sxc.hu

Zobacz także:

• Antyinflacyjna lokata w Idea Banku
• Ranking kont oszczędnościowych – czerwiec 2011
• Promocja lokat w FM Banku

W obliczu rosnącej inflacji i doniesień o planowanych zmianach w obliczaniu podatku od zysków kapitałowych, coraz częściej słychać pytania – w które lokaty inwestować? Z codziennym naliczaniem odsetek czy też klasyczne, z kapitalizacją dzienną czy też na koniec okresu depozytu? Odpowiedź nie jest jednoznaczna – zależy od naszych indywidualnych potrzeb. Więcej przeczytasz w poradniku.

Dzienna kapitalizacja opiera się na mechanizmie zaokrąglania podatku. Jeśli jednorazowo odsetki nie przekroczą 2,49 zł, nie trzeba tego podatku odprowadzać. Dlatego banki stworzyły mechanizm codziennego ich naliczania, aby móc całkowicie ominąć tzw. „podatek Belki”. Tymczasem od nowego roku obowiązywać zacznie nowa ordynacja podatkowa, w której zmienią się zasady obliczania podatku. Nie będzie już możliwości tworzenia lokat z dzienną kapitalizacją, godzinowych lub innych sprytnych mechanizmów, pozwalających ominąć zapłacenie podatku.

Inwestujemy w dzienną kapitalizację

Nim jednak to nastąpi, nadal najbardziej opłacalne są oferty lokat z dzienną kapitalizacją odsetek, jak wynika z naszego rankingu lokat. Należy jednak uważać, by inwestować w lokaty, których okres depozytu zakończy się wraz z końcem tego roku. Jak jednak będzie wyglądać sytuacja pod koniec roku – tak naprawdę nie wiadomo. Aktualnie możemy spokojnie, krótkoterminowo inwestować w lokaty z dzienną kapitalizację odsetek. Należy przy tym mieć świadomość, że wszelkie oferty poniżej 5% niekoniecznie są w tej chwili opłacalne (tyle wynosi poziom inflacji w Polsce). Jeśli uda się zapanować nad inflacją i zacznie ona spadać, prawdopodobnie w ostatecznym rozrachunku wyniesie ona mniej niż 5% w skali roku, jednak na tą chwilę nie da się tego dokładnie przewidzieć. Aby więc nie stracić, warto przyjrzeć się ofertom Getin Banku,Santander Banku, Meritum Banku, FM Banku, Idea Banku i Raiffeisen Banku, bo m.in. te instytucje tak wysoko oprocentowane lokaty oferują. Nie powinna dziwić obecność Santandera w tym gronie - niedawno połączył się z AIG Bankiem, tworząc jeden bank, a jednocześnie przejął ofertę lokat z codziennymi odsetkami Zysk+ i Direct+ Doskonałe, które najbardziej opłacalne są na 6 miesięcy i obie oprocentowane w tym okresie depozytu na 4,81% (czyli porównawczo jak lokata klasyczna z 6%). Jest to wprawdzie oprocentowanie poniżej 5%, jednak Narodowy Bank Polski zapewnia, że teraz sytuacja zacznie się poprawiać i inflacja w najbliższym czasie wróci do poziomu 1,5-3,5%. Pytanie, czy wstrzymać się z inwestycjami, pozostaje kwestią indywidualną każdego z nas.

Inwestujemy w lokaty klasyczne

Tutaj mamy niemal pewność – nie dojdzie do żadnej rewolucji. Nawet zakładając lokatę na długi okres depozytu (np. dwa lata), zysk jest nam znany, a warunki jasne. Jeśli zdecydujemy się na lokatę klasyczną, nic nas nie powinno zaskoczyć – chyba, że ewentualne zmiany na rynku lokat na koniec roku, do których najprawdopodobniej właśnie dojdzie. Może się bowiem okazać, że nowe lokaty klasyczne będą po prostu lepiej oprocentowane i przyniosą nam większe zyski. Pamiętajmy, aby od oprocentowania nominalnego odjąć podatek, a następnie wynik porównać z aktualnym wskaźnikiem inflacji.

Inflacja wciąż rośnie

Podsumowując – jeśli zdecydujemy się na krótkie inwestycje, najlepiej będzie lokować na ofertach z dzienną kapitalizacją odsetek. Natomiast inwestycje dłuższe niż 6 miesięcy powinniśmy ulokować w ofertach lokat klasycznych. Być może rosnąca inflacja oznacza również w niedalekiej przyszłości wzrost oprocentowania lokat, należy więc uważnie śledzić zmiany na rynku – bo już w tej chwili FM Bank i Meritum Bank podniosły znacząco w ciągu ostatniego miesiąca oprocentowanie swoich depozytów.