% wartości kredytu wraz z odsetkami. Przy pożyczce do 10 tys. zł wystarczającym zabezpieczeniem jest właśnie poręczenie EFI oraz oświadczenie o poddaniu się egzekucji i pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym, przy wyższej kwocie konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie.

Firma z kilkumiesięcznym stażem dostanie także niewielką – między 2 tys. zł a 10 tys. zł – pożyczkę w ING Banku Śląskim. Oprocentowanie takiego kredytu to WIBOR 1M + 8,1% marży (tj. 9,69% wg stanu na 19 lutego 2016 r.), a więc jest ono minimalnie wyższe niż dla przedsiębiorców z dłuższym stażem, którzy chcą pożyczyć kwotę niższą niż 50 tys. zł i nie mają zabezpieczenia (WIBOR 1M + 8% marży). Różnica jest jednak taka, że od początkującego przedsiębiorcy bank będzie oczekiwał zabezpieczenia. O pożyczkę niezabezpieczoną można się starać dopiero po 12 miesiącach działalności, a o pożyczkę z zabezpieczeniem po 6 miesiącach posiadania rachunku firmowego w dowolnym banku.

Nie liczy się staż, liczy się plan

Niektóre banki przygotowały specjalną ofertę kredytową przeznaczoną dla start-upów, dostępną często tylko dzięki rządowemu lub unijnemu wsparciu. A co ze standardową ofertą kredytową dla firm? Kiedy młode przedsiębiorstwo może liczyć na pozytywne rozpatrzenie jego wniosku?

Niektóre banki dość sztywno wyznaczają granicę minimalnego stażu firmy (zazwyczaj 12 miesięcy, czasem 18, a nawet 24 miesiące), od której dostępne są dane produkty kredytowe. Dla części instytucji ważniejszy od stażu jest jednak biznesplan, zabezpieczenia, a także historia kredytowa właściciela firmy. W sytuacji, gdy firma nie ma ani udokumentowanych dochodów za dość długi okres, ani historii kredytowej, bank może prześwietlić właściciela. Jeśli ten w przeszłości zaciągał w bankach pożyczki i terminowo je spłacał, szanse na otrzymanie kredytu na firmę rosną.

Potrzebujesz tani kredyt firmowy?

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty dla firm Finanse dla firm Kredyt inwestycyjny Kredyt obrotowy Oprocentowanie kredytu Banki Zdolność kredytowa RRSO Raty Finansowanie działalności