Ranking kredytów hipotecznych – maj 2016

Maciej Kazimierski, 20.05.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – maj 2016

Od 89,4 tys. zł do niemal 112 tys. zł. – taki jest przedział wysokości całkowitego kosztu kredytu w bankach, które wzięły udział w majowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. W którym z nich osoba chcąca wziąć 135,2 tys. zł kredytu otrzyma najlepsze warunki? Sprawdźmy!

Białystok, stolica województwa podlaskiego, miasto w północno-wschodniej Polsce liczące ok. 300 tys. mieszkańców. Tu właśnie mieszka bohater majowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl.

TOTALMONEY.PL POLECA

Weź dobry kredyt hipoteczny - prowizja 0%, decyzja w 1 dzień, środki w 10 dni!

Wybór naszego klienta padł na 31-metrową kawalerkę przy ul. Bohaterów Monte Cassino. Mieszkanie znajduje się na drugim piętrze w budynku z 1980 r., a jego cena to 169 tys. zł. Z uwagi na to, że kupujący ma 20 proc. środków własnych, chce pożyczyć od banku 135 200 zł. Zadłużenie ma być spłacane w miesięcznych ratach równych przez 30 lat.

W majowym rankingu udział wzięło 15 banków i to spośród nich – biorąc pod uwagę wysokość całkowitego kosztu kredytu – wybraliśmy zwycięzców, instytucje, w których nasz klient może liczyć na najlepsze warunki finansowania.

Który z banków oferuje najlepszy kredyt?

Najkorzystniejsze warunki naszym klientom zaproponowały Bank BPH, Bank Zachodni WBKBank Pocztowy.

Ranking kredytów hipotecznych – maj 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 89 464 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 89 464 zł Miesięczna rata 573,00 zł Oprocentowanie 3,02 % Prowizja 3,44 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 89 995 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 89 995 zł Miesięczna rata 602,22 zł Oprocentowanie 3,36 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 91 427 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 91 427 zł Miesięczna rata 619,25 zł Oprocentowanie 3,66 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 92 039 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 92 039 zł Miesięczna rata 571,71 zł Oprocentowanie 2,77 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 94 381 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 94 381 zł Miesięczna rata 617,72 zł Oprocentowanie 3,64 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 97 863 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 97 863 zł Miesięczna rata 628,22 zł Oprocentowanie 3,77 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 98 468 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 98 468 zł Miesięczna rata 627,84 zł Oprocentowanie 3,76 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 99 086 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 99 086 zł Miesięczna rata 626,51 zł Oprocentowanie 3,73 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 99 245 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 99 245 zł Miesięczna rata 627,00 zł Oprocentowanie 3,76 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 99 762 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 99 762 zł Miesięczna rata 620,69 zł Oprocentowanie 3,67 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 135 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z Białegostoku z dochodami w wysokości  3 686 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,  nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 5 maja 2016 r.

1) W I roku spłaty – 571,71 zł; od II roku – 627,12 zł
2) W I roku spłaty – 2,77%; od II roku – 3,53%

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - MAJ 2016>>

Miejsce na najwyższym stopniu podium, z całkowitym kosztem w wysokości 89 464 zł, zajął kredyt hipoteczny oferowany przez Bank BPH. Na koszt ten składają się odsetki (71 512 zł), prowizja za udzielenie kredytu (4 427 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za jednego kredytobiorcę (2 077 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (133 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. oprocentowanie kredytu wynosi 3,02 proc. w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3,44 proc. Bank oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste oraz podpisze umowę o kartę kredytową FAIR (i będzie dokonywał nią transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym).

Druga pozycja przypadła kredytowi mieszkaniowemu Banku Zachodniego WBK. Jego oprocentowanie wynosi 3,36 proc. w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 602,22 zł. Za udzielenie kredytu nasz klient zapłaci 2 proc. prowizji, a całkowity koszt kredytu wyniesie 89 995 zł. Złożą się na niego odsetek (82 508,99 zł; uwzględniają one koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki nastąpi w ciągu 12 miesięcy), prowizja za udzielenie kredytu (2 704,00 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (4 563 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatek od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Takie warunki kredytowania bank oferuje osobom, które założą konto osobiste i będą je zasilać kwotą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.

Na najniższym stopniu podium znalazł się Bank Pocztowy. Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego oferowanego przez ten bank wynosi 3,66 proc. w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 619,25 zł. Bank nie pobierze od naszego klienta prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt (91 427 zł) składa się z odsetek (87 727,32 zł), trzyletniego ubezpieczenia na życie (4 056 zł), rocznego ubezpieczenia nieruchomości (108 zł) oraz z foto-inspekcji (153 zł). W zamian za takie warunki bank oczekuje, że nasz klient będzie przez cały okres kredytowania korzystał z ROR z usługą Pocztowy24 (zasilanego kwotą co najmniej 2 500 zł miesięcznie), karty debetowej lub kredytowej z minimalnym miesięcznym obrotem bezgotówkowym w kwocie 500 zł, zakupi pakiet ubezpieczeń Aviva na 3 lata (ich koszt to 3 proc. od kwoty kredytu) oraz że zakupi ubezpieczenie nieruchomości w PTUW z oferty banku na pierwszy rok lub pierwsze trzy lata spłaty.

kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom, działkę

Biorąc kredyt, a zwłaszcza taki, który będzie spłacany przez kilkadziesiąt lat, trzeba zwrócić uwagę na jego koszty. W przypadku porównywanego w majowym rankingu finansowania mieszkania kosztującego nieco ponad 135 tys. zł wahają się one od 89 464 zł do 111 982 zł. Różnica – w skali 30 lat – wynosi więc 22,5 tys. zł. Lepiej przecież taką kwotę przeznaczyć na wykończenie mieszkania.

Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z czerwcowym rankingiem kredytów hipotecznych. Będziemy w nim szukać najkorzystniejszego kredytu na zakup dwupokojowego mieszkania z rynku wtórnego w Lublinie.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

40 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


71 kont bankowych










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

12 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

31 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

47 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

164 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



53 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

91 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

227 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą
Tmefekt.pl - Program partnerski