Zmiana rachunku firmowego krok po kroku

Joanna Cabaj-Bonicka, 20.04.2016 r.
Zmiana rachunku firmowego krok po kroku

Przedsiębiorca, który jest niezadowolony z usług dotychczasowego banku lub znalazł lepszą ofertę, może zdecydować się na przeniesienie konta firmowego. Nie jest to nic trudnego, należy jednak zachować odpowiednią kolejność działań oraz poinformować urzędy.

Każdy przedsiębiorca powinien mieć rachunek służący do obsługi jego finansów firmowych, w tym także do rozliczania się z ZUS-em i Urzędem Skarbowym. Oferta kont firmowych na rynku jest bogata i z pewnością można wśród nich znaleźć bardzo atrakcyjne propozycje. Jeśli więc bank, który prowadził rachunek do tej pory, zaczął pobierać dodatkowe opłaty albo po prostu na rynku pojawiła się lepsza oferta, nic nie stoi na przeszkodzie, by zmienić konto firmowe.

Zmiana rachunku firmowego krok po kroku

Otwórz nowe konto!

Całą procedurę najlepiej zacząć od uruchomienia nowego rachunku. W większości banków wniosek o konto można złożyć przez internet. Potrzebne będą podstawowe dane, jak nazwa i adres firmy, NIP, REGON, dane właściciela, często także numer PKD głównego rodzaju działalności.

Umowę można podpisać w oddziale lub za pośrednictwem kuriera. W niektórych bankach jest możliwość zawarcia umowy całkowicie online. A więc tak samo jak w przypadku kont osobistych. Osoby prowadzące indywidualną działalność gospodarczą nie muszą nawet zazwyczaj dostarczać innych dokumentów niż skan/ kopia dowodu osobistego. Dane firmy bank może bowiem zweryfikować na podstawie rejestru CEIDG, który jest ogólnodostępny w internecie. W przypadku spółek konieczne jest zazwyczaj dostarczenie odpisu z KRS.

Gdy poznamy już numer nowego konta oraz aktywujemy je, powinniśmy, jak najszybciej poinformować o zmianie kontrahentów, a także wprowadzić aktualizację we wszystkich miejscach, w których ten numer się pojawia (np. szablon do faktur, strona internetowa, konta na portalach aukcyjnych, dane przekazane firmie obsługującej płatności przez terminal etc.).

Stary rachunek – zamknąć czy zachować?

Decyzję co do terminu zamknięcia starego konta należy podjąć indywidualnie. Jeśli oferujemy sprzedaż z odroczonym terminem płatności i wciąż czekamy na należności z faktur, na których widnieje stary numer rachunku, to najlepiej poczekać, aż zostaną zapłacone. Jeśli jednak nie spodziewamy się już żadnych przelewów na stare konto, można od razu je zamknąć. Najczęściej będzie się to wiązało z koniecznością wizyty w oddziale. Zazwyczaj trzeba będzie odczekać umowny okres wypowiedzenia, najczęściej do końca miesiąca następującego po miesiącu, w którym umowa została wypowiedziana (chyba że bank akurat wprowadza zmiany w regulaminie lub tabeli opłat i prowizji - wówczas wypowiedzenie można złożyć ze skutkiem natychmiastowym). Trzeba pamiętać o rozliczeniu się z poprzednim bankiem za korzystanie z rachunku do momentu rozwiązania umowy.

Można się też zdecydować na zachowanie dotychczasowego rachunku. Nic bowiem nie stoi na przeszkodzie, by firma dysponowała kilkoma rachunkami. Takie rozwiązanie ma jednak sens tylko wtedy, jeśli nie będzie się to wiązało z dodatkowymi kosztami, czyli np. gdy dotychczasowy rachunek jest darmowy, a nowy otwieramy, gdyż chcemy skorzystać z promocji organizowanej przez inny bank, albo gdy tylko część operacji na starym koncie jest płatna (np. przelewy albo wpłaty gotówki), zamierzamy dalej realizować je poprzez nowe konto, stare zaś nie będzie nas nic kosztować przy korzystaniu z niego w okrojonym zakresie.

Poinformuj ZUS i US

Konieczność odwiedzania urzędów i wypełniania odpowiednich formularzy może najbardziej zniechęcać przedsiębiorców do zmiany rachunku. Tymczasem poinformować ZUS i US o zmianie konta można także przez internet. Warunkiem jest posiadanie Profilu Zaufanego uprawniającego do skadania pism i wniosków do różnych urzędów przez internet. Profil Zaufany może utworzyć każdy dorosły Polak poprzez portal www.epuap.gov.pl.

Bez względu na to, czy aktualizacji danych będziemy dokonywać przez internet czy osobiście, konieczne będzie wypełnienie formularza CEIDG-1 (w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej), tego samego, który służy do zarejestrowania działalności czy aktualizacji danych firmy. Informacja o numerze rachunku znajduje się tam w pozycji 28. Jeśli pozostałe dane się nie zmieniły, to nie musimy wypełniać całego formularza. Na druku tym jest miejsce tylko na jeden numer rachunku. Jeśli więc zdecydowaliśmy się zachować stare konto i obecnie mamy dwa (lub więcej), to powinniśmy podać numery wszystkich kont firmowych, wypełniając załącznik CEIDG-RB. Spółki dokonują aktualizacji danych rachunków firmowych w US poprzez wypełnienie formularza NIP-2, a jeśli jest w nim za mało miejsca na wyszczególnienie wszystkich kont, to należy skorzystać z załącznika NIP-B.

Aktualizacji należy dokonać także w ZUS-ie, wypełniając druk ZUS ZBA. Na poinformowanie ZUS-u o zmianach w zakresie rachunków firmowych przedsiębiorca ma 14 dni, a Urzędu Skarbowego – 7 dni.

Zmiana rachunku firmowego krok po kroku

Premia za konto biznesowe

Klient firmowy jest zwykle bardziej lojalny od indywidualnego. Zmiana rachunku wiąże się dla niego z większą liczbą formalności, co wielu przedsiębiorców zniechęca. Tymczasem procedura zmiany rachunku jest dość prosta, dlatego warto się przyglądać dostępnym ofertom. Ostatnio banki, by zachęcić klientów firmowych do zmiany rachunku, zaczęły stosować promocje polegające na wypłacie premii. Obecnie bonusy można uzyskać za otwarcie konta firmowego w mBanku oraz Idea Banku.

Potrzebujesz najlepszego konta firmowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta dla firm Finanse dla firm