Czy nowa firma może dostać kredyt w banku?

20.11.2016 r.
Czy nowa firma może dostać kredyt w banku?

Jeszcze kilka lat temu sytuacja przedsiębiorców stawiających pierwsze kroki w biznesie i szukających finansowania w bankach była nie do pozazdroszczenia. Banki gotowe do kredytowania nowych firm można było policzyć na palcach jednej ręki, a warunki były słabo dostosowane do możliwości początkujących przedsiębiorców. 

Kwadratura koła polegała na tym, że banki wymagały wykazania dochodów, poręczenia lub zabezpieczenia majątkiem, żeby ułagodzić swoje działy ryzyka. Tylko skąd startująca firma miała wziąć dochody za poprzedni rok lub duży majątek? Jak jest w 2013?  Czy nowa firma może dostać kredyt w banku?

Czy nowa firma może dostać kredyt w banku?

Banki dla małych i średnich przedsiębiorstw

Ważne zmiany na rynku bankowym nastąpiły w momencie, kiedy do gry weszły banki specjalizujące się w obsłudze niewielkich firm. Chodzi przede wszystkim o FM Bank oraz Idea Bank, ale konkurencja ze strony tych podmiotów zmieniła także podejście uniwersalnych banków (np. mBanku) do mikro przedsiębiorców.

Drugim czynnikiem zmian jest większa aktywność instytucji publicznych we wspieraniu drobnej przedsiębiorczości. Chodzi o poręczenia (np. program JEREMIE) oraz gwarancje (np. Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego), które instytucje samorządowe, rządowe oraz unijne oferują bankom jako zabezpieczenie ryzykownych kredytów dla nowych firm.

Gdzie po kredyt dla świeżo założonej firmy?

Prym na rynku wiodą banki dla przedsiębiorców. FM Bank ma w swojej ofercie dwa rozwiązania dla nowych przedsiębiorstw – Kredyt na Start oraz Kredyt Start-Up Profesja. Są to propozycje dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność lub prowadzących ją przez okres do 12 miesięcy.

W zależności od szczegółów zabezpieczenia, możemy pożyczyć od 30 do 150 tysięcy złotych na okres do 60 miesięcy. Warto zauważyć, że jeszcze niedawno kłopotem było zorganizowanie kredytu na dla nowej firmy na okres jednego roku.

Dwa rozwiązania kredytowe dla nowych firm ma w swojej ofercie również Idea Bank. Są to Kredyt na Start (w tej chwili w promocji Rok bez ZUS) oraz Pożyczka Bezzwrotna. W pierwszej ofercie bank może pożyczyć nawet 350 tysięcy złotych, z tym że maksymalna kwota kredytu bez zabezpieczeń rzeczowych nie może przekroczyć 25 tysięcy złotych . W przypadku drugiej oferty maksymalna kwota pożyczki może wynieść nawet do 25 tysięcy złotych. Do otrzymania kredytowania nie jest konieczny ani staż firmy, ani biznesplan.

Oferty Idea Banku charakteryzują się jednak wysokim stopniem skomplikowania i zazwyczaj skorzystanie z nich łączy się z koniecznością związania się z bankiem również kontem firmowym oraz innymi usługami (np. księgowością w Tax Care, planami systematycznego oszczędzania, itp.).

Co na to inne banki?

Inne banki praktycznie nie mają w ofercie gotowych rozwiązań kredytowych dla nowych firm. Zdarzają się jednak oferty promocyjne – niedawno mBank oferował kredyt dla początkujących przedsiębiorców, którzy założą w tym internetowym banku konto firmowe.
Reszta banków uzależnia otrzymanie kredytu od stażu działalności gospodarczej lub firmy oraz historii obrotów na koncie firmowym, która jest podstawą do oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Oznacza to, że na większy zastrzyk gotówki z banku możemy liczyć dopiero po co najmniej kilku miesiącach funkcjonowania firmy (np. mBank). Niektóre banki są pod tym względem dużo bardziej konserwatywne i wymagają by przedsiębiorca prowadził działalność od co najmniej roku (lub nawet dłużej) zanim zdecydują się udzielić mu kredytu.

Szczegóły ofert mogą się jednak znacznie różnić, podobnie jak procedury oceny zdolności kredytowej osób odpowiedzialnych za nową firmę. Dlatego warto kontaktować się z pracownikami banków i nie zrażać się brakiem informacji o kredytach dla nowych firm na stronach internetowych. Wiele banków jest skłonnych podejmować większe ryzyko niż jeszcze kilka lat temu, jeśli chodzi o nowe przedsięwzięcia biznesowe.

Kredyty dla nowych firm – podsumowanie

O kredyt na założenie i prowadzenie nowej firmy jest łatwiej niż kilka lat temu. Na rynku pojawiły się dwa banki chętniej podejmujące ryzyko związane z finansowaniem początkujących przedsiębiorców – FM Bank oraz Idea Bank. Mają w swojej ofercie kredyty na start firmy bez poręczeń, zabezpieczeń oraz obowiązkowego stażu.

Inne banki wciąż zachowują dużo większą powściągliwość w finansowaniu nowych firm, ale warto rozmawiać z ich przedstawicielami o szczegółach naszej sytuacji. Nawet jeśli w standardowej ofercie nie mają produktów kredytowych dla startujących przedsiębiorstw, ich oferta jest bardziej elastyczna i otwarta na negocjacje niż parę lat temu.

Potrzebujesz tani kredyt firmowy?

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

87 kredytów dla firm

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

47 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty dla firm Finanse dla firm Kredyt inwestycyjny Kredyt obrotowy Oprocentowanie kredytu Banki Zdolność kredytowa RRSO Raty Finansowanie działalności Najczęściej wyszukiwane