W ostatnim czasie w mediach pojawia się coraz więcej doniesień na temat pogarszającego się portfela pożyczek/kredytów gotówkowych, co powoduje konieczność zawiązywania przez banki coraz większych rezerw celowych, a w kolejnym kroku pomniejsza to osiągane przez banki wyniki finansowe. Nie zmienia to jednak faktu, że kredyty konsumpcyjne są dla banków, pomimo powyższego ograniczenia, wciąż jednym z najbardziej dochodowych (wysokomarżowych) produktów. Z tego też punktu widzenia w interesie instytucji finansowych jest maksymalne rozpropagowanie dostępności tego rodzaju produktów – co widać na witrynach placówek bankowych oraz akcjach promocyjno-reklamowych w TV.
Najlepsze kredyty to kredyty najtańsze?
Liderami wrześniowego rankingu kredytów gotówkowych pozostają niezmiennie Polbank EFG z „Kredytem na Miarę”, Volkswagen Bank Direct z „Kredytem Plus”, BZ WBK z „Kredytem gotówkowym” , PKO Bank Polski z „Max Pożyczką Mini Ratą” i mBank z „Kredytem gotówkowym”. Miesięczna rata dla kredytu w kwocie 5000 zł na dwanaście miesięcy wynosi od 444 złotych ( BZ WBK , Volkswagen , Polbank ). Najniższe nominalne oprocentowanie kształtuje się na poziomie około 12%, zaś stawki prowizji za udzielenie pożyczki/kredytu mieszczą się w przedziale od 0 do 5%. Należy pamiętać o tym, że banki ograniczone maksymalnym pułapem odsetek, które można pobierać od klientów (wartość tą wyznacza czterokrotność stopy procentowej kredytu lombardowego NBP) starają się maksymalnie „uproduktowić” klienta, co oznacza, że bankierzy ze wszystkich sił zachęcać będą kredytobiorców do przystąpienia do ubezpieczenia na życie oraz na wypadek wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Koszt tego rodzaju ubezpieczenia (pobierany „z góry” za cały okres i podlegający kredytowaniu, tzn. podwyższający kwotę kredytu) jest znaczący i sięgać może nawet ponad 20% kwoty pożyczki/kredytu!
Coraz mniej banków umożliwia dokumentowanie dochodów w postaci oświadczenia – w większości przypadków wymagane jest dostarczenie zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości osiąganych dochodów – co przy bardziej wnikliwej analizie – wydłuży czas otrzymania środków.
W sytuacji „podbramkowej”, gdy pilnie potrzebujemy środków, szybszy dostęp do gotówki może spowodować wybór droższej oferty. Rozpiętość ofert kredytowych jest ogromna, jest w czym wybierać. Przed zawarciem umowy zapoznajmy się dobrze z jej warunkami i przejrzyjmy dostępne porównania kredytów gotówkowych .

Porównanie kredytów gotówkowych :

Bank / produkt	Oproc. nominalne	Rata równa w PLN	Prowizja	Zmiana
1. Polbank EFG Kredyt na Miare	11,90%	444	0,00%	—	zapytaj
2. Volkswagen Bank Kredyt Plus	11,95%	444	1,00%	—	zapytaj
3. BZ WBK Kredyt gotówkowy	11,99%	444	5,00%	—	zapytaj
4. PKO BP Max pożyczka Mini rata	12,75%	446	5,00%	—	zapytaj
5. mBank Kredyt gotówkowy	12,75%	446	5,00%	—	zapytaj
6. PKO BP Szybki serwis kredytowy	13,65%	448	5,00%	nowość	zapytaj
7. Skok Stefczyka Pożyczka gotówkowa	14,50%	450	5,00%	1	zapytaj
8. Kredyt Bank Kredyt gotówkowy	15,00%	451	5,00%	1	zapytaj
9. BGŻ Pożyczka Tu i Teraz	15,50%	452	5,00%	—	zapytaj
10. Allianz Bank Kredyt gotówkowy	16,90%	456	5,00%/	—	zapytaj

Założenia: kredyt gotówkowy na 5000 zł, okres kredytowania 12 miesięcy, raty równe, prowizja nie jest wliczona w ratę.
Wysokość rat obliczona w oparciu o kalkulator kredytowy TotalMoney.pl
Tomasz Litwiniuk, Główny analityk porównywarki kredytowej TotalMoney.pl