Jak i gdzie rozpocząć oszczędzanie?

Jacek Czarzak, 24.02.2017 r.
Jak i gdzie rozpocząć oszczędzanie?

Wszyscy trąbią, że trzeba oszczędzać. I jest to prawda. Nie zmienia to jednak faktu, że jeśli ktoś dopiero rozpocząć gromadzenie oszczędności, to może się czuć przytłoczony liczbą możliwości i decyzji, które trzeba podjąć. Podpowiadamy, jak i gdzie rozpocząć oszczędzanie.

Oszczędzanie najlepiej zacząć od spłacenia długów i stworzenia budżetu domowego. To może być trochę nieintuicyjne. To trochę taka rozgrzewka przed właściwym gromadzeniem oszczędności. Ale ta rozgrzewka jest kluczowa.

Oszczędności biorą się z tego, że zarabiasz więcej niż wydajesz. Budżet domowy, choćby na jednej kartce papieru, pomoże ci ocenić, jak pod tym względem wyglądają twoje finanse. Czy w obecnej sytuacji w ogóle masz z czego oszczędzać?

Z kolei długi to przeciwieństwo oszczędności. Jeśli musisz zdecydować, czy odłożyć jakąś kwotę, czy wykorzystać ją do spłacenia pożyczek czy kredytów, szczególnie konsumpcyjnych o wysokim oprocentowaniu, priorytet powinna mieć spłata długów.

Co po rozgrzewce?

Jeśli długi nie są dla ciebie obciążeniem, a w typowym miesiącu zarabiasz więcej niż wydajesz, to możesz się skupić na lokowaniu nadwyżek finansowych. Dojście do tego momentu może zająć trochę czasu i wysiłku.

Interesującym rozwiązaniem dla początkujących są systemy do automatycznego oszczędzania. Oferują je m.in. mBank (mSaver), Getin Bank (Skarbonka) czy ING Bank Śląski (Smart Saver). Jak działają? System automatycznie przelewa na konto oszczędnościowe drobne kwoty za każdym razem, gdy płacisz kartą lub wykonujesz przelew, np. zaokrągla resztę lub przelewa stałą kwotę przy każdej transakcji.

To dobry pomysł dla początkujących, ponieważ wydawanie pieniędzy jest dla nich zazwyczaj bardziej naturalne niż ich odkładanie. System w automatyczny i naturalny sposób wprowadza trochę więcej równowagi między wydawaniem a odkładaniem.

Najważniejsze pytanie

Jeśli masz już jakieś oszczędności, to najważniejsze pytanie brzmi: „Gdzie je ulokować?”. Na początku nie ma co rzucać się na głęboką wodę. Najlepiej zacząć od prostych narzędzi.

Konta oszczędnościowe nie oferują wysokiego oprocentowania, ale są bezpieczne i w razie potrzeby dają szybki dostęp do pieniędzy. Czego chcieć więcej na start? W promocjach dla nowych klientów lub na nowe środki niektóre banki, np. BGŻOptima, Nest Bank czy Bank Millennium, podwyższają nieznacznie oprocentowanie.

Inne proste narzędzie to lokata terminowa. Na początku można zacząć od lokat na krótki okres, np. trzy miesiące, żeby przekonać się, jak działają. Bez problemu powinniśmy znaleźć atrakcyjne promocje dla nowych klientów, np. w Idea Banku.

Wyższy poziom

Jeśli nie masz długów, monitorujesz swoje zarobki i wydatki oraz utrzymujesz trochę pieniędzy na oprocentowanych depozytach w bankach, jesteś już w lepszej sytuacji niż zdecydowana większość Polaków. Ale nie musisz spoczywać na laurach.

Swoje oszczędności możesz utrzymywać też w innych aktywach finansowych niż depozyty bankowe. Nie są one niestety gwarantowane i tak proste w obsłudze jak konta oszczędnościowe i lokaty terminowe. Mają jednak inne zalety.

Mają wyższy potencjał zysku (niestety – przy większej zmienności i niepewności wyceny). Pozwalają też wyjść z oszczędnościami, a przynajmniej ich częścią, poza banki.  

Najprostszym sposobem oszczędzania przez inne rodzaje aktywów finansowych, np. akcje czy obligacje korporacyjne, są fundusze inwestycyjne. To gotowe pakiety takich aktywów zarządzane przez specjalistów. Każdy może też nabywać i sprzedawać akcje, obligacje i inne aktywa finansowe na własny rachunek. To wymaga wiedzy, doświadczenia, spokoju, cierpliwości i innych cech.

 

Szukasz wysoko oprocentowanego konta?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kont oszczędnościowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

49 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

153 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



47 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

88 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta oszczędnościowe Oszczędzanie Kalkulatory finansowe Kalkulatory oszczędnościowe Banki