Ranking kredytów hipotecznych – listopad 2016

Adriana Kokłowska, 15.11.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – listopad 2016

Odrobina luksusu w niewielkim metrażu. Jeśli marzysz o zakupie własnego M, to listopad jest odpowiednią porą, by to zrobić. W ofertach banków znajdziemy nawet kredyt z zerową prowizją! Sprawdźmy szczegóły.

Jesień to pora, kiedy mamy coraz mniejszą ochotę na opuszczanie ciepłych murów naszych mieszkań. Kubek gorącej herbaty z cytryną i imbirem, ciepły koc i ulubiona książka to wszystko, o czym marzą wtedy kobiety. Mężczyźni zaś wymieniają w swoich autach opony na zimowe i nie wstają sprzed telewizora. Dlatego dobrze jest mieć własne mieszkanie – takie, w którym będziemy mogli robić wszystko to, na co mamy ochotę. Ale czy stać nas na kredyt hipoteczny, by móc je kupić?

Apartament w Katowicach

W tym miesiącu po raz kolejny przedstawiamy finansowanie na nieruchomość zlokalizowaną w Katowicach. Judyta i Bartłomiej Nowakowscy, młode małżeństwo ze Śląska, zgłosiło się do nas z prośbą o znalezienie najkorzystniejszego kredytu hipotecznego na zakup niewielkiego, 2-pokojowego, lokum. Mieszkanie wybrane przez parę mieści się na prestiżowym osiedlu Bażantowo w Katowicach i ma 37 mkw. Apartament wyróżnia się wysokim standardem i doskonałą lokalizacją. Składa się z widnego salonu z aneksem kuchennym, sypialni, łazienki z toaletą oraz balkonu. W mieszkaniu znajdują się meble oraz wyposażenie RTV i AGD. Apartamentowiec, w którym mieści się mieszkanie, ma cztery piętra i został wybudowany w 2015 r. Cena mieszkania, którym są zainteresowani Nowakowscy, wynosi 269 000 zł. Nasze młode małżeństwo ma oszczędności, które stanowią 20 proc. kosztów inwestycji. Zamierzają więc wnioskować w banku o kredyt w wysokości 215 200 zł. Chcą go spłacać przez kolejne 30 lat w ratach równych. Gdzie mogą szukać najlepszych ofert?

PKO Bank Polski nie schodzi ze szczytu

W listopadzie otrzymaliśmy 13 uzupełnionych ankiet ze szczegółami produktów hipotecznych. Jak zawsze, poprosiliśmy banki o oferty z cross-sell, co oznacza, że klient będzie zobowiązany nabyć dodatkowy produkt bankowy, np. ubezpieczenie lub kartę kredytową, za co otrzyma korzystniejsze warunki kredytowania.

Ranking kredytów hipotecznych – listopad 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 156 665 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 156 665 zł Miesięczna rata 1022,67 zł Oprocentowanie 2,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 164 291 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 164 291 zł Miesięczna rata 1 077,71 zł Oprocentowanie 3,50 % Prowizja 1,69 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 150 599 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 150 599 zł Miesięczna rata 1 002,74 zł Oprocentowanie 3,80 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 151 915 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 151 915 zł Miesięczna rata 974,77 zł Oprocentowanie 3,57 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 154 272 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 154 272 zł Miesięczna rata 989,00 zł Oprocentowanie 3,61 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 155 299 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 155 299 zł Miesięczna rata 1 003,97 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 155 877 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 155 877 zł Miesięczna rata 1 005,19 zł Oprocentowanie 3,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 158 245 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 158 245 zł Miesięczna rata 1 004,23 zł Oprocentowanie 3,80 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9
Credit Agricole Bank Polska
Całkowity koszt kredytu 158 300 zł
szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 158 300 zł Miesięczna rata 1 049,00 zł Oprocentowanie 3,65 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 159 252 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 159 252 zł Miesięczna rata 1 003,02 zł Oprocentowanie 3,78 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
11
Ranking 11 Całkowity koszt kredytu 159 849 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 159 849 zł Miesięczna rata 993,32 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
12
Ranking 12
Credit Agricole Bank Polska
Całkowity koszt kredytu 162 906 zł
szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 162 906 zł Miesięczna rata 1 074,00 zł Oprocentowanie 3,85 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
13
Ranking 13 Całkowity koszt kredytu 169 979 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 169 979 zł Miesięczna rata 1 054,88 zł Oprocentowanie 4,22 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 215 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Katowic z dochodami w wysokości  4 542 zł, (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto). Klienci osiągają dochody na podstawie umów o pracę zawartych na czas nieokreślony, nie posiada innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. 

1) W I roku spłaty – 915,83 zł; w kolejnych latach – od 978,25 zł do 957,46 zł
2) W I roku spłaty – 2,82%; od II roku – 3,36%



Na podium nie ma niespodzianek – zwycięzca od kilku miesięcy nie chce opuścić pozycji lidera. Mowa oczywiście o PKO Banku Polskim, którego kredyt mieszkaniowy Własny Kąt wciąż ma najlepsze warunki na rynku. To wszystko za sprawą zerowej prowizji i oprocentowania wynoszącego 2,82 proc. w pierwszym roku i 3,36 proc. w kolejnych latach. Klienci zapłacą za kredyt 139 239 zł. Na jego całkowity koszt złożą się odsetki (131 454,29 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (6 994 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (172,16 zł rocznie). Po otrzymaniu kredytu klient będzie spłacać miesięczną ratę wynoszącą 915,83 zł w pierwszym roku kredytowania oraz 978,25 i 957,46 zł w kolejnych latach. By uzyskać tak korzystną ofertę, należy wykupić dodatkowo kartę kredytową, czteroletnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy oraz założyć konto osobiste z miesięcznymi wpływami na poziomie min. 5 000 zł. Własny Kąt już od kilku miesięcy jest zwycięzcą naszych rankingów hipotecznych.

Pozycja nr 2 należy do ING Banku Śląskiego. Koszt kredytu hipotecznego oferowanego przez ten bank to 146 519 zł. Prowizja wynosząca 1,69 proc. oraz oprocentowanie 3,48 proc. przełożą się na miesięczną ratę równą 963,94 zł. Za co, oprócz odsetek w wysokości 132 141,92 zł oraz prowizji 3 636,88 zł, będą musieli zapłacić klienci? Do składników całkowitego kosztu zalicza się również trzymiesięczne ubezpieczenie na życie (2 634 zł), ustanowienie hipoteki i PCC (319 zł), ocena wartości nieruchomości (350 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (7 437,31 zł). Kredytobiorca zobowiązany będzie założyć w ING Banku Śląskim konto osobiste z miesięcznymi wpływami min. 2 000 zł oraz przystąpić do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus. Do 29 listopada można skorzystać z oferty specjalnej „Mieszkaj bez kompromisów – niższa marża”. Dzięki niej klient może liczyć na lepsze warunki kredytowania – musi jednak mieć mniej niż 35 lat i uzyskiwać średniomiesięczny dochód na poziomie min. 1 000 zł netto.

Podium zamyka BOŚ Bank, którego kredyt hipoteczny oprocentowany jest na 3,80 proc. w skali roku. Doliczając do tego prowizję równą 2 proc. oraz koszty okołokredytowe otrzymamy dodatkowe 150 599 zł do spłaty. Oprócz odsetek i prowizji, klient będzie zobowiązany zapłacić 200 zł za ustanowienie hipoteki, 19 zł za PCC oraz 290 zł za ocenę wartości nieruchomości. Biorąc pod uwagę wszelkie koszty kredytu, miesięczna rata przekroczy tysiąc złotych i wyniesie 1 002,74 zł. A co z dodatkowymi warunkami, które należy spełnić, by otrzymać lepsze warunki kredytowania? Kredytobiorca musi się zaopatrzyć w kartę kredytową, której będzie używał przez co najmniej 5 lat, oraz konto osobiste, na które zadeklaruje się wpłacać co miesiąc 2 000 zł – przez cały okres spłaty zobowiązania.

Dalsze miejsca zajęły banki, których oferty nie wyglądają już tak kusząco. Różnica w spłacie między najtańszą ofertą, a tą znajdującą się na ostatniej pozycji rankingu wynosi ponad 30 tys. zł. Warunki kredytowania oferowane przez banki mogą się jednak różnić od tych, które widnieją w powyższym zestawieniu – są one przyznawane klientom indywidualnie. Jeśli chcesz, byśmy znaleźli dla Ciebie najlepszą ofertę w grudniu, zgłoś się – wystarczy, że napiszesz do nas mejl, a my zajmiemy się resztą.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

49 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

153 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



47 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

88 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi