Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2016

Adriana Kokłowska, 12.08.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2016

Wybór nowego mieszkania, a co za tym idzie − znalezienie odpowiedniego kredytu hipotecznego nie należy do najłatwiejszych czynności. Warto więc poświęcić swój cenny czas i zapoznać się z wieloma ofertami, by móc wybrać tę najlepszą. W którym banku możemy liczyć na korzystne finansowanie w sierpniu?

Miasto królów, zabytków i poezji, niezwykłe i niepowtarzalne. Kraków, bo o nim mowa, to nie tylko Wawel i smok wawelski. To miasto, w którym wielu z nas chciałoby zamieszkać. Do grona tych osób należy również trzyosobowa rodzina, która poprosiła nas o znalezienie najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego na zakup 70-metrowego lokum w dawnej stolicy Polski. Mieszkanie znajduje się przy ulicy Czerwonych Maków, składa się z trzech pokoi, usytuowane jest na drugim piętrze pięciopoziomowego bloku z windą, wybudowanego w 2010 roku. Jego cena to 485 000,00 zł. Rodzina dysponuje wkładem własnym w wysokości 20 proc., dlatego szuka kredytu na kwotę 388 000,00 zł.

Nasi kredytobiorcy zatrudnieni są na umowę o pracę na czas nieokreślony i co miesiąc osiągają dochody w wysokości 6 269 zł. Nie spłacają innych kredytów, korzystają zaś z karty kredytowej, którą na bieżąco regulują. Chcą wziąć kredyt hipoteczny, który będą spłacać w ratach równych przez 30 lat. Sprawdźmy, co przygotowały dla nich banki.

Bank BPH znowu pierwszy!

Na naszą ankietę odpowiedziało 14 banków, które przesłały nam swoje oferty kredytowe dla wyżej wymienionych parametrów. W zestawieniu znalazły się produkty z cross-sell, co oznacza, że klient w zamian za obniżenie marży będzie musiał nabyć dodatkowy produkt banku (np. kartę lub ubezpieczenie).

Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 238 636 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 238 636 zł Miesięczna rata 1 652 zł Oprocentowanie 3,06 % Prowizja 1,88 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 243 206 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 243 206 zł Miesięczna rata 1 728 zł Oprocentowanie 3,40 % Prowizja 1,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 249 832 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 249 832 zł Miesięczna rata 1649,11 zł Oprocentowanie 2,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 262 571 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 262 571 zł Miesięczna rata 1 772,76 zł Oprocentowanie 3,64 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 270 407 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 270 407 zł Miesięczna rata 1 764,02 zł Oprocentowanie 3,60 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 276 886 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 276 886 zł Miesięczna rata 1 775,64 zł Oprocentowanie 3,60 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 277 316 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 277 316 zł Miesięczna rata 1 870 zł Oprocentowanie 3,55 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 278 448 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 278 448 zł Miesięczna rata 1 810,12 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowita kwota do zapłaty 280 091 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 280 091 zł Miesięczna rata 1 781,51 zł Oprocentowanie 3,68 % Prowizja 1,89 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 280 640 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 280 640 zł Miesięczna rata 1 790,80 zł Oprocentowanie 3,70 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 388 000 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: trzyosobowe gospodarstwo domowe z Krakowa z dochodami w wysokości  6 269 zł, (tj. 2-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto). Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,  nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. Jeżeli jakiś koszt jest kredytowany proszę o wliczenie go w ratę kredytu

1) W I roku spłaty – 1 649,11 zł; w kolejnych latach – od 1 724,23 zł do 1 761,58 zł
2) W I roku spłaty – 2,81%; od II roku – 3,35%

Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2016

Na pierwszym miejscu rankingu kredytów hipotecznych ponownie znalazł się Bank BPH, którego produkt okazał się bezkonkurencyjny. Całkowity koszt kredytu wynosi 238 636 zł, co da ratę równą 1 652 zł miesięcznie. Na koszt kredytu w głównej mierze składają się odsetki, które wynoszą łącznie 208 252 zł, prowizja w wysokości 6 943 zł oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy lub poważnego zachorowania kredytobiorców równe 11 739 zł. Poza tym klient będzie zobowiązany uiścić opłatę z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (389 zł rocznie),  za wycenę mieszkania (300 zł), wpis do hipoteki (217 zł) oraz za obsługę Maksymalnego Konta, które wymagane jest do otrzymania kredytu (19,99 zł miesięcznie), i kartę kredytową FAIR (10 zł miesięcznie). Sam koszt produktów bankowych wyniesie więc 10 796 zł w całym okresie spłaty.  

Tuż za zwycięzcą znalazł się Citi Handlowy, za którego kredyt zapłacimy łącznie 243 206 zł. Do składników całkowitego kosztu kredytu zaliczana jest prowizja równa 5 820 zł oraz odsetki wynoszące 237 386 zł. Bank wymaga od klienta założenia konta osobistego, na które przelewane będzie wynagrodzenie. Miesięczna rata kredytu wynosi 1 728 zł.

Podium zamyka oferta PKO Banku Polskiego. Kredyt mieszkaniowy Własny Kąt wyniesie naszych klientów łącznie 249 832 zł. Spowodowane jest to odsetkami (236 292,22 zł), opłatą za ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (12 610 zł), ustanowienie hipoteki  (200 zł + podatek PCC 19 zł), ocenę wartości lokalu (400 zł), a także ubezpieczeniem nieruchomości (310,40 zł rocznie). oprocentowanie kredytu jest zmienne – w pierwszym roku wynosi 2,81 proc. w skali roku, a w każdym kolejnym 3,35 proc. w skali roku. Różne więc będą wysokości rat. Przez pierwsze 365 dni spłaty miesięczna rata wyniesie 1649,11 zł, a w kolejnych latach od 1724,23 do 1761,58 zł. By móc otrzymać takie warunki kredytowania, trzeba założyć konto osobiste i wpłacać na nie 5 000 zł miesięcznie, podpisać umowę o kartę kredytową oraz wykupić na cztery lata ubezpieczenie od utraty pracy.

Bezpłatne doradztwo i pomoc w wyborze kredytu - wypełnij prosty formularz!

Należy pamiętać, że kluczem do znalezienia taniej i korzystnej oferty kredytowej jest porównanie produktów kilku banków. Dlaczego to takie ważne? Wystarczy spojrzeć na nasz ranking. Na ostatniej pozycji zestawienia znalazł się BOŚ Bank, który oferuje kredyt za 302 470 zł, czyli aż o prawie 64 000 zł droższy niż zwycięski Bank BPH. Rachunek jest prosty: lepiej mieć 64 000 zł w portfelu. Nie warto zatem się decydować na pierwszy lepszy kredyt, w końcu będziemy go spłacać prawie do końca życia. 

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


72 konta bankowe










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

37 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą