Ranking kont dla firm z dwuletnim stażem

Joanna Cabaj-Bonicka, 29.07.2015 r.
Ranking kont dla firm z dwuletnim stażem

Dobra wiadomość dla przedsiębiorców: aż w 5 bankach mogą obecnie założyć rachunek firmowy bez opłat za żadną z podstawowych funkcjonalności, takich jak użytkowanie karty, przelewy, wypłaty z bankomatów czy wpłaty gotówki.

Wybór odpowiedniego konta firmowego to dla przedsiębiorcy bardzo istotna sprawa. Warunki oferowane przez banki potrafią się tak bardzo różnić między sobą, że w jednym zapłacimy 0 zł, w innym zaś ponad 100 zł miesięcznie, korzystając z rachunku dokładnie w takim samym zakresie.

Podstawową sprawą przed dokonaniem wyboru jest określenie, w jakim zakresie dana firma zamierza korzystać z rachunku, czyli ile przelewów będzie wykonywać, na jaką kwotę dokonywać transakcji gotówkowych, czy będzie wypłacać pieniądze z bankomatów oraz wpłacać na konto gotówkę etc. Wszystkie te czynniki mogą bowiem wpłynąć na wysokość miesięcznych opłat.

Założenia

Na potrzeby rankingu eksperci TotalMoney.pl przyjęli założenie, że szukamy konta dla firmy działającej na rynku od ponad 2 lat. Przychody i wydatki firmy w poszczególnych miesiącach są różne. Nie jest więc ona w stanie zadeklarować utrzymywania określonego salda na rachunku. Firma wykonuje z konta przelewy do ZUS i US (łącznie 6 takich przelewów w miesiącu) oraz średnio 15 innych krajowych przelewów zewnętrznych. Firma dokonuje także płatności kartą na kwotę ok. 1 000 zł miesięcznie.

Nasza „modelowa” firma znaczną część przychodów otrzymuje w gotówce, w związku z tym potrzebuje regularnie wpłacać ją na rachunek (dokonuje średnio 4 wpłat w miesiącu po 2 500 zł). Korzysta z najtańszej dostępnej opcji dokonywania wpłat. Zdarza jej się także wypłacać gotówkę z bankomatów, 1-2 razy w miesiącu na łączną kwotę ok. 500 zł. Zwraca uwagę na to, by wypłat dokonywać z bankomatów wskazanych przez bank jako darmowe bądź najtańsze. Firma chciałaby także, by bank, w którym założy konto, oferował możliwość uzyskania szybkiego kredytu w formie limitu debetowego na koncie, gdyż przypuszcza, że może w przyszłości potrzebować takiego finansowania.

Firma aktywnie korzysta z konta. W wielu bankach jest to doceniane, dzięki czemu może liczyć na zwolnienie z części bądź wszystkich opłat.

Co i jak ocenialiśmy?

Najważniejszym czynnikiem determinującym wybór konta są zwykle koszty, więc o kolejności w naszym rankingu zadecydowała głównie całkowita suma miesięcznych opłat, jakie poniesie nasza firma, korzystając z rachunku w opisanym powyżej zakresie. Dodatkowe punkty przyznawaliśmy za możliwość skorzystania z kredytu w formie dopuszczalnego salda debetowego, zabieraliśmy zaś za oferty promocyjne zakładające po pewnym czasie wzrost kosztów korzystania z konta oraz za brak pewnych funkcjonalności, np. możliwości dokonania wpłaty gotówkowej.

Z pełną punktacją do rankingu można zapoznać się poniżej.

Ranking kont dla firm z dwuletnim stażem

Kto wygrywa?

Ranking kont dla firm z dwuletnim stażem I miejsce

1
Ranking 1
Konto Direct dla Firmy (4 punkty)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł Opłata za zewnętrzny przelew do ZUS 0.00 zł Opłata za zewnętrzny przelew do US 0.00 zł Opłata za krajowy przelew zewnętrzny 0.00 zł
Opłata za korzystanie z karty 0.00 zł Opłata za wypłaty z bankomatów (najtańsza opcja) 0.00 zł Opłata za wpłaty gotówki (najtańsza opcja) 0.00 zł Możliwość skorzystania z dopuszczalnego salda debetowego TAK
Łączny miesięczny koszt korzystania z konta 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING KONT DLA FIRM Z DWULETNIM STAŻEM>>

Biorąc pod uwagę przyjęte kryteria, najkorzystniejszą ofertą dla naszej „modelowej” firmy jest Konto Direct dla Firmy w ING Banku Śląskim. Prowadzenie rachunku i przelewy internetowe są tam darmowe po spełnieniu dość prostego warunku aktywności (wykonanie przynajmniej jednego przelewu do ZUS lub US w miesiącu bądź zapewnienie wpływów na konto w wysokości 2 000 zł miesięcznie). Bezpłatne w ING są także wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz wpłaty we wpłatomatach zlokalizowanych we wszystkich placówkach banku. Korzystanie z karty kosztuje 0 zł pod warunkiem dokonania nią transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł miesięcznie (nasza firma spełnia ten warunek), w przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł. Przedsiębiorca można także liczyć  na linię kredytową w rachunku - do 200 tys. zł bez zabezpieczeń lub do 500 tys. zł z zabezpieczeniem.

Warto jednak przeanalizować także oferty z miejsca 2. (na którym znalazły się ex aequo aż trzy rachunki) oraz miejsca 3. Wszystkie bowiem mogą być darmowe.

Na drugim miejscu aż trzy banki

Ranking kont dla firm z dwuletnim stażem II miejsce

2
Ranking 2
Firma to ja (3,5 punkty)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł Opłata za przelew do ZUS 0.00 zł Opłata za przelew do US 0.00 zł Opłata za krajowy przelew zewnętrzny 0.00 zł
Opłata za korzystanie z karty 0.00 zł Opłata za wypłaty z bankomatów (najtańsza opcja) 0.00 zł Opłata za wpłaty gotówki (najtańsza opcja) 0.00 zł Możliwość skorzystania z dopuszczalnego salda debetowego TAK
Łączny miesięczny koszt korzystania z konta 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 2
mBiznes Konto Komfort (3,5 punktu)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł Opłata za przelew do ZUS 0.00 zł Opłata za przelew do US 0.00 zł Opłata za krajowy przelew zewnętrzny 0.00 zł
Opłata za korzystanie z karty 0.00 zł Opłata za wypłaty z bankomatów (najtańsza opcja) 0.00 zł Opłata za wpłaty gotówki (najtańsza opcja) 0.00 zł Możliwość skorzystania z dopuszczalnego salda debetowego TAK
Łączny miesięczny koszt korzystania z konta 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 2
Pakiet Mobilny dla Firm (3,5 punktu)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł Opłata za przelew do ZUS 0.00 zł Opłata za przelew do US 0.00 zł Opłata za krajowy przelew zewnętrzny 0.00 zł
Opłata za korzystanie z karty 0.00 zł Opłata za wypłaty z bankomatów (najtańsza opcja) 0.00 zł Opłata za wpłaty gotówki (najtańsza opcja) 0.00 zł Możliwość skorzystania z dopuszczalnego salda debetowego TAK
Łączny miesięczny koszt korzystania z konta 0.00 zł

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING KONT DLA FIRM Z DWULETNIM STAŻEM>>

Dobrą alternatywą dla Konta Direct dla Firmy może być Pakiet Mobilny dla Firm oferowany przez PKO BP. To nowość w ofercie największego banku w Polsce, który najwyraźniej postanowił mocniej zawalczyć o klientów firmowych. Z pewnością spodoba się tym, którzy posiadają smartfony i chętnie korzystają z bankowości mobilnej. W Pakiecie Mobilnym dla Firm prowadzenie rachunku, przelewy, korzystanie z karty, wypłaty z bankomatów PKO BP oraz wpłaty we wpłatomatach mogą być bezpłatne. Wiąże się to oczywiście z szeregiem wymogów, na szczęście prostych, do spełnienia. Aby konto było bezpłatne, trzeba wykonać przynajmniej jeden przelew w miesiącu do ZUS oraz dokonać płatności kartą na kwotę min. 700 zł. Bezpłatne przelewy dostępne są tylko w kanale mobilnym (IKO), podobnie jak wypłaty z bankomatów PKO BP (za pośrednictwem kanału mobilnego IKO). Natomiast wpłaty gotówkowe we wpłatomacie jednorazowo nie powinny przekroczyć kwoty 5 000 zł, powyżej tej sumy pobierana jest prowizja 0,5%. Firma, która zdecyduje się na konto w PKO BP, może także otrzymać limit kredytowy do 20 tys. zł bez przedstawiania dokumentów finansowych.

Taki sam limit proponuje Idea Bank posiadaczom konta Firma to ja. W ramach tej oferty większość funkcjonalności jest darmowa bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Wyjątkiem jest opłata za kartę - 0 zł w przypadku dokonania transakcji bezgotówkowych na minimum 300 zł w danym miesiącu lub 4,99 zł miesięcznie, jeśli suma transakcji nie przekroczy tej kwoty.

Kolejną ofertą bezpłatnego konta jest propozycja mBanku, aczkolwiek, żeby z niej skorzystać trzeba się pospieszyć. mBiznes Konto Komfort to 0 zł za prowadzenie konta, 0 zł za przelewy do ZUS i US oraz 20 zewnętrznych przelewów w miesiącu (tyle wystarczy naszej firmie), a także brak opłaty za korzystanie z karty debetowej, darmowe wypłaty z wybranych bankomatów (euronet, Planet Cash, BZ WBK) oraz wpłaty we wpłatomatach. Przedsiębiorca może także liczyć na limit kredytowy w rachunku. Dodatkową, niebagatelną zaletą tej oferty jest trwająca właśnie promocja, w ramach której za wykonanie przelewów z konta do ZUS (na kwotę min. 250 zł miesięcznie) mBank płaci premię 50 zł miesięcznie (max. 600 zł przez rok). Minusy niestety też są. Pierwszy to taki, że trzeba się spieszyć, by skorzystać z oferty, obowiązuje ona tylko do końca lipca br. Poza promocją (czyli dla kont założonych później niż w lipcu bądź dla kont założonych do końca lipca, ale po 12 miesiącach korzystania) prowadzenie mBiznes Konta Komfort kosztuje 25 zł miesięcznie, co już plasuje je znacznie poniżej czołówki najlepszych kont firmowych.

0 zł po raz piąty

Ranking kont dla firm z dwuletnim stażem III miejsce

3
Ranking 3
dbNet Biznes (3 punkty)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł Opłata za przelew do ZUS 0.00 zł Opłata za przelew do US 0.00 zł Opłata za krajowy przelew zewnętrzny 0.00 zł
Opłata za korzystanie z karty 0.00 zł Opłata za wypłaty z bankomatów (najtańsza opcja) 0.00 zł Opłata za wpłaty gotówki (najtańsza opcja) 0.00 zł Możliwość skorzystania z dopuszczalnego salda debetowego NIE
Łączny miesięczny koszt korzystania z konta 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING KONT DLA FIRM Z DWULETNIM STAŻEM>>

Na trzeciej pozycji uplasowało się konto dbNet Biznes Deutsche Banku Polska. To już od dłuższego czasu jedna z najlepszych propozycji dla firm na polskim rynku. Bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie konta, wszystkie przelewy internetowe, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie oraz wpłaty gotówkowe w oddziałach (Deutsche Bank nie ma wpłatomatów). Darmowe korzystanie z karty debetowej obwarowane jest tylko jednym warunkiem, który nasza firma z pewnością spełni - dokonaniem jednej transakcji kartą w miesiącu na dowolną kwotę. W przeciwnym razie zostałaby pobrana opłata w wysokości 3,5 zł. Mankamentem oferty Deutsche Banku w oczach właściciela naszej „modelowej” firmy może być jedynie brak możliwości uzyskania limitu kredytowego.

Wpłaty gotówkowe piętą achillesową banków

Podsumowując, obecne oferty kont bankowych dla firm należą do bardzo atrakcyjnych. Bez trudu można znaleźć rachunek dopasowany do indywidualnych potrzeb danej firmy, za który nie będą pobierane żadne opłaty. W przypadku naszej modelowej firmy udało się znaleźć aż 5 takich rachunków. Mogłoby być ich znacznie więcej, gdyby nie wpłaty gotówkowe. To największy mankament oferty wielu banków, które niemal wszystkie funkcjonalności oferują bezpłatnie, właśnie z wyjątkiem wpłat, za które pobierane są dość wysokie prowizje. Może to zniechęcać do nich przedsiębiorców, bowiem wielu z nich korzysta z możliwości dokonywania wpłat na konto.

Potrzebujesz najlepszego konta firmowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

143 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Banki Finanse dla firm Konta dla firm Konta online Rankingi