Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2016

Maciej Kazimierski, 21.06.2016 r.
Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2016

Od 889,70 do 1 030 zł. Tyle wyniesie miesięczna rata kredytu przeznaczonego na zakup pięćdziesięciometrowego mieszkania w Lublinie. W którym banku jest ona najniższa, a w którym najwyższa? Sprawdźmy.

Zgodnie z zapowiedzią z poprzedniego miesiąca w czerwcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl szukamy najkorzystniejszego kredytu na sfinansowanie zakupu mieszkania w Lublinie. Nasi klienci – dwuosobowa rodzina – zdecydowali się na 50-metrowe, dwupokojowe mieszkanie znajdujące się pierwszym piętrze budynku wybudowanego w 2002 r. Lokum pochodzi z rynku wtórnego i kosztuje 263 tys. zł. Nasi klienci chcą pożyczyć od banku 80 proc. kwoty potrzebnej do zakupu mieszkania, czyli 210 400 zł, a zadłużenie spłacać przez 30 lat w miesięcznych równych ratach.

Weź dobry kredyt hipoteczny - prowizja 0%, decyzja w 1 dzień, środki w 10 dni!

Ankiety do czerwcowego rankingu kredytów hipotecznych odesłało 14 banków. Spośród nich właśnie – biorąc pod uwagę wysokość całkowitego kosztu kredytu – wybraliśmy te, w których nasi klienci mogą otrzymać najlepsze warunki finansowania.

Gdzie po najlepszy kredyt?

W czołówce czerwcowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się Bank BPH, PKO Bank Polski i Bank Zachodni WBK.

Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2016

1
Ranking 1 Całkowity koszt kredytu 132 944 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 132 944 zł Miesięczna rata 891,00 zł Oprocentowanie 3,02 % Prowizja 1,88 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowity koszt kredytu 134 041 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 134 041 zł Miesięczna rata 889,70 zł Oprocentowanie 2,77 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowity koszt kredytu 148 935 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 148 935 zł Miesięczna rata 962,18 zł Oprocentowanie 3,57 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowity koszt kredytu 149 593 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 149 593 zł Miesięczna rata 955,39 zł Oprocentowanie 3,59 % Prowizja 3,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowity koszt kredytu 150 724 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 150 724 zł Miesięczna rata 977,98 zł Oprocentowanie 3,78 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6 Całkowity koszt kredytu 151 015 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 151 015 zł Miesięczna rata 967,92 zł Oprocentowanie 3,67 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7 Całkowity koszt kredytu 153 001 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 153 001 zł Miesięczna rata 977,05 zł Oprocentowanie 3,76 % Prowizja 1,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8 Całkowity koszt kredytu 154 286 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 154 286 zł Miesięczna rata 1 025,80 zł Oprocentowanie 3,65 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9 Całkowity koszt kredytu 154 401 zł szczegóły +
Całkowity koszt kredytu 154 401 zł Miesięczna rata 976,78 zł Oprocentowanie 3,77 % Prowizja 2,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10 Całkowita kwota do zapłaty 155 097 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 155 097 zł Miesięczna rata 985,17 zł Oprocentowanie 3,64 % Prowizja 0,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 210 400 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z Lublina z dochodami w wysokości  4 239 zł osiąganymi dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klienci nie mają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 2 czerwca 2016 r.

1) W I roku spłaty – 889,70 zł; od II roku – 950,52 zł
2) W I roku spłaty – 2,77%; od II roku – 3,31%

Zobacz pełny ranking kredytów hipotecznych

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął kredyt hipoteczny Banku BPH. Jego całkowity koszt wynosi 132 944 zł. Składają się na niego: odsetki (111 288 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 765 zł, czyli 1,88 proc. kwoty kredytu), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania dwóch kredytobiorców (6 366 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (212 zł za jeden rok), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Odsetki od kredytu naliczane są podstawie oprocentowania wynoszącego 3,02 proc. w skali roku. Miesięczna rata kredytu wynosi 891 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego oraz podpisania umowy o kartę kredytową FAIR i dokonywania przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.

Pozycja druga przypadła PKO Bankowi Polskiemu. Całkowity koszt kredytu mieszkaniowego Własny Kąt zaoferowanego przez tę instytucję naszym klientom wynosi 134 041 zł i składa się z odsetek (126 415,69 zł), ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (6 838 zł, czyli 3,25 proc. kwoty kredytu), kosztu ustanowienia hipoteki wraz z podatkiem PCC (219 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) i z ubezpieczenia nieruchomości (168,32 zł rocznie). W pierwszym roku spłaty oprocentowanie kredytu wynosi 2,77 proc. w skali roku, by od drugiego roku wzrosnąć do 3,31 proc. w skali roku. Przekłada się to na miesięczną ratę wynoszącą 889,70 zł (w pierwszym roku spłaty) i 950,52 zł (w kolejnych latach). W zamian za takie warunki bank oczekuje, że nasi klienci założą konto osobiste i będą je zasilali kwotą 5 tys. zł, podpiszą umowę o kartę kredytową oraz przystąpią do czteroletniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Na najniższym stopniu podium znalazł się kredyt mieszkaniowy Banku Zachodniego WBK. W jego przypadku nasi klienci będą płacili miesięczną ratę w wysokości 962,18 zł, co jest wynikiem oprocentowania wynoszącego 3,57 proc. w skali roku. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2 proc. pożyczanej kwoty, a całkowity koszt kredytu – 148 935 zł. Składają się na niego odsetki (137 407,37 zł uwzględniające to, że wpis hipoteki nastąpi w ciągu 12 miesięcy), prowizja za udzielenie kredytu (4 208 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (7 101 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłata za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatek od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Takie warunki kredytowania bank oferuje osobom, które założą konto osobiste i będą je zasilać kwotą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.

Mieszkaj bez kompromisów. Kredyt hipoteczny dla młodych.

Wszystkie kredyty hipoteczne porównywane w czerwcowym rankingu to produkty z cross-sell. Oznacza to, że w zamian za atrakcyjniejsze warunki kredytowania (niższą marżę, obniżoną – nierzadko do zera – prowizję za udzielenie kredytu) bank zobowiązuje klienta do skorzystania z dodatkowych produktów. Najczęściej jest to, co widać na przykładzie banków z czołówki zestawienia, konto osobiste. Banki mogą także wymagać podpisania umowy o kartę kredytową czy przystąpienia do ubezpieczenia na życie lub z tytułu utraty pracy. Korzystanie z dodatkowych produktów może mieć wpływ na całkowity koszt kredytu. Dlatego wybierając bank, któremu będziemy chcieli powierzyć misję sfinansowania zakupu mieszkania, powinniśmy także sprawdzić, z jakich dodatkowych produktów będziemy zobowiązani skorzystać. Może się okazać, że bardziej opłacalne będzie skorzystanie z oferty banku z wyższą marżą, niż z tego, w którym będzie ona niższa, ale w zamian za to będziemy musieli skorzystać np. z programu systematycznego oszczędzania.

W lipcu będziemy szukali kredytu przeznaczonego na zakup dwupokojowego mieszkania z rynku wtórnego w Rzeszowie. Już dzisiaj zapraszamy do lektury.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

41 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


73 konta bankowe










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

34 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

152 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą