Jak inwestować w fundusze?

Jacek Czarzak, 07.11.2016 r.
Jak inwestować w fundusze?

Fundusze inwestycyjne uchodzą za trudniejszy, bardziej zaawansowany sposób oszczędzania niż lokaty bankowe czy rachunki oszczędnościowe. Jedną z trudności jest to, że można je nabywać na wiele różnych sposobów. Który z nich jest najprostszy? Jak najprościej ulokować oszczędności w funduszach inwestycyjnych? Zapewniamy, że nie trzeba mieć supermocy, by zacząć tę przygodę!

Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych można kupować w oddziale w banku, przez internetową platformę inwestycyjną, u doradcy finansowego czy w ramach ubezpieczenia na życie. Jak widać, sposobów nabywania jednostek funduszy inwestycyjnych jest naprawdę dużo. Ich dystrybucją zajmują się różne instytucje, które mają spory zakres swobody, jeśli chodzi np. o pobieranie opłat i prowizji, kształtowanie szczegółów oferty czy udostępnianie klientom narzędzi potrzebnych do wykonywania kolejnych operacji.

Bez papierów, bez wychodzenia z domu

Najprościej ulokować oszczędności w funduszach inwestycyjnych przez internet, bez wychodzenia z domu. Stosowną umowę z dystrybutorem lub bezpośrednio z towarzystwem funduszy inwestycyjnych można podpisać elektronicznie. Jak? Pierwszym przelewem za nabycie jednostek uczestnictwa w którymś z funduszy wykonanym z naszego konta bankowego.

Taki sposób obsługi oferuje kilkanaście towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce, np. KBC TFI, Union Investment TFI, NN TFI, Legg Mason TFI, Noble Funds TFI czy Investors TFI. Przez stronę internetową tych towarzystw możemy przejść do rejestracji i podpisania umowy. Od tego momentu możemy nabywać jednostki funduszy z ich oferty.

Plusem nabywania jednostek drogą internetową, bezpośrednio w TFI, jest zwolnienie z opłat manipulacyjnych za nabycie, zamianę czy zbycie jednostek. Minusem jest wybór funduszy ograniczony do oferty jednego TFI.

Internetową dystrybucją funduszy zajmują się również banki oraz domy maklerskie. Niektóre nie pobierają opłat manipulacyjnych (plus) i dają dostęp do funduszy wielu TFI w jednym systemie transakcyjnym (również plus). Tak działają np. Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku, platforma BossaFund.pl Domu Maklerskiego BOŚ czy platforma inwestycyjna BGŻOptima.

Są jeszcze niezależne firmy specjalizujące się w dystrybucji funduszy przez internet, które oprócz szerokiej oferty funduszy mogą oferować jakieś usługi dodane, np. edukację czy profesjonalne portfele modelowe. Wśród znanych dystrybutorów tego typu są m.in. Netfund, F-Trust oraz Starfunds. Warto się upewnić, czy pobierają od klientów opłaty manipulacyjne.

Więcej komplikacji i więcej kosztów muszą się spodziewać klienci korzystający z pośrednictwa placówek bankowych, doradców finansowych oraz agentów ubezpieczeniowych w zakresie oszczędzania przez fundusze.

Raczej nie łatwe pieniądze

O ile jest prosty sposób, żeby zorganizować sobie oszczędzanie przez fundusze od strony technicznej, o tyle znacznie trudniej będzie znaleźć prosty sposób na zarabianie na tej aktywności. Niestety, oprócz dostępu do funduszy inwestycyjnych potrzebna jest również jakaś metoda utrzymywania w nich pieniędzy.

Najprostsze, co możemy zrobić, to wybrać rodzaje funduszy dopasowane do naszych preferencji. Jeśli nie znosimy wahań wartości naszych oszczędności, powinniśmy się trzymać z daleka od funduszy akcyjnych czy mieszanych. Właściwą dla nas grupą funduszy będą fundusze pieniężne, gotówkowe czy obligacji skarbowych i korporacyjnych. Jeśli radzimy sobie jakoś ze stresem i mamy długi horyzont inwestycyjny, a na dodatek zależy nam na szansie na wyższe zyski, to możemy więcej oszczędności umieścić w funduszach akcyjnych czy mieszanych.

Inna dobra praktyka to oddzielenie oszczędności w funduszach inwestycyjnych od bieżących pieniędzy. To pozwala z większym spokojem i konsekwencją decydować o losie funduszowych oszczędności. Wbrew pozorom ten spokój i konsekwencja w prowadzeniu tego typu oszczędności jest jednym z powodów, dlaczego niektórzy tracą pieniądze na funduszach inwestycyjnych, a inni inwestują w nie z korzyścią dla swoich finansów.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Porady Oszczędzanie Inwestowanie