Ranking kredytów hipotecznych – grudzień 2016

Adriana Kokłowska, 09.12.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – grudzień 2016

Czteropokojowe przestronne mieszkanie w sercu opolskiej Malinki. I ty możesz się stać jego posiadaczem, i to za niewielkie pieniądze. Jeśli potrzebujesz w tym celu kredytu hipotecznego, to przybywamy z pomocą! Przedstawiamy świeżutkie oferty banków. Różnica w spłacie między pierwszym a ostatnim miejscem w rankingu wynosi aż 100 tys. zł.  

Grudzień to czas oczekiwania na kolację wigilijną, spotkania z najbliższymi, pierwszą gwiazdkę i św. Mikołaja. To miesiąc, w którym w naszych mieszkaniach czuć zapach ciast, bigosu i świeżej choinki, a w oknach błyszczą kolorowe świąteczne świecidełka. Nie jest to więc najlepszy okres na zakup mieszkania. Jeśli jednak cały rok zwlekałeś z nabyciem wymarzonego lokum, przedstawiamy najlepsze propozycje kredytów hipotecznych.

Weź dobry kredyt hipoteczny i spełnij marzenia o własnym mieszkaniu!

Rodzinna sielanka w Opolu


W grudniu zgłosił się do nas pan Wojtek, który potrzebuje gotówki na zakup mieszkania dla siebie, swojej żony Michaliny oraz nastoletniej córki Natalki. Małżeństwo planuje wkrótce powiększyć rodzinę, dlatego są zainteresowani kupnem dużego M. Wybrali czteropokojowe wyposażone mieszkanie na 3. piętrze bloku mieszkalnego w dzielnicy Malinka w Opolu. Jego całkowita powierzchnia wynosi 74,40 mkw., a cena – 300 tys. zł. Pan Wojtek i pani Michalina zgromadzili oszczędności, dzięki którym mogą sfinansować 20 proc. wartości mieszkania. Szukają więc najlepszego kredytu hipotecznego w kwocie 240 tys. zł na okres 30 lat.

Zmiany na podium

W tym miesiącu swoje oferty kredytowe przysłało nam 13 banków. Jak zwykle interesowały nas kredyty z cross-sell, czyli takie, które wymagają zakupu dodatkowego produktu. Taka forma kredytu jest korzystniejsza finansowo, ponieważ nabywając dodatkowy produkt (np. ubezpieczenie), klient otrzyma lepsze warunki kredytowania (np. obniżoną marżę).

Ranking kredytów hipotecznych – grudzień 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 99 809 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 99 809 zł Miesięczna rata 1 389,00 zł Oprocentowanie 3,42 % Prowizja 1,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 156 665 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 156 665 zł Miesięczna rata 1022,67 zł Oprocentowanie 2,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 164 291 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 164 291 zł Miesięczna rata 1 077,71 zł Oprocentowanie 3,50 % Prowizja 1,69 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4
mBank Hipoteczny
Całkowity koszt kredytu 164 818 zł
szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 164 818 zł Miesięczna rata 1 101,67 zł Oprocentowanie 3,66 % Prowizja 1,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 168 784 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 168 784 zł Miesięczna rata 1 088,45 zł Oprocentowanie 3,58 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 169 940 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 169 940 zł Miesięczna rata 1 108,76 zł Oprocentowanie 3,73 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 170 437 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 170 437 zł Miesięczna rata 1 106,04 zł Oprocentowanie 3,71 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 172 054 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 172 054 zł Miesięczna rata 1 107,40 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9
Credit Agricole Bank Polska
Całkowity koszt kredytu 173 031 zł
szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 173 031 zł Miesięczna rata 1 161,00 zł Oprocentowanie 3,58 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 173 851 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 173 851 zł Miesięczna rata 1 121,03 zł Oprocentowanie 3,82 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
11
Ranking 11 Całkowity koszt kredytu 174 635 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 174 635 zł Miesięczna rata 1 110,97 zł Oprocentowanie 3,72 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
12
Ranking 12 Całkowity koszt kredytu 175 719 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 175 719 zł Miesięczna rata 1 121,33 zł Oprocentowanie 3,62 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
13
Ranking 13 Całkowity koszt kredytu 176 922 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 176 922 zł Miesięczna rata 1 121,33 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
14
Ranking 14
Credit Agricole Bank Polska
Całkowity koszt kredytu 178 126 zł
szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 178 126 zł Miesięczna rata 1 188,00 zł Oprocentowanie 3,78 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
15
Ranking 15 Całkowity koszt kredytu 189 944 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 189 944 zł Miesięczna rata 1 177,85 zł Oprocentowanie 4,23 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240 000 zł, waluta: , okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: trzyosobowa rodzina z Opola z dochodami w wysokości 5 461 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie ma innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostału ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 5 grudnia 2016 r.

1) W I roku spłaty – 1 022,67 zł; w kolejnych latach – od 1 092,34 zł do 1 069,06 zł
2) W I roku spłaty – 2,82%; od II roku – 3,37%

Pierwsze miejsce w rankingu być może będzie lekkim zaskoczeniem. W grudniu należy ono do banku Citi Handlowy, który proponuje produkt z oprocentowaniem równym 3,42 proc. i prowizją 1,5 proc. Koszt całkowity kredytu hipotecznego to zaledwie 98 809 zł, a składają się na niego odsetki w kwocie 95 209 zł oraz prowizja w wysokości 3 600 zł. Miesięczna rata wyniesie więc 1 389 zł. By zyskać taką ofertę, należy założyć konto osobiste i regularnie przelewać na nie comiesięczne wynagrodzenie.

Na drugie miejsce spadł PKO Bank Polski, mimo że warunki kredytu „Własny Kąt” nie uległy zmianie. Za finansowanie w wysokości 240 tys. zł nasi klienci zapłacą 155 665 zł. W skład całkowitego kosztu wchodzą odsetki (147 053,83 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (7 800 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (192 zł rocznie). Oprocentowanie „Własnego Kąta” to 2,82 proc. w pierwszym roku i 3,37 proc. w kolejnych latach spłaty. Prowizja zaś jest stała i wynosi okrągłe 0 proc. Raty zaś są zmienne – w pierwszym roku spłaty zapłacisz co miesiąc 1 022,67 zł, a w kolejnych 1 092,34 oraz 1 069,06 zł. Decydując się na ten kredyt, będziesz zobowiązany założyć konto osobiste, które trzeba zasilać co miesiąc kwotą 5 000 zł miesięcznie oraz zakupić kartę kredytową i przystąpić do ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Podium rankingu zamyka ING Bank Śląski, który oferuje kredyt z oprocentowaniem 3,50 proc. i prowizją 1,69 proc. Całkowity koszt finansowania to 164 291 zł, co przełoży się na miesięczną ratę w wysokości 1 077,71 zł. Odsetki będą kosztować naszych klientów 148 334,11 zł, a prowizja 4 056 zł. Do pozostałych składników ceny końcowej zalicza się również ubezpieczenie na życie, które należy zakupić na min. 3 lata (2 937,90 zł), koszt ustanowienia hipoteki (300 zł), podatek PCC (19 zł), koszt oceny wartości nieruchomości (350 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (8 294,40 zł). Takie warunki przewidziane są dla klientów, którzy założą w ING Banku Śląskim konto bankowe z deklaracją wpływów min. 2 000 zł miesięcznie oraz przystąpią do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt Standard Plus. Warto dodać, że w ING Banku Śląskim można także skorzystać z oferty „Mieszkaj bez kompromisów – 0 proc.”. Oferta ta również znajduje się w naszym rankingu – zajmuje siódme miejsce.

Kredyt tańszym kosztem! porównamy dla Ciebie 21 banki

Szczegóły pozostałych ofert banków możesz zobaczyć w powyższej tabeli. Na ostatnim miejscu znalazł się Alior Bank. Proponuje on klientom kredyt, którego koszt całkowity to aż 189 944 zł. Jak więc znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny? Przede wszystkim porównuj oferty wielu banków i negocjuj warunki. Powodzenia!

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

15 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


72 konta bankowe










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

41 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

53 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

153 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



49 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

46 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą