Kredyt gotówkowy to jednorazowy zastrzyk gotówki, natomiast karta kredytowa sprawdza się jako miesięczna pożyczka regulowana w okresie bezodsetkowym. Podejmując decyzję o kredycie, należy zastanowić się, która forma finansowania będzie korzystniejsza w konkretnej sytuacji czy też dla określonego celu kredytu.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego jak i karty w skali roku dochodzi do 20%. W obu przypadkach, klient nie musi mieć wysokich miesięcznych dochodów, a także nie ma konieczności podawania celu, na jaki pieniądze zostaną przeznaczone. Główną różnicą jest sposób spłaty zadłużenia. Kwotę kredytu gotówkowego dostajemy „od ręki”, a równe raty spłacamy w ustalonym z góry okresie czasu. W przypadku karty kredytowej bank nie obciąży nas odsetkami, pod warunkiem, że cały dług zostanie uregulowany w okresie bezodsetkowym (nawet do 61 dni w przypadku karty Visa Electron Credit Standard Dominet Banku).

Faktyczna kwota kredytu gotówkowego jaką należy spłacić, determinowana jest głównie przez wysokość pożyczki i długość okresu jej spłaty. Należy pamiętać, że im dłuższy jest okres kredytowania tym więcej rat, co oznacza iż kredyt staje się droższy. Dodatkowymi, często ukrywanymi kosztami są prowizje za uruchomienie kredytu, czy ubezpieczenie z którego bardzo często można zrezygnować, obniżając w ten sposób raty. Instytucje finansowe zazwyczaj proponują specjalne programy dla swoich stałych klientów np. poprzez obniżanie oprocentowania. Uzyskanie kredytu gotówkowego jest proste, gdyż zazwyczaj nie ma potrzeby angażowania poręczycieli, w większości przypadków niezbędne jest jednak zaświadczenie o zarobkach. Gotówkę w wysokości aż do 100 000 zł można uzyskać w kilka godzin, posiadając dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach i wypełniając wniosek na stronie internetowej lub w tradycyjnej placówce banku.

W przypadku kart kredytowych banki zachęcają brakiem jakichkolwiek opłat. Po części jest to prawda, gdyż bardzo często w pierwszym roku nie ma opłat za użytkowanie karty, za to już w kolejnym zapłacimy od kilkudziesięciu do kilkuset złotych rocznie. Główną zaletą kart jest okres bezodsetkowy, który może sięgać nawet do 61 dni. Oznacza to w optymalnym przypadku, że jeśli w ciągu 61 dni od użycia karty zadłużenie zostanie uregulowane, koszt takiego kredytu wynosi 0 zł. Nie wszyscy konsumenci zdają sobie sprawę, iż jedynie w przypadku terminowej spłaty zadłużenia przysługuje nam okres bezodsetkowy dla nowych transakcji (wykonanych w kolejnym okresie rozliczeniowym). Należy też pamiętać, że niewywiązanie się z obowiązku minimalnej spłaty skutkuje naliczeniem odsetek wstecz oraz poniesieniem szeregu dodatkowych kosztów (opłata za monit, sms z przypomnieniem itd.).

Zabezpieczenie minimalnej kwoty spłaty dokonywanej miesięcznie to około 5-10% limitu karty. Limit kart kredytowych ustalany jest indywidualnie na podstawie dochodów klienta. Już przy dochodach miesięcznych 500 zł możliwe jest otrzymanie karty. Karty ze względu na możliwości zadłużeniowe, można podzielić na srebrne, złote i platynowe. W przypadku stosunkowo dostępnej karty srebrnej, limity kształtują się w granicach 1 000-30 000 zł.

„Wiele korzyści przynoszą użytkownikom liczne programy partnerskie, dzięki którym płacący kartą otrzymują zniżki w sklepach czy punktach usługowych. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego, istnieje tu problem ubezpieczenia. Jest to opłata dobrowolna, jednak zalecana ze względu na możliwość zgubienia lub kradzieży karty. Zabezpiecza również spłatę kredytu na wypadek śmierci czy utraty zdolności do pracy. Głównym minusem są wysokie koszty wypłaty gotówki z bankomatu. Bank traktuje tę transakcję jako zaciągnięcie kredytu. Oprocentowanie, tak jak w przypadku kredytu gotówkowego dochodzi do 20% w skali roku, naliczona zostaje także prowizja (nawet 4%) za skorzystanie z tego sposobu pobrania gotówki”- mówi Tomasz Litwiniuk, główny analityk porównywarki www.TotalMoney.pl.

W ostatnich miesiącach przed kryzysem, kiedy to banki znajdowały się w dobrobycie, a kredyty były tanie i cieszyły się popularnością, spora część społeczeństwa zapomniała o konsekwencjach z nimi związanych – a dokładniej mówiąc, że bank nie jest instytucją charytatywną, a kredyty nie są darowiznami na poprawę dobrobytu. Skutkiem braku racjonalności jest powstanie nowego terminu, jakim jest „pętla kredytowa”, który można podsumować jednym zdaniem – łatwo pożyczyć, trudniej oddać. W związku z rosnącym problemem spłaty poszczególnych pożyczek, coraz popularniejsze stają kredyty konsolidacyjne. Polegają one na zaciągnięciu kredytu, który łączy wszystkie nasze długi w jeden. Oferta ta może być bardzo atrakcyjna, gdyż obecnie kredyty te są udzielane na kwotę nawet do 150 000 zł na 8 lat.

Porównanie kredytów gotówkowych w kwocie 5 000 zł na okres 12 miesięcy, prowizja wliczona w ratę.

Porównanie kart kredytowych

Źrodło: Porównywarka TotalMoney.pl- kredyty gotówkowe

Aktualne porównanie kredytów gotówkowych

Artykuły, które mogą Cię zainteresować:

Zagraniczne wakacje z kartą kredytową

Ranking kredytów gotówkowych – czerwiec 2009 r.