Ranking kredytów konsolidacyjnych – styczeń 2017

Izabela Wojtaś, 13.01.2017 r.
Ranking kredytów konsolidacyjnych – styczeń 2017

Polacy spłacają kilka różnych rat miesięcznie, przez co mają problemy z płynnością finansową. Wyjście z sytuacji: zastąpienie wielu rat jedną. Prześwietliliśmy dostępne na rynku oferty kredytów konsolidacyjnych i wybraliśmy te najkorzystniejsze finansowo.

Jak pokazują dane Banku Centralnego i Eurostatu coraz więcej polskich rodzin żyje na kredyt, a osób zadłużonych w kilku bankach przybywa z miesiąca na miesiąc. Na raty kupujemy samochody, sprzęt RTV i AGD, remontujemy mieszkania itp. To wszystko sprawia, że rośnie popyt na kredyty konsolidacyjne. To produkty, które działają tak, że wartość wszystkich zobowiązań jest sumowana, po czym wiele rat zamiennych jest w jedną ratę kredytu, którego okres spłaty najczęściej jest wydłużany do ok. 4–5 lat. Eksperci oceniają, że połączenie kilku zobowiązań w jedno to dla wielu Polaków jedno z niewielu rozwiązań efektywnie poprawiających płynność gospodarstw domowych, które pozwala na spłatę zaciągniętych zadłużeń.

Podążając za rynkowymi trendami, postanowiliśmy sprawdzić, jakie oferty kredytów konsolidacyjnych mają w swojej ofercie obecnie banki z uwagi na to, że w okresie poświątecznym popyt na te produkty rośnie szczególnie.

Założenia? 50 000 zł rozłożone na 60 rat – o takie kredyty wnioskują najczęściej Polacy. Poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla gospodarstw, których miesięczny dochód wynosi 4 500 zł netto. Oferty uszeregowaliśmy pod kątem najbardziej wrażliwego parametru – miesięcznej raty. W sumie porównaliśmy 15 propozycji. Nasze wyliczenia pokazały, że wysokość miesięcznej raty może się wahać od 1 005,85 do aż 1 172,47 zł. To w naszej opinii znacząca różnica.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Ranking kredytów konsolidacyjnych – styczeń 2017

Założenia: Kredyt gotówkowy konsolidacyjny w kwocie 50 000 zł na rękę, okres kredytowania – 60 miesięcy. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 552 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (ma od 1 roku konto osobiste)

Bezkonkurencyjne okazały się trzy banki. Nest BankPlus Bank i BGŻ BNP Paribas przygotowały oferty, w których wysokość raty kredytu różniła się tylko nieznacznie.

Nest Bank zaproponował kredyt z miesięczną ratą w wysokości 1 005,85 zł, a całkowity koszt sięgnął 60 353 zł. Wszystko za sprawą oprocentowania 2,90 proc. i 10-proc. prowizji.

Plus Bank przedstawił ofertę kredytu konsolidacyjnego JEDNA RATA z ratą niewiele wyższą, tj. 1 025,79 zł, i całkowitym kosztem kredytu w wysokości 61 547 zł. Na taki wynik wpłynęło stałe oprocentowanie kredytu w wysokości  6 proc. oraz – co warto podkreślić - tylko 6-proc. prowizja, najniższa wśród wyróżnionych banków.

BGŻ BNP Paribas zaoferował zaś kredyt z ratą w wysokości 1 028,99 zł i całkowitym kosztem kredytu sięgającym 61 739 zł. Wszystko za sprawą oprocentowania w wysokości  4,99 proc. i prowizji 8,90 proc.

Pozostałe banki przygotowały oferty z ratą przewyższając 1 030,00 zł, co więcej w najmniej korzystnej ofercie wyniosła ona aż 1 172,47 zł.

Ranking kredytów konsolidacyjnych – styczeń 2017

Jak widać, Polacy mają w czym wybierać. Przy takich parametrach, jakie podaliśmy powyżej, oferty Nest Banku, Plus Banku i BGŻ BNP Paribas, okazały się najkorzystniejsze finansowo. Trzeba jednak pamiętać o tym, że warunki kredytów konsolidacyjnych, podobnie jak innych produktów bankowych, są zawsze ustalane indywidualnie, a w niektórych przypadkach również negocjowane, dlatego każdą decyzję kredytową powinna poprzedzić wnikliwa analiza finansowa uwzględniająca wszystkie koszty. Tylko tak można wybrać najkorzystniejsze finansowo rozwiązanie. 

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

47 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










76 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

82 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi