Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2016

Adriana Kokłowska, 27.09.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2016

Wrzesień to miesiąc, w którym kończą się uwielbiane przez wszystkich wakacje, lato i odpoczynek. Może warto też skończyć mieszkać w wynajmowanym mieszkaniu i zastanowić się nad zakupem własnych czterech kątów? Jeśli podejmiesz taką decyzję, zawnioskuj o dobry kredyt hipoteczny!

kredyt hipoteczny to spory wydatek. Wnioskując o ten produkt w banku, nie tylko musimy mieć wkład własny (w 2016 r. wynosi on 15 proc. wartości kupowanej nieruchomości), lecz także zobowiązać się do zapłaty wszelkich kosztów dodatkowych. A tych może być sporo – odsetki, prowizja, wpisy do hipoteki, ubezpieczenia czy opłaty za produkty bankowe. Jak więc znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny?

Sprawdź jaki kredyt możesz dostać

Jakiego kredytu szukamy?

We wrześniu szukaliśmy kredytu dla dwuosobowej rodziny z Kielc. Jej łączne dochody wynoszą 5 057 zł. Nasi klienci zatrudnieni są na umowy o pracę zawarte na czas nieokreślony. Co jest dla banku istotne, nie mają też na karku innych zobowiązań finansowych, m.in. pożyczek czy kart kredytowych.

Rodzina, która się do nas zgłosiła, poszukuje przytulnego mieszkania w Kielcach. Para zainteresowana jest zakupem trzypokojowego lokum z rynku wtórnego. Ich wymarzone cztery kąty mieszczą się przy ul. Petyhorskiej w dzielnicy Baranówek. Mieszkanie usytuowane jest na parterze. Przynależy do niego miejsce w garażu podziemnym i komórka lokatorska. Powierzchnia mieszkania to 77,45 mkw., a jego cena (uwzględniająca garaż i komórkę lokatorską) to 399 tys. zł. Klienci mają wkład własny w wysokości 20 proc. ceny nieruchomości, więc chcą pożyczyć od banku kredyt hipoteczny w wysokości 319 200 zł. Który bank oferuje finansowanie na najlepszych warunkach?

Polski bank z najlepszym kredytem!

Na naszą wrześniową ankietę odpowiedziało 15 banków. Podzieliły się one z nami szczegółami ofert kredytów hipotecznych dla wyżej wymienionych parametrów. Wszystkie pozycje w zestawieniu to produkty z cross-sell. Oznacza to tyle, że w zamian za korzystniejsze warunki kredytowania (np. brak prowizji czy obniżenie marży) klient będzie zobowiązany skorzystać z innego produktu banku (np. konta osobistego, karty kredytowej, ubezpieczenia).

Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 199 561 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 199 561 zł Miesięczna rata 1 356,99 zł Oprocentowanie 2,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 200 084 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 200 084 zł Miesięczna rata 1 421,00 zł Oprocentowanie 3,40 % Prowizja 1,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 211 193 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 211 193 zł Miesięczna rata 1 444,06 zł Oprocentowanie 3,4056 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 219 979 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 219 979 zł Miesięczna rata 1 444,06 zł Oprocentowanie 3,56 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 222 820 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 222 820 zł Miesięczna rata 1 451,23 zł Oprocentowanie 3,60 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 227 767 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 227 767 zł Miesięczna rata 1 465,15 zł Oprocentowanie 3,60 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 228 127 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 228 127 zł Miesięczna rata 1 538 zł Oprocentowanie 3,55 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 229 471 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 229 471 zł Miesięczna rata 927,05 zł Oprocentowanie 3,81 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowita kwota do zapłaty 230 544 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 230 544 zł Miesięczna rata 1 465,61 zł Oprocentowanie 3,68 % Prowizja 1,89 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowity koszt kredytu 230 956 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 230 956 zł Miesięczna rata 1 473,59 zł Oprocentowanie 3,70 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 319 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 latRaty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z Kielc z dochodami w wysokości 5 057 zł. Klientci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 1 września 2016 r. 

1) W I roku spłaty – 1 356,99 zł; w kolejnych latach – od 1 401,11 zł do 1 431,82 zł
2) W I roku spłaty – 2,81%; od II roku – 3,25%

Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2016

Kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego od kilku miesięcy nie schodzi z podium naszych rankingów. We wrześniu zajął pierwsze, zasłużone miejsce. Całkowity koszt kredytu to 199 561 zł. Składają się na niego kolejno: odsetki (188 312,50 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (10 374 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata za ocenę wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (255,36 zł rocznie). By móc uzyskać takie warunki kredytowania, klient zobowiązany jest otworzyć w PKO Banku Polskim ROR, który co miesiąc będzie zasilany kwotą równą 5 000 zł. Oprócz tego wymagane jest również podpisanie umowy o kartę kredytową oraz wykupienia czteroletniego ubezpieczenia od utraty pracy. W pierwszym roku kredytowania rata wyniesie 1 356,69 zł, a w kolejnych 1 431,82 i 1 401,11 zł. Bank może się pochwalić zerową prowizją oraz niskim oprocentowaniem.

Drugie miejsce należy do banku Citi Handlowego. Całkowity koszt kredytu jest tylko o 500 zł wyższy niż u zwycięzcy i wynosi 200 084 zł. Składają się na niego odsetki w wysokości 195 296 zł oraz prowizja równa 4 788 zł. Bank nie wymaga od klienta zakupu ubezpieczenia, lecz założenia konta osobistego, na które będzie regularnie wpływało jego wynagrodzenie. Miesięczna rata kredytu obciąży portfel klienta kwotą 1 421 zł.

Miejsce na najniższym stopniu zajął produkt Banku Pocztowego. Zerowa prowizja i oprocentowanie 1,85 proc. w skali roku dadzą odsetki w kwocie 201 362,35 zł. Do tego doliczyć jeszcze trzeba dwa rodzaje ubezpieczenia: na życie (9 576 zł) oraz nieruchomości (255 zł). Całkowity koszt kredytu wyniesie 211 193 zł.  Bank stawia jednak warunek: klient musi mieć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i zasilać go kwotą 2 500 zł miesięcznie w całym okresie kredytowania. Dodatkowo wymagane jest posiadanie karty debetowej lub kredytowej z minimalnym miesięcznym obrotem gotówkowym w kwocie 500 zł. Oprócz tego bank zobowiązuje klienta do wykupienia pakietu ubezpieczeń Aviva oraz ubezpieczenia nieruchomości w PTUW (na rok lub 3 lata).

Bezpłatne doradztwo i pomoc w wyborze kredytu - wypełnij prosty formularz!

Oferty znajdujące się na najniższych pozycjach rankingu znacznie różnią się od tych z TOP3. Różnica w kosztach całkowitych wynosi nawet ponad 50 tys. zł. Najsłabiej wypadł we wrześniu Alior Bank, któremu klient będzie musiał zapłacić 250 913 zł. Warto więc porównywać oferty różnych banków, by nie przepłacić za swoje cztery kąty.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

15 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










82 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

41 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



51 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

88 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą