Ranking pożyczek hipotecznych – październik 2016

Maciej Kazimierski, 28.10.2016 r.
Ranking pożyczek hipotecznych – październik 2016

Od niemal 230 do prawie 332,4 tys. zł. Takie są całkowite koszty pożyczki hipotecznej w kwocie 400 tys. zł. Na którą z ofert przedstawionych przez banki zdecydowali się nasi klienci? Sprawdźmy!

Pożyczka hipoteczna to – można powiedzieć – odpowiednik jednego z popularniejszych produktów bankowych, jakim jest pożyczka gotówkowa (w niektórych bankach zwana także kredytem gotówkowym). Od swojej „mniejszej siostry” różni się okresem spłaty (nawet 30 lat), maksymalną kwotą, jaką można otrzymać (np. do 80 proc. wartości zabezpieczenia), a przede wszystkim zabezpieczeniem, którym jest hipoteka na nieruchomości. Innymi słowy – właściciel np. domu jednorodzinnego czy mieszkania dzięki pożyczce hipotecznej może uzyskać nawet kilkaset tysięcy złotych na dowolny cel, a zadłużenie spłacać przez 20 czy 30 lat.

Taki właśnie zamiar – wykorzystania potencjału tkwiącego w nieruchomości – mają Weronika i Bogdan. Chcą kupić siedlisko na Mazurach. Cena zakupu tej nieruchomości oraz konieczne prace remontowe zamykają się w kwocie 400 tys. zł. I to właśnie na tę kwotę nasi klienci chcą wziąć pożyczkę hipoteczną. Jej zabezpieczeniem będzie hipoteka wpisana do księgi wieczystej warszawskiego mieszkania Weroniki i Bogdana o wartości 1,2 mln zł.

Który bank zaoferuje naszym klientom najkorzystniejsze warunki pożyczki hipotecznej?

Wypełnione ankiety z warunkami, na jakich byłyby skłonne udzielić finansowania naszym klientom, odesłało do TotalMoney.pl 10 banków. W czołówce zestawienia znalazły się Bank Pocztowy, PKO Bank Polski i Bank BGŻ BNP Paribas.

Ranking pożyczek hipotecznych – październik 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 222 981 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 222 981 zł Miesięczna rata 2 622,18 zł Oprocentowanie 4,92 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 238 040 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 238 040 zł Miesięczna rata 2 601,37 zł Oprocentowanie 4,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 248 298 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 248 298 zł Miesięczna rata 2 639,82 zł Oprocentowanie 5,00 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 261 663 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 261 663 zł Miesięczna rata 2 598,02 zł Oprocentowanie 4,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 263 235 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 263 235 zł Miesięczna rata 2 749,00 zł Oprocentowanie 5,21 % Prowizja 1,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 277 311 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 277 311 zł Miesięczna rata 2 687,52 zł Oprocentowanie 5,10 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 286 412 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 286 412 zł Miesięczna rata 2 822,05 zł Oprocentowanie 5,81 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowita kwota do zapłaty 299 111 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 299 111 zł Miesięczna rata 2 817,48 zł Oprocentowanie 5,79 % Prowizja 1,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 317 541 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 317 541 zł Miesięczna rata 2 686,45 zł Oprocentowanie 5,21 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 332 361 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 332 361 zł Miesięczna rata 2 920,77 zł Oprocentowanie 6,20 % Prowizja 2,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: kwota pożyczki hipotecznej: 400 tys. zł, wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki: 1,2 mln zł, waluta: , okres kredytowania: 20 lat. Raty równe. Klieci: dwuosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami w wysokości 6 300 zł osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie mają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostału ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 19 października 2016 r.

Pierwsze miejsce zajęła pożyczka hipoteczna oferowana przez Bank Pocztowy. Jej całkowity koszt wynosi 229 981 zł i składa się jedynie z odsetek. Odsetki naliczane będą na podstawie oprocentowania 4,29 proc. w skali roku, a prowizja za udzielenie pożyczki wyniesie 0 proc. Decydując się na ofertę Banku Pocztowego, nasi klienci byliby zobowiązani do posiadania w banku w całym okresie spłacania pożyczki: konta osobistego zasilanego co miesiąc kwotą co najmniej 2 500 zł wraz z usługą Pocztowy24, karty debetowej lub kredytowej z minimalnym miesięcznym obrotem bezgotówkowym w kwocie 500 zł, zakupu pakietu ubezpieczeń Aviva oraz zakupu ubezpieczenia nieruchomości w PTUW z oferty banku na pierwszy okres ubezpieczenia (roczny lub 3-letni).

Srebrny medal zdobyła oferta największego polskiego banku detalicznego – PKO Banku Polskiego. Miesięczna rata obciążyłaby domowy budżet naszych klientów kwotą 2 601,37 zł. Pożyczka hipoteczna udzielona przez PKO BP oprocentowana jest na 4,82 proc. w skali roku, a prowizja za jej udzielenie podobnie jak u zwycięzcy wynosi 0 proc. Przekłada się to na całkowity koszt kredytu w wysokości 238 040 zł. Koszt ten składa się z odsetek (224 100,62 zł), ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (13 000 zł, tj. 3,25 proc. kwoty pożyczki), kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) i  ubezpieczenie nieruchomości (320 zł rocznie). W zamian za te warunki finansowania nasi klienci będą musieli w ramach cross-sellingu założyć w PKO BP konto osobiste z zadeklarowanymi wpływami wynoszącymi co najmniej 5 000 zł, podpisać umowę o kartę kredytową oraz przystąpić do 4-letniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Na najniższym stopniu podium, z całkowitym kosztem w wysokości 248 298 zł, uplasował się produkt Banku BGŻ BNP Paribas. Na koszt ten składają się odsetki (233 558,12 zł), prowizja za udzielenie pożyczki (8 000 zł), koszt prowadzenia konta osobistego w Planie Aktywnym (6 000 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), koszt wykreślenia hipoteki (100 zł) i koszt zmiany hipoteki (150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz opłata za wycenę nieruchomości (270,60 zł). Z jakich produktów – poza kredytem – będą musieli skorzystać nasi klienci? Bank będzie od nich wymagał jedynie założenia konta osobistego w Planie Aktywnym.

Wyniki naszych działań przedstawiliśmy Weronice i Bogdanowi. Analizują je teraz i z pewnością niedługo podejmą decyzję, by jak najszybciej podpisać umowę kupna i stać się posiadaczami wymarzonej nieruchomości. Którą ofertę wybiorą? Tego nie wiemy, ale na pewno taką, która pozwoli im się cieszyć czasem spędzanym w ich nowej posiadłości.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

67 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

147 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Pożyczki hipoteczne Rankingi