sxc.hu

Zobacz także:

• Oferta bankowa specjalnie dla kobiet
• Czy konto studenckie wciąż się opłaca?
• Ranking kont osobistych z dostępem przez Internet – czyli jakie konto warto obecnie wybrać

Niemal równo miesiąc temu przedstawiliśmy drugą odsłonę rankingu kont z dostępem przez Internet. Postanowiliśmy ugryźć temat z nieco innej strony i sprawdzić jaki zysk, bądź stratę, przynoszą konta ujęte w tym zestawieniu. Czy zwycięzca poprzedniego rankingu – eurobank – jest też najbardziej zyskownym kontem na rynku?

Czy próbowaliście kiedyś policzyć ile co miesiąc kosztuje was wasze konto? Opłata za prowadzenie rachunku, przelewy internetowe, miesięczny abonament za kartę – to wszystko może sporo kosztować, zwłaszcza w skali roku. Jednak nie zawsze. Są na rynku konta, które są w darmowe po spełnieniu prostego wymogu. Są też takie, na których zarobimy dzięki programom premiowym, mającym najczęściej formę zwrotu części wydatków, bądź dzięki oprocentowaniu zgromadzonych środków. Jeśli wciąż posiadasz konto, za które płacisz i do tej pory nie dałeś się nakłonić na darmowy rachunek, to może kilka prostych obliczeń przekona Cię do zmiany zdania?

2+2=4

Założenia, które przyjęliśmy musiały być stosunkowo proste i uniwersalne, tak by dało się je zastosować do większości kont na rynku. Sięgnęliśmy po garść statystyki od NBP i GUSu, ponieważ nie chcieliśmy by nasze założenia były oderwane od rzeczywistości. Prezentują się one następująco:

• co miesiąc na konto osobiste będzie przelewana kwota wynagrodzenia w kwocie 2 313,39 (średnie wynagrodzenie netto w 2010 r. wg GUS);
• Posiadacz konta korzysta z karty debetowej - 10 transakcji miesięcznie po 108,8 zł każda (średnia wartość transakcji bezgotówkowej dokonywanej za pomocą karty wg NBP w IV kwartale 2010 roku);
• Właściciel rachunku dokonuje 5 internetowych przelewów zewnętrznych - każdy na 100 zł;
• Na koncie utrzymywane jest średnie saldo w wysokości 1000 zł – to od tej kwoty wyliczone zostało oprocentowanie kont;

Dodatkowo, dla Banku Millennium i Meritum Banku zastosowaliśmy bardziej szczegółowe wyliczenia ze względu na ich programy premiowe. Zostały one dokładniej opisane pod tabelką poniżej.

W zestawieniu pokazaliśmy także jeszcze jedną opłatę, które jednak nie uwzględniliśmy w liczeniu kosztów posiadania konta – jest to opłata za wypłatę z bankomatów nie należących do sieci danego banku. Żadne statystyczne źródło nie pokazuje średniej ilości wypłat z bankomatów w ogóle, a tym bardziej nie porusza kwestii wypłat z bankomatów sieci zewnętrznych. W dodatku większość z nas unika korzystania z takich urządzeń. Dlatego nie dodawaliśmy tej opłaty do ogólnego rozrachunku, jednak jako istotna, jest ukazana w zestawieniu. W samej tabeli została ujęta w nawias.

Polaku nie przepłacaj!

Proste wyliczenia pokazały, że najlepiej jest posiadać „Konto z Podwyżką” w Banku BGŻ. Bank BGŻ gwarantuje nam dodatkowy 1% do naszej wypłaty, która będzie wpływała na konto – nawet do 50 zł miesięcznie. Wystarczy, że zarabiamy minimum 300 zł miesięcznie. 1% od przeciętnej polskiej wypłaty w IV kwartale 2010 roku to 23,13 zł. Jeśli odejmiemy od tego 5 zł, które zapłacimy za obowiązkową kartę debetową to pozostanie nam 18,13 zł miesięcznie, co w skali roku przynosi 217,56 zł zysku! Co więcej nie musimy szczególnie aktywnie korzystać z konta, wystarczą 3 transakcje bezgotówkowe za pomocą karty debetowej i wpłynięcie pensji. Warto odnotować, że przy maksymalnym możliwym zwrocie z tytułu premii 1% możemy dostać 50 zł miesięcznie, co daje nam 600 zł rocznie - po potrąceniu opłaty za kartę (5x12=60 zł) będziemy mieć 540 zł na czysto - opłaca się, prawda?

Drugie miejsce zajął Bank Millennium z „Dobrym Kontem”, które posiada mechanizm zwrotu 3% wydatków dokonanych za pomocą karty debetowej w sklepach spożywczych i na paliwo – maksymalnie 50 zł w miesiącu. Wg danych zebranych przez GUS przeciętna rodzina wydaje 34,4% swojego budżetu na transport (a więc paliwo) i żywność. Przy naszych założeniach, dla 10 transakcji dokonanych za pomocą karty – po 108,8 zł każde 34,4% będzie wynosić 374,272 zł – 3% tej sumy to 11,23 zł. W skali roku daje nam to 134,73 zł dodatkowego zysku! Oczywiście jeśli częściej korzystamy z karty w sklepach spożywczych tym dla nas lepiej, program premiowy zakłada zwrot do 50 zł w miesiącu.

Trzecim rachunkiem, który najbardziej się opłaca jest „Konto Skarbonkowe” Getin Banku. Podobnie jak rachunki z pierwszego i drugiego miejsca, ten też posiada program premiowy. Przykładowo, tradycyjnie to my płacimy za przelew – tutaj jest inaczej, to bank płaci nam 1 zł. Nie tylko za przelew zresztą. Przy założeniu, że nasze operacje bezgotówkowe kartą będą wynosiły ponad 100 zł – za każdą z nich dostaniemy złotówkę. Tyle samo także za wpłynięcie pensji. 10 takich przelewów, plus pensja dają nam 11 zł miesięcznie czyli 132 zł w skali roku.

Straty przez duże „S”

Niestety konta, które przynoszą zysk to nie reguła. Z prostych obliczeń wynika, że w aż 10 przypadkach, korzystanie z konta oznacza dla nas stratę pieniędzy. Najwięcej kosztują Konto Banku BNP Paribas z pakietem L oraz MultiKonto Ja Active – MutliBanku. Jest to odpowiednio 180 zł i 174 zł w skali roku. Za nie poniesiemy największe opłaty. Najmniejsze straty poniesiemy w przypadku konta Banku Nordea – Nordea Spektrum – to konto to koszt 18 zł w skali roku.

Konto za zero daje Ci zero...

Jest jeszcze 3-cia grupa kont, która uplasowała się pośrodku zestawienia. Są to konta bez programów premiowych, które też nic nie kosztują dzięki czemu po spełnieniu prostych wymogów jak np. jedna operacja kartą (dbNET) czy wpływ wypłaty na konto, nie poniesiemy żadnych kosztów związanych z korzystaniem z rachunku –. To ostatnie to zresztą bardzo często spotykany wymóg – banki chcą by to u nich posiadać główne konto. Te konta to dobry wybór dla osób z niewielkimi albo niestałymi wpływami, przez które niemożliwe będzie branie udziału w niektórych programach premiowych.

Grosz do grosza...

Jak pokazało nasze zestawienie warto sprawdzać ile będzie nas kosztowało konto w skali roku. Dzięki temu możemy nie tylko zaoszczędzić, ale także zarobić! Bo przecież lepiej jest posiadać w portfelu dodatkowe 200 zł niż nie mieć ich wcale, albo wręcz być uboższym o tę kwotę, prawda?