Najlepsze kredyty hipoteczne – marzec 2017

Adriana Kokłowska, 21.03.2017 r.
Najlepsze kredyty hipoteczne – marzec 2017

Wiosna zdecydowanie motywuje do działania i rozpoczęcia realizacji planów. Jeśli i tobie wciąż chodzi po głowie zakup mieszkania – nie zwlekaj. Marzec to idealny moment na złożenie w banku wniosku o kredyt hipoteczny. Znaleźliśmy najtańsze oferty na rynku. Sprawdź, gdzie warto udać się po korzystne finansowanie.

„Wiosna, cieplejszy wieje wiatr! (…) Wiosna, wiosna w koło, rozkwitły bzy”. Wielu z nas nuci już sobie w głowie tę pogodną piosenkę. Nic w tym dziwnego – za oknem coraz cieplej, co mobilizuje do działania, porządków i planów na przyszłość. Tak też jest i u mnie. W końcu umyłam okna, zrobiłam generalne sprzątanie i intensywniej zaczęłam marzyć o własnym domu z pięknym ogrodem. O własnym mieszkaniu marzy również rodzina Starzyńskich, która zgłosiła się do nas z prośbą o pomoc przy wyborze najlepszego kredytu hipotecznego.

Cena mieszkania w Zielonej Górze

Iwona i Tomek marzą o własnych „czterech kątach” w Zielonej Górze. Wraz ze swoimi dziećmi – 6-letnim Maksem i 14-letnią Martyną chcą zamieszkać w czteropokojowym lokum na Osiedlu Przyjaźni, jednym z większych osiedli mieszkalnych w mieście. Wybrali mieszkanie o powierzchni 80,20 mkw., składające się z salonu z balkonem, trzech sypialni, kuchni z pełnym wyposażeniem, łazienki, toalety oraz przedpokoju. Jego cena to 345 000 zł.

Jakiego kredytu szukaliśmy?

Starzyńskim udało się uzbierać oszczędności wynoszące 20 proc. ceny nieruchomości, chcą więc wziąć kredyt w kwocie 276 000 zł na 30 lat. Klienci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Łącznie zarabiają 5 849 zł netto. Poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert z cross-sell, co oznacza, że wraz z kredytem klient będzie zobowiązany nabyć inny produkt banku, np. kartę kredytową. Powód jest prosty – dzięki temu otrzyma on korzystniejsze warunki kredytowania, np. niższą marżę. W którym banku możesz liczyć na najtańszy kredyt hipoteczny?

Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2017

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 276 000 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: czteroosobowe gospodarstwo domowe z Zielonej Góry z dochodami w wysokości  5 849 zł netto. Klienci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostału ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 3 marca 2017 r.

1) W I roku spłaty – 1 138,93 zł; w kolejnych latach – 1 217,63 zł
2) W I roku spłaty – 2,83%; od II roku – 3,37%

I miejsce: PKO Bank Polski – najlepszy kredyt hipoteczny

Produkt hipoteczny oferowany przez PKO Bank Polski to nasz niezmienny faworyt. Różnica między całkowitym kosztem kredytu w tym banku, a w tym, znajdującym się na ostatniej pozycji zestawienia, wynosi prawie 65 000 zł! Dlaczego warto skusić się na kredyt Własny Kąt?

Przede wszystkim dlatego, że jego oprocentowanie wynosi zaledwie 2,83 proc. w pierwszym roku oraz 3,37 proc. w kolejnych latach, a prowizja to okrągłe zero. Przełoży się to na ratę równą 1 138,93 zł w pierwszym roku kredytowania oraz 1 217,63 zł w kolejnych latach. Głównym składnikiem całkowitego kosztu kredytu są oczywiście odsetki, które wynoszą 161 187,79 zł. Ponadto klient pokryje koszt ubezpieczenia z tytułu utraty pracy – 8 970 zł, koszt ustanowienia hipoteki wraz z podatkiem PCC – 219 zł, opłatę z tytułu oceny wartości nieruchomości – 400 zł oraz ubezpieczenie nieruchomości – 213,60 zł rocznie (6 408 zł w całym okresie spłaty). W zamian za tak korzystne warunki, należy założyć konto osobiste z deklaracją wpływów w wysokości 5 000 zł miesięcznie, zakupić kartę kredytową oraz czteroletnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (3,25 proc. kwoty kredytu).

II miejsce: Bank BGŻ BNP Paribas

Kredyt hipoteczny z niską marżą znajduje się w ofercie Banku BGŻ BNP Paribas. To również dobra propozycja dla osób szukających finansowania na zakup mieszkania. Pożyczając 276 000 zł, klient będzie zobowiązany zapłacić dodatkowe 192 640 zł. Dlaczego? Oprócz odsetek równych 174 620,16 zł do całkowitych składników należy doliczyć prowizję za udzielenie kredytu – 8 280,00 zł, koszt wpisu  hipoteki – 200 zł, koszt wykreślenia  hipoteki – 100 zł, podatek PCC od ustanowienia hipoteki – 19 zł, koszt wyceny nieruchomości – 270, 60 zł oraz opłaty za użytkowanie konta osobistego (o którym wspomnę za chwilę) – 9 000,00 zł.

By otrzymać od banku oprocentowanie 3,58 proc. w skali roku oraz prowizję 3,00 proc., należy stać się posiadaczem konta osobistego w Planie Aktywnym. Opłata za jego prowadzenie to 25 zł miesięcznie lub 0 zł, gdy klient zadeklaruje miesięczne wpływy w wysokości 9 000 zł. Do kosztów kredytu dodałam więc 9 000 zł opłaty za prowadzenie tego konta (25 zł/mies. x 30 lat), ponieważ przypuszczam, że rodzina Starzyńskich nie jest w stanie spełnić wymogu banku, by uniknąć opłaty za prowadzenie rachunku – ich wspólne zarobki wynoszą 5 849 zł netto.

III miejsce: Bank Millennium

Na ostatnim miejscu podium znalazł się produkt równie atrakcyjny – kredyt hipoteczny Banku Millennium. Oferta jest korzystna głównie dzięki oprocentowaniu wynoszącemu 3,82 proc. oraz zerowej prowizji. Całkowity koszt wyniesie 199 645 zł. Co się na niego składa? Najwięcej wynoszą oczywiście odsetki równe 188 106,07 zł, a poza tym wycena nieruchomości – 480 zł, wpis oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – 300 zł, ubezpieczenie nieruchomości – 9 360 zł, prowizja za podwyższone ryzyko – 1 380 zł oraz podatek PCC – 19 zł.

Z przedstawionych powyżej warunków może skorzystać klient, który ma lub założy konto osobiste w Banku Millennium, na które zadeklaruje comiesięczny wpływ wynagrodzenia lub dochodu netto. Zobowiązany jest również aktywnie korzystać z karty debetowej do konta, czyli dokonywać transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Korzystne produkty oferują w marcu również Deutsche Bank Polskaeurobank oraz Credit Agricole Bank Polska z ofertą Niska marża. Najtańszym kredytem jest jednak niezmiennie Własny Kąt oferowany przez PKO Bank Polski. Warto więc doceniać nasze polskie banki i korzystać z ich atrakcyjnych produktów kredytowych, by po prostu nie przepłacać.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty hipoteczne Rankingi Słownik finansowy Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredyt mieszkaniowy Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Kredyty online Ubezpieczenia na życie Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Kredytowanie Porady Finanse