sxc.hu

Zobacz także:

• Ranking kredytów hipotecznych – maj 2011
• w DnB Nord kredyt hipoteczny wciąż z zerową marżą
• Przesuń datę spłaty hipoteki - możesz zaoszczędzić

Zbliżają się wakacje, a w portfelu zaczyna świecić pustkami? Płacisz coraz wyższe raty za kredyt walutowy, bo kurs franka rośnie? A może by tak przestać płacić ratę na czas wakacji? Któż z nas nie marzy, by choć raz w roku nie trzeba płacić wysokiej raty kredytu mieszkaniowego? Sprawdźmy zatem, jakie mamy możliwości odpoczynku od rat.

Większość banków w Polsce oferuje możliwość zawieszenia spłaty naszej raty. Po pierwsze powinniśmy wiedzieć, że rata kredytu hipotecznego „składa się” z dwóch części – części kapitałowej i części odsetkowej. Dlatego trzeba rozróżnić dwa rodzaje wakacji kredytowych – w jednym przypadku zawieszona zostaje nam spłata całości raty, w drugim tylko część kapitałowa raty.
Jaki i gdzie zawiesisz ratę?

Całość raty możemy zawiesić biorąc np. kredyt mieszkaniowy w Nordea Banku, PKO BP, Lukas Banku, czy Banku Millennium. W Polbanku EFG natomiast istnieje możliwość elastycznego dostosowania rat do swoich obecnych możliwości – można zmienić wysokość nawet 6 rat w ciągu roku, a raz w roku zrezygnować z płatności całości jednej raty. Jednak takie rozwiązanie to rzadkość, bowiem większość banków pozwala na niepłacenie części kapitałowej tzn., że tak czy inaczej musimy spłacić naszą część odsetkową, czyli odsetki naliczane do naszego zaciągniętego kredytu. Czyli „upust” będzie częściowy i niekoniecznie okaże się skutecznym rozwiązaniem w tym przypadku. Zawieszenie spłaty raty kapitałowej udostępniają swoim klientom m.in. Alior Bank, eurobank i Lukas Bank. Zaletą tego rozwiązania może być jednak większa elastyczność – karencja w spłacie kapitału bywa bowiem dłuższa, np. w Alior Banku możemy zawiesić spłatę nawet do 6 miesięcy w roku.

Co się stanie z zawieszoną ratą?

Oczywiście, każdy kij ma dwa końce. Wakacje kredytowe nie oznaczają, że nie będziemy musieli spłacać naszej raty, ale że zostanie nam ona odłożona w czasie. Funkcjonują tutaj dwa rozwiązania – albo zostanie odpowiednio wydłużony okres spłaty kredytu o ratę, którą musimy uzupełnić, albo zostanie ona wliczona w kredyt bez zmiany okresu jego spłaty (czyli nieco wzrośnie nam miesięczna rata). Przedłużenie okresu spłaty podnosi nam całość kosztu naszego kredytu.

Kiedy warto zdecydować się na wakacje kredytowe?

Jeśli mowa o zawieszeniu spłaty raty kapitałowej, musimy wziąć pod uwagę, jaki rodzaj rat spłacamy – równe czy malejące. W przypadku pierwszych zawieszenie ma największy sens mniej więcej w połowie okresu spłacania naszego kredytu, a drugich – w pierwszej połowie okresu spłacania kredytu hipotecznego. Jeśli zawieszamy całość raty (część kapitałowa i odsetkowa), to czas który wybieramy na wakacje nie ma znaczenia. Jeśli zawieszamy ratę, pamiętajmy – większość banków pozwala nam na to raz w roku na jeden miesiąc. Są oczywiście chlubne wyjątki, jak np. Pekao SA. Możemy tutaj zawiesić spłatę kredytu nawet na 12 miesięcy (całość rat)! Można tak zrobić dwa razy w ciągu całego okresu kredytowania, w odstępie co najmniej pięciu lat od poprzedniej przerwy. Czyli wybierzmy ten moment z głową – kiedy najbardziej będziemy tego potrzebować. Najczęściej są to – jak wiadomo – wakacyjne wyjazdy, które mocno uszczuplają nasz portfel i nierzadko takie rozwiązanie będzie dla nas ogromnym wsparciem finansowym.