sxc.hu

Zobacz także:

• 10 opłat o których nie wiesz, a które pobiera Twój bank
• Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – sierpień 2011
• Bank Millennium i MAKRO Cash

Wybór konta firmowego to jedna z pierwszych decyzji początkującego przedsiębiorcy. Wybór odpowiedniego rachunku nie jest łatwy, i to nie tylko ze względu na szeroki wybór opcji. W najnowszym rankingu TotalMoney.pl przedstawiamy listę najtańszych produktów oraz podpowiadamy, jak dokonać odpowiedniego wyboru.

W gąszczu spraw, którymi musi zająć się początkujący przedsiębiorca, wybór konta firmowego może wydawać się pozycją niewiele znaczącą, a wybór „pierwszego lepszego” najlepszym rozwiązaniem. Nieczęsto jednak tak podejmowane decyzje są opłacalne. Podobnie jest w przypadku wyboru konta firmowego – tutaj do stracenia jest nawet kilkaset złotych rocznie. Warto więc przyjrzeć się ofercie kont firmowych z bliska.

Co uwzględnić przy wyborze konta firmowego?

Najmniej musimy martwić się o opłatę z tytułu otwarcia rachunku. We wszystkich bankach, których ofertę przeanalizowaliśmy, otwarcie konta jest bezpłatne. Jest jednak kilka innych opłat, na które powinniśmy zwrócić uwagę. Do najbardziej podstawowych należą:

• opłata za prowadzenie rachunku,
• opłata za wydanie i użytkowanie karty debetowej,
• koszt przelewów zewnętrznych
• oraz wypłaty z bankomatu.

Z reguły darmowe są te usługi, korzystanie z których odbywa się w ramach infrastruktury danego banku. Zwykle więc zapłacimy 0 zł za przelew wewnętrzny (na inne konto w tym samym banku) lub wypłatę ze „swojego” bankomatu. Z kolei opłaty za korzystanie z karty debetowej są często uzależnione od sumy transakcji przeprowadzonych w poprzednim miesiącu, zwykle jest to kwota w przedziale 300-500 zł. Wydanie samej karty z reguły jest bezpłatne. Opłata za kartę, jeśli już została nam naliczona, nie powinna przekroczyć 5 zł/m-c.

Nieco bardziej kosztowne jest korzystanie z „obcych” bankomatów. W tym wypadku 5 zł jest standardem dla pojedynczej transakcji, ale może to być znacznie więcej. Częstą praktyką jest bowiem ustalanie minimalnej kwoty opłaty (często jest to właśnie 5 lub 6 zł) lub procentu od wypłacanej kwoty wysokości od 0,15% (BOŚ) do 4,5% (Bank Pekao S.A.). Dla przykładu, jeśli posiadamy konto firmowe w Banku Pekao S.A. i wypłacamy 50 zł z bankomatu należącego do innej sieci, zapłacimy opłatę wysokości 6 zł, czyli prowizję w minimalnej wysokości. Jeśli jednak chcemy wypłacić 1000 zł, zapłacimy prowizję wysokości 4,5%, czyli 45 zł!

Co ciekawe, spośród banków uwzględnionych w rankingu tylko Polbank ustalił górną granicę prowizji – tutaj na pewno nie zapłacimy więcej niż 15 zł.
Warto więc, wybierając konto firmowe, uwzględnić profil naszej działalności i strukturę wydatków (liczbę wykonywanych przelewów zewnętrznych i wypłat z bankomatów, wysokość operacji na karcie debetowej). Nieodpowiedni dobór konta może skutkować koniecznością ponoszenia znaczących wydatków związanych z jego obsługą.

Ranking kont dla firm - Totalmoney.pl
Poz.	Bank	Nazwa	Opłaty*	Dodatki/bonusy	razem rocznie
	Idea Bank	Konto Firma to Zysk	0 zł/0 zł/0 zł/ 0 zł/0 zł/0 zł	brak	0 zł
	Citi Handlowy	CitiKonto	0 zł/ 0 zł/ 3 zł/ 0 zł0 zł/0 zł	brak	36 zł
	ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,9 zł/ 0 zł	brak	54 zł
4	FM Bank	FM Konto Biznes	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 2,5 zł	brak	60 zł
5	Meritum Bank	Pakiet Meritum bez Granic	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 5 zł	brak	120 zł
6	Bank Millennium	Biznes Start	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,20% min. 5 zł	brak	120 zł
7	Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Firmowe	0 zł/ 0 zł/ 5 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 0 zł	brak	120 zł
8	BGŻ	Pakiet Biznes Lider	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/0 zł/ 1,5 zł/ 1,5 zł	brak	144 zł
9	BNP Paribas	Biznes Profit - Moja Firma	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,5 zł/ 3% min. 5 zł	brak	150 zł
10	Alior Bank	Rachunek zarabiający	0 zł/ 0 zł/ 1,25 zł/ 0 zł/ 0,5 zł/ 0,30% min. 6 zł	50 zł przy saldzie 9000 zł	159 zł
11	Kredyt Bank	Pakiet Plus	0 zł/ 0 zł/ 4 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 3% min. 5 zł	brak	168 zł
12	BZ WBK	Biznes Pakiet MINI	0 zł/ 9,99 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 3% min. 5 zł	brak	209,97 zł
13	Getin Bank	Startuj z nami	0 zł/ 0 zł/ 0 zł/1 zł/ 1 zł/ 0,5% min. 5 zł	brak	216 zł
14	mBank	mBIZNES konto	0 zł/ 0 zł/ 3,5 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 5 zł	brak	222 zł
15	MultiBank	MultiKonto e-Business Class	0 zł/ 0 zł/ 5 zł/ 0 zł/ 1,50 zł/ 3% min. 5 zł	brak	270 zł
16	BOŚ	Konto Wyjątkowe Firma	0 zł/ 9 zł/ 1,67 zł/ 0 zł/ 0,95 zł/ 0,15% min. 5 zł	brak	278 zł
17	Nordea Bank	e-Firma	0 zł/ 9/ zł/ 1,58 zł/ 1 zł/ 1 zł/ 4 zł	brak	319 zł
18	BPH	e-Harmonium	0 zł/ 5 zł/ 2,5 zł/ 1 zł/ 1 zł/ 1%, min. 6 zł	brak	330 zł
19	Polbank EFG	Pakiet Specjalny Własna Firma	0 zł/ 15 zł/ 1 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,5%, min. 6 zł, max. 15 zł	brak	341 zł
20	Lukas Bank	Solista Biznes	0 zł/ 7 zł/ 1 zł/ 0 zł/ 2 zł/ 3% min. 5 zł	brak	336 zł
21	Raiffeisen Bank	Pakiet Srebrny	0 zł/ 18 zł/ 0 zł/ 0,9 zł/ 0 zł/ 1,5% min. 5 zł	brak	368,40 zł
22	PKO BP	Biznes Debiut	0 zł/ 14 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1,5 zł/ 3% min. 5 zł	brak	378 zł
23	Bank Pekao S.A.	Mój Biznes Startowy	0 zł/ 19zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 4,5% min. 6 zł	brak	432 zł
* Opłaty zostały wymienione w następującej kolejności: Otwarcie rachunku; opłata za konto/m-c; opłata za kartę/m-c; przelewy do ZUS/US; zewn. przelew internetowy; wypłaty z bankomatów.
Założenia: wpływy na konto 3000 zł/m-c, średnie saldo 3000 zł, 8 przelewów (5 zewnętrznych, 2 do ZUS, 1 do US), 2 wypłaty w obcych bankomatach, 5 transakcji bezgotówkowych na min. 500 zł w ostatnim miesiącu, w kolumnie "razem rocznie" skumulowana opłata za pierwsze 12 m-cy użytkowania rachunku. Źrodło: Banki, stan na 22.08.2011.

Sposób korzystania z konta ma znaczący wpływ na ponoszone opłaty. Ranking kont firmowych przygotowaliśmy, uwzględniając koszty, jakie poniesie przedsiębiorca o przychodzie i średnim saldzie na rachunku rzędu 3000 zł. Nasz przedsiębiorca wykonuje miesięcznie osiem przelewów (pięć zewnętrznych, dwa do ZUS, jeden do US), dwie wypłaty w obcych bankomatach oraz 5 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 500 zł. Ile w tej sytuacji zapłaci za konto?

Najlepszym rozwiązaniem będzie nie zapłacić nic, i to właśnie rozwiązanie wprowadził Idea Bank (konto Firma to Zysk). Na podium znalazł się także Citi Handlowy (CitiKonto) z rocznymi wydatkami rzędu 36 zł oraz ING Bank Śląski – tutaj obsługa konta w skali roku będzie nas kosztować 54 zł.

W kilku bankach prowadzenie rachunku może nawet generować pewne zyski. Tak jest w przypadku Idea Banku, gdzie środki zgromadzone na koncie są oprocentowane w wysokości 5% z dzienną kapitalizacją odsetek. Alior Bank postanowił natomiast zastosować prostsze rozwiązanie i wypłaca 50 zł klientom, których średnie saldo na rachunku za ostatni miesiąc wynosi 9000 zł.