Ranking kredytów hipotecznych – październik 2016

Adriana Kokłowska, 07.10.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – październik 2016

Decydując się na wzięcie kredytu hipotecznego, należy przeanalizować wiele ofert z różnych banków. Dlaczego? Różnica w jego całkowitym koszcie może wynieść nawet 70 tys. zł! W którym banku możemy otrzymać dobry produkt mieszkaniowy?  

Jak co miesiąc przygotowaliśmy zestawienie najlepszych kredytów hipotecznych. W październiku szukaliśmy odpowiedniej oferty dla rodziny zainteresowanej zakupem domu jednorodzinnego. Państwo Kozłowscy marzą o zamieszkaniu w dwupiętrowym domu szeregowym na Ptasim Osiedlu w Katowicach. Zainteresowała ich pięciopokojowa nieruchomość z 1993 roku. Dom o powierzchni 150 mkw. postawiony jest na działce liczącej 200 mkw. i składa się z garażu, trzech łazienek, kuchni, spiżarni dwóch salonów i trzech sypialni. Jego cena to 599 000 zł. Jego cena to 599 000 zł.

Kozłowscy mają 20 proc. wkładu własnego, więc wnioskują o kredyt w wysokości 519 200 zł. Dochody rodziny z Katowic wynoszą 6 220 zł i osiągane są na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Nie mają żadnych innych kredytów i kart kredytowych. Który bank zaoferuje najlepszy kredyt hipoteczny na okres 30 lat?

PKO Bank Polski bezkonkurencyjny!


11 banków przedstawiło nam szczegóły ofert kredytów hipotecznych. Interesowały nas produkty z cross-sell, co oznacza, że wraz z kredytem klient będzie zmuszony zakupić inny produkt bankowy. Najczęściej jest to karta kredytowa, konto osobiste lub ubezpieczenie. Oferty takie mają swoją zaletę – nabycie dodatkowego produktu zagwarantuje lepsze warunki kredytowania, takie jak np. obniżenie marży.

Ranking kredytów hipotecznych – październik 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 330 306 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 330 306 zł Miesięczna rata 2 206,75 zł Oprocentowanie 2,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 351 708 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 351 708 zł Miesięczna rata 2 348,86 zł Oprocentowanie 3,56 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowita kwota do zapłaty 352 553 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 352 553 zł Miesięczna rata 2 325,65 zł Oprocentowanie 3,48 % Prowizja 1,69 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4
mBank Hipoteczny
Całkowity koszt kredytu 352 795 zł
szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 352 795 zł Miesięczna rata 2 422,21 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 1,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 354 889 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 354 889 zł Miesięczna rata 2 375,13 zł Oprocentowanie 3,65 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 362 007 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 362 007 zł Miesięczna rata 2 360,52 zł Oprocentowanie 3,60 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 370 877 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 370 877 zł Miesięczna rata 2 393,39 zł Oprocentowanie 3,70 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 383 421 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 383 421 zł Miesięczna rata 2 854,19 zł Oprocentowanie 3,71 % Prowizja 0,46 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 392 554 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 392 554 zł Miesięczna rata 2 444,04 zł Oprocentowanie 3,86 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 404 577 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 404 577 zł Miesięczna rata 2 479,33 zł Oprocentowanie 3,79 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
11
Ranking 11 Całkowity koszt kredytu 407 426 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 407 426 zł Miesięczna rata 2 542,01 zł Oprocentowanie 4,21 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 519 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: trzyosobowa rodzina z Katowic z dochodami w wysokości  6 220 zł. Klientci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,  nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostału ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 30 września 2016 r.

1) W I roku spłaty – 2 206,75 zł; w kolejnych latach – od 2 343,08 zł do 2 293,09 zł
2) W I roku spłaty – 2,81%; od II roku – 3,30%

Nikogo nie zdziwi fakt, że na pierwszym miejscu naszego zestawienia znalazł się PKO Bank Polski i jego kredyt mieszkaniowy Własny Kąt.  A to wszystko za sprawą zerowej prowizji i niskiego oprocentowania (2,81 proc. w I roku oraz 3,30 proc. od II roku). Całkowity koszt kredytu wyniesie 330 306 zł, a miesięczna rata 2 206,75 zł w I roku oraz 2 343,08 i 2 293,09 zł w kolejnych latach. Na koszty kredytu składają się kolejno odsetki (312 397,27 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (16 874 zł), opłata z tytułu oceny nieruchomości (400 zł), ubezpieczenie nieruchomości (415,36 zł rocznie) oraz podatek PCC (19 zł). Bank stawia jednak dwa warunki, które należy spełnić, by otrzymać kredyt na takich warunkach. Przede wszystkim klient zmuszony jest otworzyć konto osobiste, na które będzie wpłacał 5 000 zł każdego miesiąca. Oprócz tego zobowiązany jest wykupić czteroletnie ubezpieczenie od utraty pracy oraz podpisać umowę o kartę kredytową. Własny Kąt jest obecnie najkorzystniejszym kredytem hipotecznym na polskim rynku.

Drugie miejsce zajął Bank BGŻ BNP Paribas. Całkowity koszt kredytu równy jest 351 708 zł. Składają się na niego odsetki (326 392,39 zł), prowizja za udzielenie kredytu (15 576,00 zł), opłata za konto osobiste w Planie Aktywnym (9 000,00 zł), koszt wpisu (200 zł), wykreślenia (100 zł), zmiany hipoteki (150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz za wycenę nieruchomości (270,60 zł). Miesięczna rata kredytu wyniesie 2 348,86 zł. To wszystko za sprawą oprocentowania 3,56 proc. i prowizji 3,00 proc. By uzyskać kredyt na takich warunkach, należy wykupić konto osobiste w Planie Aktywnym. Szczegóły konta znajdziemy tutaj.

Ostatnie miejsce na podium należy do ING Banku Śląskiego. Wnioskując o kredyt w tym banku, zapłacimy 352 553 zł. A to wszystko za sprawą odsetek (318 810,77 zł), prowizji (8 774,48 zł), ubezpieczenia na życie (opcja Życie Plus, uwzględniony minimalny wymagany okres ubezpieczenia  36 miesięcy - 6 355,03 zł), kosztu ustanowienia hipoteki i PCC (319,00 zł), kosztu oceny wartości nieruchomości (350,00 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (17 943,55 zł w całym okresie kredytowania). Miesięczna rata będzie nas kosztować 2 325,65 zł. Oprocentowanie kredytu równe jest 3,48 proc., a prowizja 1,69 proc. Klient zobowiązany jest założyć w ING Banku Śląskim konto osobiste i zasilać je kwotą min. 2 000 zł miesięcznie oraz przystąpić do ubezpieczenia Opcja Życie Plus lub Bezpieczny Kredyt Standard Plus. Obecnie można skorzystać z oferty specjalnej „Mieszkaj bez kompromisów – niższa marża”. By otrzymać korzystniejsze warunki kredytu, należy spełnić następujące warunki: przynajmniej jeden z kredytobiorców w dniu złożenia wniosku nie może mieć więcej niż 35 lat oraz musi uzyskiwać średniomiesięczny dochód netto na poziomie min. 1 000 zł.

Oferty banków, które znalazły się na niższych pozycjach, nie są już tak korzystne, jak te opisane powyżej. Na ostatnim miejscu uplasował się w październiku Alior Bank. Za jego kredyt zapłacimy aż 407 426 zł. Warto więc dokładnie porównać i przeanalizować oferty kredytów hipotecznych, by zamieszkać w nowym domu bez zmartwień.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










72 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

15 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

80 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi