Czy w banku spółdzielczym dostanę dobry kredyt gotówkowy?

02.11.2012 r.
Czy w banku spółdzielczym dostanę dobry kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe należą do najsilniej promowanych produktów bankowych. Swoimi twarzami firmują je celebryci. Szukając najlepszego dla siebie finansowania warto jednak sprawdzić, co mogą nam zaoferować banki spółdzielcze.

Kredyty gotówkowe należą do tych produktów bankowych, na które zapotrzebowanie jest zawsze, niezależnie od miesiąca czy pory roku. Spora część z nas zapytana o to, gdzie udałaby się po taki kredyt, odpowiedziałaby, że do banku. Dodajmy: banku komercyjnego. Dlaczego? Jesteśmy wręcz bombardowani reklamami przekonującymi nas, że najlepszym rozwiązaniem dla nas jest wzięcie pożyczki właśnie w tym a nie innym banku. Czy to rzeczywiście najlepsze rozwiązanie? Czy nie ma dla niego alternatywy? Jest – to bank spółdzielczy.

O bankach spółdzielczych słyszała z pewnością większość z nas. Jeżeli nie słyszała, to z pewnością widziała ich placówki – czy to podczas wyjazdów wakacyjnych, czy (coraz częściej) w dużych miastach. Na terenie Polski jest ich 573, w porównaniu do 46 banków i przedstawicielstw banków zagranicznych i instytucji finansowych działających w Polsce. Ich oferta – zwłaszcza ta adresowana do klientów indywidualnych – niewiele odbiega od tego, co możemy znaleźć w bankach komercyjnych. TotalMoney.pl postanowił sprawdzić, czy w banku spółdzielczym można otrzymać równie dobry kredyt gotówkowy co w banku komercyjnym.

Pod uwagę wzięliśmy kredyt w wysokości 5 000 zł „na rękę” udzielony na okres 12 miesięcy trzyosobowej rodzinie, której łączne miesięczne dochody netto wynoszą 3 952 zł. Postanowiliśmy porównać oferty banków udzielających najwięcej kredytów gotówkowych oraz jednego banku spółdzielczego – GBS Banku, działającego na terenie województw lubuskiego i zachodniopomorskiego.

Porównanie kredytów gotówkowych udzielanych przez wybrane banki komercyjne i spółdzielcze
Nazwa banku Miesięczna rata oprocentowanie nominalne RRSO Prowizja Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta
Getin Noble Bank 436,56 zł 8,70% 9,06% 0,00% 5238,72 zł
eurobank 440,74 zł 10,50% 11,02% 0,00% 5288,88 zł
Bank Millennium 446,35 zł 12,90% 20,33% 3,00% 5506,22 zł
GBS Bank 470,14 zł 8,49% 25,49% 5,00% 5641,68 zł
BNP Paribas Bank Polska 472,08 zł 13,99% 26,03% 2,99% 5664,93 zł
PKO Bank Polski 479,42 zł 16,49% 30,26% 0,00% 5753,04 zł
Credit Agricole Bank Polska 481,29 zł 17,99% 31,05% 5,00% 5775,48 zł
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 3952 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste)
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Miejsca w czołówce zestawienia zajęły duże banki komercyjne: Getin Noble Bank, eurobank i Bank Millennium. Natomiast na czwartym miejscu znalazł się GBS Bank. Wysokość miesięcznej raty kredytu w GBS Banku wynosi 470,14 zł. Jest co prawda wyższa od tej pobieranej przez, zajmujący trzecie miejsce, Bank Millennium o 23,79 zł, ale biorąc kredyt gotówkowy w GBS Banku zapłacimy mniej niż w bankach, które silnie promują swoją ofertę kredytów gotówkowych: w BNP Paribas Banku, w PKO Banku Polskim czy w Credit Agricole Banku Polska.

Czy poza wysokością raty kredytu – czynnika najbardziej wpływającego na nasz domowy budżet – oferta banków komercyjnych różni się czymś jeszcze od oferty banków spółdzielczych. Tak. Banki spółdzielcze działają na stosunkowo niedużym terenie (w porównaniu do banków komercyjnych), a z tym wiąże się to, że są bliżej lokalnej społeczności i przygotowując swoją ofertę muszą brać pod uwagę potrzeby swoich klientów.

Tak też jest w przypadku GBS Banku: „Oferta produktowa za każdym razem opracowywana jest w oparciu o sugestie i potrzeby klientów. Od kilku lat przeprowadzamy badania potrzeb klientów przez zewnętrzne firmy” – mówi Zbigniew Wielgosz, prezes zarządu GBS Banku. „Nasza marka oparta jest o motto ‘Dołącz do znajomych’. Chcemy, żeby klienci patrzyli na bank, nie tylko przez pryzmat budynku, liczb czy komputerów. Podstawową zasadą jaką stosujemy dla wypełnienia treścią marki ZNAJOMEGO Banku jest przejrzystość i uczciwość cenowa. Nie zaskakujemy klientów ukrytymi kosztami. Kredyt gotówkowy z gwarancją najniższej ceny jest produktem, który śmiało można polecać znajomym. Dajemy klientom gwarancję najniższej ceny. Jeżeli inny bank przebije tę ofertę, z miejsca obniżamy koszty kredytu klienta” – dodaje Zbigniew Wielgosz.

Sektor bankowy zmienia się na naszych oczach. Banki spółdzielcze nie mogą pozostać w tyle. Mimo tego, że działają w mniejszej skali niż ich komercyjni „koledzy”, nie mogą pozwolić sobie na to żeby wypaść z peletonu. Stąd np. w ofercie GBS Banku, oprócz bankowości internetowej znajdują się m.in. zbliżeniowe karty płatnicze (które oferowane są przez polskie banki dopiero od  nieco ponad dwóch lat). Dlatego więc szukając kredytu gotówkowego powinniśmy sprawdzić także oferty banków spółdzielczych. Dane znajdujące się w powyższej tabeli pokazują dość dobitnie, że potrafią one być konkurencyjne na dzisiejszym, trudnym rynku bankowym.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

34 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

23 pożyczki hipoteczne

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


83 konta bankowe










90 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

10 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

19 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

164 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



53 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

87 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

267 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

55 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

43 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki sms Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie