Ranking pożyczek hipotecznych - luty 2012

10.02.2012 r.
Ranking pożyczek hipotecznych - luty 2012

Pożyczka hipoteczna – dzięki niej, bez tłumaczenia się bankowi, możesz otrzymać pieniądze na dowolny cel. Produkt ten oferowany jest zazwyczaj przez banki udzielające kredytów mieszkaniowych (choć są wyjątki od tej reguły). W którym banku otrzymamy pożyczkę na najkorzystniejszych warunkach? Która pożyczka będzie najtańsza dla naszej kieszeni – zarówno w odniesieniu do wysokości miesięcznej raty, jak i całkowitych kosztów?

Pożyczka hipoteczna umożliwia wykorzystanie kapitału ukrytego w każdej. Co to oznacza? Nie mniej, nie więcej tyle, że dając bankowi zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości możemy otrzymać pieniądze, które możemy przeznaczyć na dowolnie wybrany przez nas cel. Pożyczkę hipoteczną możemy więc porównać do kredytu gotówkowego. Z pewnymi jednak różnicami – kwota pożyczki hipotecznej może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych, a okres spłaty – nawet 25 lat.

Przygotowując ten ranking, najlepszej pożyczki hipotecznej szukaliśmy wśród pożyczek w złotych w kwocie 240 000 zł, (zabezpieczonych na nieruchomości o wartości 400 000 zł), spłacanych w ratach równych przez 20 lat. Pod uwagę wzięliśmy tylko te pożyczki, które mogła otrzymać „nasza” czteroosobowa rodzina, której miesięczne dochody wynosiły po 3 416 zł brutto. Sprawdźmy zatem…

… która pożyczka hipoteczna jest najlepsza

Zwycięzcą naszego rankingu został… Meritum Bank. Instytucja nie kojarząca się z ofertą hipoteczną, a z raczej z korzystnie oprocentowanymi lokatami czy Kontem Zarabiającym zwracającym 4% wydatków na paliwo. Jak widać, pozory jednak mylą. Całkowity koszt pożyczki hipotecznej Meritum Banku wynosi 238 094,55 zł, a jej oprocentowanie – 7,80%. Miesięczna rata zuboży nasz budżet o 1 977,69 zł. Meritum Bank pobierze od nas prowizję w wysokości 0,5%. Omawiając zwycięską ofertę trzeba jeszcze wspomnieć o tym, że decyzja kredytowa podejmowana jest podczas jednego spotkania z doradcą, a umowę może być zawarta w ciągu 1 dnia od złożenia wniosku. Maksymalna kwota pożyczki może wynieść nawet 500 000 zł (nie więcej niż 70% LTV), a maksymalny okres spłaty – 25 lat.

Drugie miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank PBC. W jego przypadku całkowity koszt pożyczki wynosi 239 270,74 zł. Miesięczna rata pożyczki hipotecznej Deutsche Banku wynosi 1 992 zł, a jej oprocentowanie – 7,88%. Deutsche Bank nie pobierze od nas prowizji za udzielenie pożyczki. Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej Deutsche Bank nie może przekroczyć 60% wartości nieruchomości będącej jej zabezpieczeniem, a maksymalny okres spłaty wynosi 20 lat (dla pożyczek w kwocie niższej niż 100 000 zł jest on krótszy – wynosi do 7 lat).

Brązowy medal przypadł ING Bankowi Śląskiemu. W banku z lwem w logo całkowity koszt pożyczki to 252 303 zł, a miesięczna rata – 2 022 zł. Podobnie jak Deutsche Bank, także w ING prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 0%. Zaś oprocentowanie – 8,10%. Pożyczkę hipoteczną w ING Banku Śląskim można spłacać przez 25 lat, a jej maksymalna wysokość może wynieść 80% LTV.

Ranking pożyczek hipotecznych
Poz. Nazwa banku Całkowity koszt
kredytu
Miesięczna rata
w zł
Oprocentowanie
nominalne
Wysokość
prowizji
1 Meritum Bank 238094,55 1977,69 7,80% 0,50%
2 Deutsche Bank PBC 239270,74 1992,00 7,88% 0,00%
3 ING Bank Śląski 252303,00 2022,00 8,10% 0,00%
4 PKO Bank Polski 258435,78 2029,76 8,14% 2,30%
5 Bank Pocztowy 268594,68 2081,26 8,49% 3,50%
6 BNP Paribas Bank Polska 277560,00 2133,00 5,01% 0,00%
7 Bank Millennium 280717,00 2081,00 8,49% 2,00%
8 eurobank 326964,00 2268,00 9,68% 2,50%
Stan na: 9 lutego 2012 r.
Założenia: Założenia: kwota pożyczki: 240 tys. zł, wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki: 400 tys. zł, waluta: PLN, okres spłaty: 20 lat, raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (każde z rodziców zarabia miesięcznie równowartość średniej krajowej brutto - tj. 3416 zł, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta standardowa (bez cross-sell) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Czy warto?

W niektórych bankach maksymalna wysokość kredytu gotówkowego może wynieść kilkaset tysięcy złotych. Należy jednak pamiętać, że po pierwsze, kredyt taki możemy spłacać jedynie przez kilka lat, a jego oprocentowanie i prowizja za jego udzielenie są znacznie wyższe niż w przypadku pożyczki hipotecznej. Jeżeli więc potrzebujemy większej kwoty pieniędzy na sfinansowanie swoich planów i mamy nieruchomość z nieobciążoną hipoteką, to na pewno warto rozważyć zaciągnięcie pożyczki hipotecznej. Jak zawsze, zanim skierujemy swoje kroki do banku żeby złożyć wniosek, warto rozejrzeć się, co oferuje rynek i wybrać ofertę najlepszą.

Masz mieszkanie i potrzebujesz taniego kredytu? 

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Pożyczki hipoteczne Rankingi Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia