Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2017

Adriana Kokłowska, 16.01.2017 r.
Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2017

Wraz z początkiem nowego roku zaczynasz wdrażać w swoje życie nowe cele i postanowienia. Czy jednym z nich był zakup własnego mieszkania? Jeśli tak, podpowiem ci, w którym banku możesz śmiało wnioskować o kredyt hipoteczny i nie martwić się tym, że przepłacisz.

Na początku 2017 roku zgłosiła się do nas rodzina Wietrzyków. Aleksandra i Wojtek postanowili kupić mieszkanie w ich ukochanym Wrocławiu. Wybrali już nieruchomość – 64-metrowe mieszkanie przy ulicy Alpejskiej w sercu dzielnicy Krzyki-Gaj. Duży salon, sypialnia, gabinet, kuchnia, toaleta, łazienka, przedpokój i dwa balkony to wszystko, o czym marzy świeżo upieczone małżeństwo. Cena nieruchomości to 420 000 zł. Kupiliby to mieszkanie od ręki, jednak problemem są finanse, a właściwie ich brak. Udało im się uzbierać 20 proc. wartości mieszkania, dzięki czemu potrzebują już „tylko” 336 000 zł. Jedynym rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny. Poprosiliśmy więc banki o przesłanie propozycji ofert kredytów dla Aleksandry i Wojtka. Która instytucja wypadła najlepiej?

Jakiego kredytu szukaliśmy?

W styczniu szukaliśmy kredytu w kwocie 336 000 zł, na 80 proc. LTV. Nasi klienci chcą spłacić zobowiązanie w ratach równych przez 30 lat. Małżeństwo osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, a ich łączne dochody netto wynoszą 6 444 zł. Poprosiliśmy banki o przedstawienie ofert z cross-sell, dzięki czemu można uzyskać korzystniejsze warunki kredytowania. W zamian jednak klienci będą zobowiązani nabyć jakiś dodatkowy produkt, np. konto osobiste, kartę kredytową czy ubezpieczenie. 

W tym miesiącu swoje oferty kredytowe przysłało nam 13 banków. Jak zwykle interesowały nas kredyty z cross-sell, czyli takie, które wymagają zakupu dodatkowego produktu. Taka forma kredytu jest korzystniejsza finansowo, ponieważ nabywając dodatkowy produkt (np. ubezpieczenie), klient otrzyma lepsze warunki kredytowania (np. obniżoną marżę).

Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2017

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 217 716 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 217 716 zł Miesięczna rata 1431,74 zł Oprocentowanie 2,83 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 229 297 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 229 297 zł Miesięczna rata 1 531,39 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowita kwota do zapłaty 229 740 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 229 740 zł Miesięczna rata 1 508,79 zł Oprocentowanie 3,50 % Prowizja 1,69 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 230 511 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 230 511 zł Miesięczna rata 1 542,34 zł Oprocentowanie 3,66 % Prowizja 1,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 232 401 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 232 401 zł Miesięczna rata 1 523,83 zł Oprocentowanie 3,58 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 236 709 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 236 709 zł Miesięczna rata 1 552,26 zł Oprocentowanie 3,73 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 238 344 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 238 344 zł Miesięczna rata 1 548,45 zł Oprocentowanie 3,71 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 241 045 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 241 045 zł Miesięczna rata 1 550,91 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 244 432 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 244 432 zł Miesięczna rata 1 554,85 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 245 778 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 245 778 zł Miesięczna rata 1 576,99 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
11
Ranking 11 Całkowity koszt kredytu 247 510 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 247 510 zł Miesięczna rata 1 567,53 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
12
Ranking 12 Całkowity koszt kredytu 248 552 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 248 552 zł Miesięczna rata 1 571,77 zł Oprocentowanie 3,82 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
13
Ranking 13 Całkowity koszt kredytu 265 474 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 265 474 zł Miesięczna rata 1 648,99 zł Oprocentowanie 4,23 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 336 000 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Wrocławia z dochodami w wysokości  6 444 zł. Klienci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostału ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 2 stycznia 2017 r.

1) W I roku spłaty – 1 431,74 zł; w kolejnych latach – 1529,27
2) W I roku spłaty – 2,83%; od II roku – 3,37%

PKO Bank Polski najtańszy

Na pierwsze miejsce zestawienia, po jednomiesięcznej przerwie, wrócił nasz rodzimy PKO Bank Polski. Całkowity koszt kredytu wynosi 217 716 zł, a składają się na niego: odsetki (205 908,46 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (10 920 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (268,80 zł rocznie). Dużą rolę odegrała tutaj zerowa prowizja oraz oprocentowanie wynoszące w pierwszym roku tylko 2,83 proc. i 3,37 proc. w kolejnych latach. Klienci będą zobowiązani płacić ratę równą 1 431,74 zł w pierwszym roku oraz 1 529,27 zł w kolejnych latach kredytowania. By móc się cieszyć z takich warunków, należy założyć w banku konto osobiste i zadeklarować comiesięczne wpływy w wysokości 5 000 zł, nabyć kartę kredytową oraz czteroletnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.

Bank Millennium niewiele słabszy

Druga pozycja w rankingu należy do Banku Millennium, w którym za taki kredyt klienci zapłacą 229 297 zł. A to wszystko przez odsetki równe 215 298,39 zł, wycenę równą 480 zł, wpis do księgi wieczystej warty 300 zł, ubezpieczenie nieruchomości za 11 520 zł, prowizję za podwyższone ryzyko wynoszącą 1 680 zł oraz podatek PCC równy 19 zł. Każdego miesiąca trzeba będzie oddać do banku 1 531,39 zł. Możliwość obniżenia marży o 0,5 proc. zyskują posiadacze konta osobistego w Banku Millenium, na które każdego miesiąca wpływa wynagrodzenie oraz aktywni użytkownicy karty do konta (transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł miesięcznie). Prowizja kredytu równa jest zero, a oprocentowanie wynosi 3,62 proc.

ING Bank Śląski ostatni na podium

Pierwszą trójkę rankingu zamyka ING Bank Śląski. Jego oferta jest niewiele mniej atrakcyjna od kredytu poprzednika. Całkowity koszt kredytu wynosi bowiem 229 740 zł, czyli o nieco ponad 400 zł więcej niż w Banku Millennium. A to wszystko za sprawą oprocentowania, które wynosi 3,50 proc., oraz prowizji równej 1,69 proc. Do ostatecznych kosztów należy wliczyć odsetki (207 667,75 zł), prowizję (5 678,40 zł), ubezpieczenie na życie (4 113,05 zł), ustanowienie hipoteki i PCC (319 zł), koszt oceny wartości nieruchomości (350 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (11 612,16 zł). Opłaty te przełożą się na miesięczną ratę równą 1 508,79 zł. Takie warunki dostępne są zaś dla klientów, którzy zdecydują się założyć w banku konto osobiste i zadeklarują wpływy min. 2 000 zł miesięcznie oraz przystąpią do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus.

Przedstawione powyżej oferty kredytu hipotecznego to obecnie najkorzystniejsze produkty dostępne na polskim rynku. Warto pamiętać o tym, że warunki kredytowania można indywidualnie negocjować z przedstawicielami banków. Walcz o swoje, bo przecież z własnej kieszeni będziesz musiał spłacać kredyt przez następne kilkadziesiąt lat. 

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

44 kredyty gotówkowe

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










77 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

61 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

154 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



47 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

88 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi
x