Ranking kredytów hipotecznych – luty 2016

Maciej Kazimierski, 15.02.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – luty 2016

113 934 zł – tyle w okresie 30 lat wyniesie całkowity koszt kredytu w ING Banku Śląskim, który zajął I miejsce w lutowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Na jakich warunkach skłonny on jest udzielić kredytu naszym klientom? Jakie warunki oferują inne banki? Odpowiedzi na te pytania znajdują się poniżej.

W lutym przyglądamy się kredytom na zakup dwupokojowego mieszkania o powierzchni 47,89 mkw. znajdującego się na szóstym piętrze budynku stojącego przy ul. Koszarowej w Katowicach. Mieszkanie to chcą kupić nasi klienci – dwuosobowa rodzina, której miesięczne dochody netto wynoszą 4 727 zł.

TOTALMONEY.PL POLECA

Najlepsze kredyty hipoteczne! Sprawdź!

Mieszkanie kosztuje 249 028 zł. Naszym klientom udało się zgromadzić część wartości mieszkania i dlatego kwota kredytu, jaką są zainteresowani, wynosi 199 223 zł. Kredyt ma być spłacany przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Na ankietę odpowiedziało 14 banków. Miejsce, jakie zajął dany bank, uzależnione było od wysokości całkowitego kosztu kredytu. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell.

Na podium lutowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się ING Bank Śląski, Bank BPH i PKO Bank Polski.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2016

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 113 934 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 113 934 zł Miesięczna rata 911,36 zł Oprocentowanie 3,65 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 127 646 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 127 646 zł Miesięczna rata 847,00 zł Oprocentowanie 3,05 % Prowizja 1,88 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 129 183 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 129 183 zł Miesięczna rata 818,92 zł Oprocentowanie 2,8 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 133 909 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 133 909 zł Miesięczna rata 890,85 zł Oprocentowanie 3,39 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 136 774 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 136 774 zł Miesięczna rata 915,86 zł Oprocentowanie 3,69 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 142 566 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 142 566 zł Miesięczna rata 905,76 zł Oprocentowanie 3,60 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 143 819 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 143 819 zł Miesięczna rata 918,42 zł Oprocentowanie 3,69 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 145 083 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 145 083 zł Miesięczna rata 929,93 zł Oprocentowanie 3,80 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 146 516 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 146 516 zł Miesięczna rata 971,00 zł Oprocentowanie 3,65 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 148 304 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 148 304 zł Miesięczna rata 917,87 zł Oprocentowanie 3,69 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 199 223 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Katowic z dochodami w wysokości  4 727 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 12 lutego 2016 r.

1) W I roku spłaty - 818,92 zł; od II roku - 895,05 zł
2) W I roku spłaty - 2,80%; od II roku - 3,52%

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - LUTY 2016>>

Pierwsze miejsce w zestawieniu przypadło kredytowi hipotecznemu ING Banku Śląskiego, udzielanemu w ramach oferty „Mieszkaj bez kompromisów (0% prowizji)”. Całkowity koszt kredytu wynosi 113 934 zł. oprocentowanie kredytu oferowanego przez ING Bank Śląski wynosi 3,65% w skali roku, a jego miesięczna rata to 911,36 zł. Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek (105 111,91 zł), ubezpieczenia na życie w opcji Życie Plus, uwzględniającego minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (2 417,18 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt oceny wartości nieruchomości (350,00 zł) oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 736,22 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 000,00 zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus.

Pozycję drugą, z całkowitym kosztem w wysokości 127 646 zł, zajął kredyt hipoteczny Banku BPH. Na koszt ten składają się odsetki (106 540 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 565 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie wypadek czasowej niezdolność do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (6 028 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (200 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,05% w skali roku a prowizja za jego udzielenie – 1,88%. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Na miejscu trzecim znalazł się kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 129 183 zł i składa się z odsetek (121 929,41 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (6 474,75 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (159,38 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 818,92 zł (od drugiego roku wzrośnie do 895,05 zł). Także oprocentowanie kredytu będzie niższe w pierwszym roku kredytowania – wynosić będzie 2,8% w skali roku, a od drugiego roku wzrośnie do 3,52% w skali roku. Czego PKO BP oczekuje od naszych klientów? Założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Weź dobry kredyt hipoteczny - prowizja 0%, decyzja w 1 dzień, środki w 10 dni!

Portal RynekPierwotny.pl podał informacje na temat działalności firm deweloperskich działających w Polsce w 2015 r. W okresie tym rozpoczęli oni budowę niemal 86,5 tysiąca lokali. Do użytku oddanych zostało 62 448 domów i mieszkań. Lepsze wyniki branża deweloperska osiągnęła między 1993 r. a 2015 r. tylko w roku 2008, 2009 i w 2012 r. To dobra wiadomość. Zwłaszcza że – jak tłumaczy Andrzej Prajsnar, ekspert z portalu RynekPierwotny, dane GUS z końca 2015 r. wskazują, że krajowi deweloperzy nie są skłonni do ograniczania swoich planów inwestycyjnych. Dodaje jednak, że zapał firm deweloperskich mogą ostudzić przede wszystkim zmiany dotyczące rynku kredytowego. W tym kontekście najważniejsze wydają się niedawne podwyżki marż kredytów hipotecznych oraz bardziej restrykcyjne zasady liczenia zdolności kredytowej, które wymusza KNF. Dlaczego jest to dobra wiadomość? Dlatego, że jak w rozmowie z agencją Newseria Biznes powiedziała Małgorzata Salamon, dyrektor Fundacji Habitat for Humanity Poland: „W Polsce głównym problemem polityki mieszkaniowej jest deficyt lokali. Plasujemy się na jednym z ostatnich miejsc w Europie pod względem dostarczenia mieszkań. Na tysiąc osób przypada 366 mieszkań, przy średniej europejskiej 460”.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

41 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

34 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą