Nowy Rok poza srogimi mrozami przywitał nas wszystkich bardzo atrakcyjnymi produktami depozytowymi, które w zakresie kont oszczędnościowych postaramy się przybliżyć. To, na czym najbardziej zależy nam, klientom banków:

• efektywnym zarządzaniu swoimi domowymi finansami,
• stałym dostępie do tych środków,
• wysokich odsetkach.

To właśnie powinny oferować konta oszczędnościowe – łączące, przynajmniej w teorii, najlepsze cechy rachunku osobistego oraz lokaty terminowej.

Oczekujmy więcej

Na najkorzystniejsze warunki w zakresie oferowanego oprocentowania środków liczyć mogą osoby, które zdecydują się otworzyć rachunek w Banku Ochrony Środowiska. Dla kwot w wysokości do 3000 zł oprocentowanie w skali roku wynosi aż 8%! Na kolejnej pozycji uplasowała się propozycja CitiHandlowego (nawet obniżka oprocentowania nie spowodowała spadku w rankingu). Kolejne miejsca w zestawieniu okupują produkty, które w odróżnieniu od czołowej dwójki oferują dzienną kapitalizację odsetek. W wolnym tłumaczeniu sprawi to, że zyskamy za ich pomocą więcej, gdyż nie ma konieczności dzielenia się z fiskusem podatkiem od wypracowanych na koncie oszczędnościowym zysków w wysokości 19%. W mediach najczęściej pojawiają się obecnie propozycje dostępne w Polbank EFG oraz w Banku BPH (po jego fuzji z GE Money Bank). Pierwszy z nich zachęca do systematycznego oszczędzania, oferując w zamian za comiesięczne powiększenie salda rachunku o określoną kwotę zwiększenie oprocentowania nawet o pół punktu procentowego! Z kolei propozycję banku BPH wyróżnia to, że im wyższa jest suma zdeponowanych na koncie środków, tym na wyższe ich oprocentowanie można liczyć. Szkoda tylko, że najwyższy poziom oprocentowania ustalono w ten sposób, aby mogło z niego skorzystać tak nieliczne grono potencjalnie zainteresowanych – bo któż dysponuje kwotą rzędu kilkuset tysiecy złotych?

Nie tylko oprocentowanie się liczy!

Wybierając konto osobiste najbliższe spełnienia naszych oczekiwań nie zapominajmy o tym, że banki wszelkimi niemalże dostępnymi sposobami będą starały się nas nakłonić do przeniesienia posiadanych oszczędności do tejże właśnie instytucji. Wymienione wcześniej oprocentowanie progresywne (im wyższa kwota tym wyższe oprocentowanie przekazywane w formule „do”, dla przykładu 5%), bezpłatne wypłaty z rachunku (zazwyczaj dotyczą jedynie pierwszej wypłaty lub tylko tych kierowanych na rachunki tego samego banku), koniecznością otwarcia – już nie bezpłatnego, jak konto oszczędnościowe – rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, czyli popularnego ROR-u itp. Niezmiernie ważna jest również kwestia dostępności środków, czyli możliwości swobodnej ich wypłaty w dowolnej wielkości oraz brak ukrytych opłat typu miesięcznej opłaty za użytkowanie wydanej do rachunku karty płatniczej lub tego, w jakiej formule kapitalizowane są odsetki i czy jest to cykl naliczania odsetek dzienny, miesięczny, czy może nawet kwartalny… Nie trzeba chyba już nikomu przypominać, że wcześniejsze wycofanie środków z konta skutkować będzie w najlepszym układzie proporcjonalnym naliczeniem odsetek za czas, gdy środki „leżały” na koncie, w pesymistycznym zaś przypadku wypłacony nam zostanie jedynie pierwotnie zainwestowany kapitał. Banki chcą dać swoim klientom zarobić, ale w pierwszej kolejności muszą zarobić same na siebie.

Porównanie kont oszczędnościowych: