sxc.hu

Zobacz także:

• Kredyt na motocykl – co, gdzie i jak?
• Ranking kredytów samochodowych – kwiecień 2011
• Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem - czy to się opłaca?

Jeśli zdecydowałeś, że kupujesz samochód używany, ale nie wiesz, w jaki sposób sfinansować jego zakup i jakie formalności cię czekają – przeczytaj poniższy poradnik. Proces ubiegania się o kredyt na auto podzieliliśmy na kilka etapów, które w prosty i przystępny sposób opisaliśmy poniżej…

1. Krok pierwszy – pieniądze

Samochód używany rzadko możemy sfinansować limitem debetowym w koncie czy też kredytem gotówkowym. Oczywiście, jeśli istnieje taka możliwość, to warto się nad nią zastanowić. Najczęściej jednak będziemy musieli skorzystać z kredytu samochodowego. I tutaj napotkamy interesującą i rozbudowaną ofertę sfinansowania zakupu auta używanego.

Dla przykładu z banków uniwersalnych najlepszą ofertę udostępnia BNP Paribas Fortis, gdzie możemy dostać kredyt na używane auto, z oprocentowaniem 7,9% w skali roku, do tego tylko 2% prowizji i aż 8 lat kredytowania.

2. Krok drugi - porównaj dostępne na rynku oferty

Starannie sprawdź oferty dostępne na rynku, zanim zdecydujesz się na kredyt w banku. Pomogą ci w tym dostępne się w sieci porównywarki finansowe, kalkulatory kredytów samochodowych, RRSO, liczne porady dotyczące kredytowania samochodu i – a może przede wszystkim – aktualne rankingi kredytów samochodowych na auta nowe i używane.

3. Krok trzeci – bierzemy kredyt

Wybierając konkretną ofertę sprawdźmy najważniejsze parametry wybranego przez nas kredytu. Na początek – czy wymagana jest wpłata własna. Banki nie zawsze chcą finansować 100% wartości używanego pojazdu. Druga rzecz to wymogi ubezpieczeniowe – przekalkuluj wszystkie ubezpieczenia, których bank będzie wymagał. Może się bowiem okazać, że opłacalny kredyt jest w rzeczywistości wydmuszką, a koszty rozkładają się po prostu gdzie indziej.

4. Krok czwarty – czy samochód jest zabezpieczeniem kredytu?

Najczęściej banki stosują przewłaszczenie pojazdu jako zabezpieczenie kredytu. Dzięki temu bank staje się właścicielem pojazdu, który niejako użycza ci bezpłatnie pojazdu do momentu pełnej spłaty kredytu.
Drugim stosowanym zabezpieczeniem jest zastaw rejestrowy – bank może wtedy zagwarantować sobie zwrot kwoty kredytu ze sprzedaży samochodu, jeśli nie będziesz regulował swoich zobowiązań kredytowych.

Depozyt karty pojazdu to wyjście numer trzy – bank zachowa kartę pojazdu, przez co nie będziesz mógł sprzedać kredytowanego samochodu. Banki stosują jeszcze cesję polisy AC. W takiej w sytuacji bank będzie dysponował środkami z odszkodowania, kiedy samochód ulegnie wypadkowi. Czasami wymagane będzie poręczenie osoby trzeciej. Należy pamiętać, że w przypadku używanego samochodu bank może stosować bardziej restrykcyjne formy zabezpieczenia kredytu.

5. Krok piąty – oprocentowanie i jego składowe

Zwracamy uwagę na RRSO – to rzeczywiste oprocentowanie naszego kredytu. Im niższe, tym lepiej. Zwróć uwagę, czy bank policzył do RRSO koszty dotyczące ubezpieczeń (patrz: krok szósty). Prowizja od udzielenia nam kredytu również powinna być jak najniższa – często możemy trafić na promocję, gdzie prowizja wynosić będzie 0%. Prowizja zostanie wliczona w ratę kredytu, co nieznacznie ją podniesie. Maksymalna wysokość prowizji to 5%.

6. Krok szósty – jakie ubezpieczenia musisz wykupić i inne dodatkowe koszty?

Jeśli wybrany przez ciebie kredyt na auto jest w promocji, zwróć szczególną uwagę na wymogi stawiane przez bank w zakresie dodatkowych ubezpieczeń. Możliwe, że będziemy musieli wykupić np. ubezpieczenie na życie, czy na wypadek utraty pracy, których koszty wyrównają nasz zysk z obniżonych parametrów promocyjnych.

Inne dodatkowe koszty to np. wymóg założenia konta osobistego (opłaty za prowadzenie rachunku), obowiązkowa polisa AC przez okres kredytowania (nie jest wymagana na co dzień), opłata przygotowawcza.

7. Krok siódmy - na co zwrócić jeszcze uwagę?

Sprawdź także, na jakich zasadach możesz ewentualnie zrobić sobie tzw. „wakacje kredytowe”. Może istnieć możliwość zawieszenia spłaty części raty kapitałowej lub odsetkowej kredytu. Często występuje tu możliwość zawieszenia jednej raty, raz w roku.

Kredyt na auto używane – brać czy nie?

Nie oszukujmy się – kredyt na nowy samochód to większy wydatek od kredytu na auto używane. Decydując się na kupno porządnego, używanego samochodu jesteśmy w stanie znacznie ograniczyć wysokość naszego kredytu. Decydując się jednak na zakup kredytowanego pojazdu, musimy liczyć się z większymi wymogami, a co za tym idzie – wyższą ceną kredytu ze strony banków. Niemniej różnice między kredytem na nowe i używane auto powoli się zacierają. Zwróć jednak również uwagę, że niektóre banki nie udzielają kredytu na auta starsze niż określona ilość lat, jak również opłaty mogą wzrosnąć wraz z wiekiem i przebiegiem, jakie posiada pojazd.