1/29/2019 | 12:00 AM
4 min. czytania
Konto oszczędnościowe jest pochodną standardowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Łączy w sobie najlepsze cechy ROR i lokaty bankowej. Środki oprocentowane są nieznacznie mniej niż lokaty, ale można je pobierać w dowolnym momencie bez utraty odsetek.
Rachunek oszczędnościowy a lokata terminowa
Rachunek oszczędnościowy jest instrumentem konkurencyjnym wobec lokat terminowych. Lokaty są nieznacznie wyżej oprocentowane jednak klient nie ma takiej swobody do zdeponowanych środków. Gdyby jednak zaistniała konieczność podjęcia pieniędzy, wtedy właściciel lokaty traci w większości banków wszystkie wypracowane odsetki. W przypadku rachunków oszczędnościowych takiej sytuacji nie ma, ponieważ ich flagową i często reklamowaną cechą jest możliwość pobierania i wpłacania pieniędzy dowolną ilość razy bez utraty odsetek. Co więcej oprocentowanie nie odbiega od średniego oprocentowanie lokat a nawet czasami je przewyższa, gdyż sięga nawet do 7,5% tak jak w przypadku Nowego Konta Oszczędnościowego dostępnego w Banku Pocztowym czy rachunku oszczędnościowegoy Eurobanku - 6,06%. Kolejną przewagą kont nad lokatami jest fakt, iż konta oszczędnościowe zawierane są na czas nieokreślony. Oznacza to iż po 3, 6 czy 12 miesiącach nie ma konieczności poszukiwania nowej lokaty czy innej formy na zdeponowanie oszczędności. Co więcej rachunki można prowadzić w różnych walutach np.
konto oszczędnościowe PKO BP (może być prowadzone w CHF, EURO i USD). Dostęp do tych produktów jest uproszczony, ponieważ założenie konta trwa zazwyczaj kilka minut, a bardzo często możliwe jest otwarcie konta przez Internet np.
mBank,
Toyota Bank,
Eurobank.
Na co zwrócić szczególną uwagę?
Rachunek oszczędnościowy jak każdy instrument finansowy, musi przynosić zyski instytucji finansowej która ją oferuje. Banki bardzo często przyciągają klientów nieprzeciętnie wysokim oprocentowaniem, a także elastycznością i swobodą wpłat i wypłat pieniędzy. Niezależnie od marketingowego przekazu i emocji należy porównywać dostępne oferty a także uważnie śledzić umowy, gdyż dla przykładu wysokie oprocentowanie w koncie może dotyczyć tylko kilku pierwszych miesięcy albo trzeba aktywnie korzystać z innych produktów banku.W przygotowanym zestawieniu widać, że banki nie pobierają opłat za prowadzenie konta jednak wynagradzają to sobie poprzez stosunkowo wysokie koszty przelewów czy pobieranie gotówki. Zazwyczaj dopuszczają do jednej darmowej transakcji w miesiącu (Bank Pocztowy i Toyota Bank przewiduje po trzy darmowe przelewy). Wysokość opłat uzależniona jest od tego czy operacje np. przelewy dokonywane są wewnątrz banku (wtedy opłat z reguły nie ma lub są niższe) oraz gdzie się je wykonuje – internet, telefon czy placówka bankowa.
Podsumowanie
Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe są najtańszym i najwygodniejszym instrumentem do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych a lokaty terminowe pozwalają zarobić najwięcej. Natomiast rachunek oszczędnościowy jest ciekawym połączeniem obu tych produktów przeznaczonym dla osób, które chcą oszczędzać a nie chcą lub nie mogą zdeponować pieniędzy . Warto więc wybrać rachunek oszczędnościowy jeśli chce się aby nasze oszczędności „pracowały” przy jednoczesnym łatwym dostępie do nich.
| Nazwa banku Nazwa Rachunku |
Oprocentowanie konta | Kapitalizacja | Koszty przelewów | ROR |
| Euro Bank Rachunek oszczędnościowy |
6,06% | dzienna | wszystkie przelewy wewnętrzne bezpłatne, zewnętrzne 2 pln - transakcje przez Internet | Tak |
| Citi Handlowy Konto SuperOszczędnościowe |
6,06% | miesięczna | pierwszy 0 pln (każdy kolejny przelew i wypłata gotówki: 7,99 PLN) | Nie |
| Getin Bank Rachunek TOP |
5% standardowo; 5,5% w pakiecie e-GETIN |
miesięczna | wszystkie przelewy wewnętrzne bezpłatne, pierwszy zewnętrzny 0 pln - każdy następny 9,99pln | tak |
| Kredyt Bank Konto Oszczędnościowe |
5%/6,5%** | miesięczna | pierwszy przelew w miesiącu 0 pln - następne 10 pln | Nie |
| Toyota Bank Konto oszczędnościowe |
5,05% od 2000 do 4999; 5,15% od 5000 do 9999 5,30% od 10000 do 19999 5,50% powyżej 20 000 |
miesięczna | trzy przelewy w miesiącu 0 pln - kolejne 9pln | tak |
| PKO BP Konto Oszczędnościowe |
4,15% 19999,99 4,25% od 20000 do 49999,99 4,80% od kwoty 50000. |
miesięczna | pierwszy przelew w miesiącu 0 pln -kolejne 7,99 pln (przez internet) | nie |
| mBank eMAX plus |
4,10% do 49 999 5% od 50 000 |
miesięczna | pierwszy przelew w miesiącu 0 pln - kolejne 5 pln | Nie |
| Bank Pocztowy Nowe Konto Oszczędnościowe |
od 3,5% - 7,5% | miesięczna | pierwsze trzy transakcje 0 pln ( 1-wypłata; 2-przelew) kolejne 5 pln | nie |
| Invest Bank Konto oszczędnościowe GROSIK |
2% poniżej 5000 4% od 5000 do 25000 4,70% od 25000 do 75000 5,20% od 75000 do 500.000 5,50% powyżej 500.000 |
miesięczna | przelew wewnetrzny 6 pln, zewnętrzne 10 pln | nie |
*w przypadku, gdy kartą płatniczą do Konta Osobistego wykonasz transakcje bezgotówkowe na łączną sumę min. 500 zł lub na Konto Osobiste przelejesz swoje wynagrodzenie w wysokości min. 1500 zł W pozostałych przypadkach opłata za prowadzenie rachunku wynosi 29,99 zł. ** promocyjne oprocentowanie przez 4 miesiące od każdej nowo wpłaconej złotówki do Kredyt Banku i ulokowanej na indywidualnym Koncie Oszczędnościowym, w okresie od 15 czerwca do 16 października.
Aktualne porównanie kont oszczędnościowych
