Kredyt hipoteczny na mieszkanie i jego wyposażenie

Adriana Kokłowska, 23.06.2017 r.
Kredyt hipoteczny na mieszkanie i jego wyposażenie

Jesteś młodym singlem i nie chcesz dłużej dawać zarabiać innym na wynajmie mieszkania? Zacznij płacić za własne M! Przygotowałam zestawienie najtańszych kredytów hipotecznych na zakup mieszkania i jego urządzenie. Do którego banku warto się wybrać?

Jest wiele zalet posiadania mieszkania na własność. Oprócz tego, że urządzisz je po swojemu, dobierzesz wszelkie dodatki, meble i sprzęty i staniesz się jego właścicielem, nie będziesz płacił wygórowanych kwot za wynajem i dawał zarabiać innym – będziesz spłacał swoje własne cztery kąty. Wciąż boisz się wziąć kredyt hipoteczny? Nie decyduj się na pierwszą lepszą ofertę w najbliższym banku. Porównaj produkty i wybierz odpowiedni dla siebie. Ja już wybrałam idealną ofertę dla naszej czytelniczki!

Kto ubiega się o kredyt?

W ubiegłym miesiącu zgłosiła się do mnie Katarzyna. Jest singlem w wieku 25 lat i nie chce dłużej dawać zarabiać innym na wynajmie. Jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Jej miesięczne zarobki wynoszą 5 940 zł netto. Kasia rozgląda się za najlepszym sposobem sfinansowania wymarzonej nieruchomości w grodzie Kraka.

Niewielkie mieszkanie w Krakowie

Nasza czytelniczka zdecydowała się na zakup mieszkania w Krakowie, na osiedlu Ruczaj. Z racji tego, że jest osobą niezamężną, nie potrzebuje dużej przestrzeni. Wybrała przytulne lokum o wielkości 48 mkw., w którego skład wchodzi sypialnia, pokój dzienny z aneksem kuchennym, łazienka, przedpokój oraz balkon. Koszt mieszkania to 320 000 zł. Kasia potrzebuje również 80 000 zł na jego wyposażenie, dlatego chciałaby pożyczyć od banku w sumie 400 000 zł.

Jakiego kredytu szukaliśmy?

Klientka dysponuje wkładem własnym w wysokości 10 proc. kwoty kredytu, czyli 40 000 zł. Szukałam więc najlepszej oferty kredytu hipotecznego w kwocie 360 000 zł. Będzie on spłacany w ratach równych przez kolejne 30 lat.

Najtańsze kredyty hipoteczne

W czerwcu zgłosiło się do nas 10 banków, które odesłały uzupełnione ankiety. Wszystkie oferty zawierają dokładne wyliczenia kosztów kredytowych i okołokredytowych. Jak zawsze w rankingu znalazły się oferty cross-sell, co oznacza, że klient, by z nich skorzystać, będzie zobowiązany kupić dodatkowy produkt banku, np. konto osobiste lub ubezpieczenie.

Nie ma co przedłużać, sprawdź wyniki najnowszego rankingu kredytów hipotecznych!

Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2017

Założenia: cena mieszkania: 320 000 zł; środki na dowolny cel (wyposażenie mieszkania): 80 000 zł; wkład własny: 10% kosztów inwestycji (tj. 40 000 zł); kwota kredytu: 360 000 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z Krakowa z dochodami w wysokości 5 940 zł netto osiąganymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 5 czerwca 2017 r.

1) W I roku spłaty – 1 534,01 zł; w kolejnych latach – 1 628,97 zł
2) W I roku spłaty – 2,83%; od II roku – 3,54%

3) Z NWW – 1 766,77 zł; bez NWW – 1 731,48 zł

I miejsce: PKO Bank Polski

Na szczyt zestawienia powrócił nasz rodowity PKO Bank Polski. Koszt kredytu zaciągniętego w tym banku wyniesie 248 466 zł, co przełoży się na miesięczną ratę w wysokości 1 534,01 zł w pierwszym roku kredytowania oraz 1 628,97 zł w kolejnych latach.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

227 507,34 zł za odsetki (oprocentowanie 2,83 proc. w pierwszym roku i 3,54 proc. w kolejnych latach),
11 700 zł za ubezpieczenie z tytułu utraty pracy,
8 640 zł za ubezpieczenie nieruchomości,
200 zł za koszty ustanowienia hipoteki,
19 zł za podatek PCC,
400 zł za ocenę wartości nieruchomości.

By uzyskać takie warunki, należy założyć w PKO Banku Polskim konto osobiste z deklaracją wpływów w wysokości 5 000 zł miesięcznie, zakupić kartę kredytową oraz czteroletnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.

II miejsce: mBank Hipoteczny

Tuż za zwycięzcą czerwcowego rankingu znalazł się mBank Hipoteczny. Decydując się na kredyt w tym banku, Kasia zapłaci 263 164 zł. Miesięczna rata równa wyniesie ją 1 697,49 zł.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

253 013,60 zł za odsetki (oprocentowanie równe 3,88 proc.),
5 400 zł za prowizję (1,50 proc. kwoty kredytu)
4 231,56 zł za ubezpieczenie na życie,
300 zł za ocenę zabezpieczenia,
200 zł za koszty ustanowienia hipoteki,
19 zł za podatek PCC.

Bank wymaga zakupu ubezpieczenia na życie oraz założenia rachunku osobistego.

III miejsce: Raiffeisen Polbank

Na ostatnim miejscu podium ze swoim kredytem hipotecznym uplasował się Raiffeisen Polbank. Jego całkowity koszt wyniesie 265 115 zł, a miesięczna rata 1 661,09 zł

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

237 993,75 zł za odsetki (oprocentowanie równe 3,72 proc.),
8 640 zł za ubezpieczenie z tytułu utraty pracy,
8 308,30 zł za ubezpieczenie na życie,
9 360 zł za ubezpieczenie nieruchomości,
813 zł za pozostałe opłaty związane z zakupem nieruchomości.

Co należy zrobić, by cieszyć się takimi warunkami kredytowania? Klient zobowiązany jest założyć ROR w Raiffeisen Polbanku, kupić kartę kredytową oraz pakiet ubezpieczeń (życie, praca, nieruchomość).

Oferty kredytów hipotecznych PKO Banku Polskiego, mBanku Hipotecznego oraz Raiffeisen Polbanku są obecnie najkorzystniejsze na rynku. Tuż za TOP3 znalazł się Bank Pekao SA oraz BOŚ Bank, które również proponują produkty w przystępnych cenach.

Dlaczego warto porównywać oferty kilku banków, a nie podejmować pochopnie decyzję? Odpowiedź jest prosta: między ofertą banku, który znalazł się na szczycie czerwcowego zestawienia, a ofertą banku, który uplasował się na samym końcu, jest aż 100 000 zł różnicy w całkowitych kosztach! To bardzo duża kwota, którą zapewne wolałbyś wydać w inny sposób, niż na comiesięczne raty. Zastanów się dwa razy, zanim podpiszesz umowę z bankiem i zwiążesz się z nim na długie lata. 

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi