Ranking lokat terminowych dla posiadaczy kont osobistych

Maciej Kazimierski, 06.10.2015 r.
Ranking lokat terminowych dla posiadaczy kont osobistych

Eksperci TotalMoney.pl co miesiąc porównują lokaty terminowe. „Pod lupę” brane są depozyty dla nowych klientów i na nowe środki oraz standardowe, z których mogą skorzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci banków. Tym razem postanowiliśmy przyjrzeć się lokatom przeznaczonym dla posiadaczy kont osobistych – zarówno dla tych, którzy ROR dopiero założyli, jak i dla tych, którzy z usług banku korzystają już od jakiegoś czasu.

Dla przypomnienia – jednym z prekursorów depozytów terminowych dla osób nowo zakładających konta osobiste był Meritum Bank. Nieco ponad dwa lata temu proponował on osobom zakładającym w nim konto osobiste Pierwszą Lokatę, którą można było założyć na 3 miesiące. Co prawda Pierwsza Lokata nie jest już oferowana, nie znaczy to jednak, że w bankach nie znajdziemy atrakcyjnych depozytów, dzięki którym nasze wolne środki nie będą musiały leżeć na rachunku osobistym.

Sprawdź jak zarobić na lokacie aż 5%

Jakie lokaty porównywaliśmy?

Głównym parametrem wziętym przez nas pod uwagę było to, że porównywane przez nas lokaty przeznaczone są dla posiadaczy kont osobistych, niezależnie od tego, czy konto zostało właśnie założone, czy jego posiadacz cieszy się nim już od jakiegoś czasu. Przyjrzeliśmy się lokatom w kwocie 10 000 zł, które można założyć w bankach komercyjnych. O pozycji, jaką zajęła dana lokata decydowało jej oprocentowanie i wysokość odsetek dopisanych do wpłaconego na nią kapitału.

Sprawdźmy zatem…

… które lokaty przyniosą największy zysk

W czołówce zestawienia znalazły się: Lokata 4% eurobanku, lokata 4% na wejście mBanku, Smart Lokata na powitanie Banku SMART oraz Lokata Mobilna Banku Millennium (adresowana do posiadaczy Konta 360°).

Ranking 3-miesięcznych lokat bankowych w kwocie 10 000 zł (dla klientów zakładających/posiadajacych ROR)

1
Ranking 1
Lokata 4% (NK)
Oprocentowanie (nominalne) 4.00 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 4.00 % Odsetki (po podatku) 80.78 zł Minimalna kwota lokaty 200 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 1
4% na wejście (NK)
Oprocentowanie (nominalne) 4.00 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 4.00 % Odsetki (po podatku) 80.78 zł Minimalna kwota lokaty 500 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2
SMART Lokata na powitanie (NK)
Oprocentowanie (nominalne) 3.50 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 3.50 % Odsetki (po podatku) 70.68 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Lokata Mobilna 1)
Oprocentowanie (nominalne) 3.25 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 3.25 % Odsetki (po podatku) 65.63 zł Minimalna kwota lokaty 500 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4
Lokata Bezkarna (NK)
Oprocentowanie (nominalne) 3.20 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 3.20 % Odsetki (po podatku) 64.62 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5
Lokata na nowe środki (NS)
Oprocentowanie (nominalne) 3.00 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 3.00 % Odsetki (po podatku) 60.58 zł Minimalna kwota lokaty 200 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
6
Ranking 6
Lokata Mobilna 2)
Oprocentowanie (nominalne) 2.75 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.75 % Odsetki (po podatku) 55.53 zł Minimalna kwota lokaty 500 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
7
Ranking 7
Lokata BIZ PRO
Oprocentowanie (nominalne) 2.60 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.60 % Odsetki (po podatku) 52.50 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 7
Lokata Mobilna
Oprocentowanie (nominalne) 2.60 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.60 % Odsetki (po podatku) 52.50 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 7
SMART Lokata z Plusem (NK)
Oprocentowanie (nominalne) 2.60 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.60 % Odsetki (po podatku) 52.50 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
8
Ranking 8
Lokata Mobilna
Oprocentowanie (nominalne) 2.50 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.50 % Odsetki (po podatku) 50.49 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
9
Ranking 9
Lokata Internetowa
Oprocentowanie (nominalne) 2.40 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.40 % Odsetki (po podatku) 48.47 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 9
R-Lokata na nowe środki (NS)
Oprocentowanie (nominalne) 2.40 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.40 % Odsetki (po podatku) 48.47 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 9
SMART Lokata
Oprocentowanie (nominalne) 2.40 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.40 % Odsetki (po podatku) 48.47 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
10
Ranking 10
Lokata na nowe środki (NK)
Oprocentowanie (nominalne) 2.30 %
szczegóły +
Oprocentowanie (nominalne) 2.30 % Odsetki (po podatku) 46.45 zł Minimalna kwota lokaty 1000 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK

Stan na 29 września 2015 r.

NK - oferta dla nowych klientów
NS - oferta na nowe środki

1) Dla posiadaczy Konta 360
2) Dla posiadaczy pozostałych kont

Na pierwszej pozycji w rankingu znalazły się dwie lokaty: Lokata 4% eurobanku i lokata 4% na wejście mBanku. Ich oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Oznacza to, że po trzech miesiącach ich posiadacz zarobi „na czysto” 80,78 zł.

Lokatę oferowaną przez eurobank wyróżniają – oprócz atrakcyjnego oprocentowania – także dwie inne cechy. Po pierwsze, maksymalna kwota tej lokaty może wynieść nawet 50 000 zł (zazwyczaj na lokaty oferowane nowym klientom można wpłacić maksymalnie 10 000 zł). Trzeba dodać, że oprocentowanie dla kwoty powyżej 10 000 zł do 50 000 zł wynosi 3% w skali roku. Druga cecha to lepsze warunki oferowane po przedłużeniu depozytu na kolejny okres umowny. Jeśli posiadacz lokaty będzie regularnie zasilał konto osobiste oprocentowanie lokaty w kwocie do 10 000 zł wyniesie 5% w skali roku (depozyt powyżej 10 000 zł oprocentowany będzie na 4% w skali roku). Dla klientów nie przelewających wynagrodzenia tylko aktywnie korzystających z karty do konta oprocentowanie wyniesie 4% w skali roku (dla lokaty do 10 000 zł) i 3% - dla lokaty powyżej 10 000 zł. Z kolei w przypadku klientów nie spełniających żadnego ze wspomnianych powyżej warunków oprocentowanie lokaty będzie równe oprocentowaniu standardowej lokaty 3-miesięcznej lokaty o oprocentowaniu stałym.

Na Lokatę 4% na wejście mBanku można wpłacić maksymalnie 10 000 zł, a po przedłużeniu środki znajdujące się na lokacie będą oprocentowane wg stopy obowiązującej dla standardowej 3-miesięcznej lokaty (obecnie 1% w skali roku).

Miejsce drugie przypadło SMART Lokacie na powitanie Banku SMART. Jej oprocentowanie to 3,50% w skali roku. Po trzech miesiącach wpłacone na nią 10 000 zł przyniesie 70,68 zł odsetek. Maksymalna kwota tej lokaty wynosi 10 000 zł, a może być odnowiona na warunkach standardowej SMART Lokaty (tj. aktualnie 2,4% w skali roku).

Na miejscu trzecim znalazła się Lokata Mobilna oferowana przez Bank Millennium posiadaczom Konta 360°. Oprocentowana ona jest na 3,25% w skali roku. Po upływie trzymiesięcznego okresu umownego można na niej zarobić 65,63 zł. Lokatę tę – jak mówi sama jej nazwa – można założyć jedynie za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej Banku Millennium. Można na nią wpłacić maksymalnie 10 000 zł, a po upływie okresu umownego – założyć kolejną. Posiadacze pozostałych kont osobistych Banku Millennium także mogą założyć Lokatę Mobilną. Jej oprocentowanie to 2,75% w skali roku.

Tuż za podium, z oprocentowaniem niższym od depozytu zajmującego trzecie miejsce, tylko o 0,05%, znalazła się Lokata Bezkarna BGŻOptima. Lokatę tę mogą założyć nowi klienci tego banku, zakładający w nim nie konto osobiste (BGŻOptima nie oferuje takich produktów) a konto oszczędnościowe. Na lokatę tę można wpłacić nawet 100 000 zł.

Powyższe zestawienie pokazuje, że posiadacze kont osobistych mogą lokować wolne środki na atrakcyjnych warunkach. Podstawową zaletą porównywanych przez nas lokat terminowych jest (poza atrakcyjnym oprocentowaniem) to, że po to żeby ją założyć nie trzeba iść do oddziału banku. Wystarczy zalogować się do bankowości internetowej i złożyć stosowną dyspozycję. Ba, nie trzeba nawet włączać komputera – część banków z naszego rankingu oferuje lokaty mobilne, zakładane bezpośrednio z telefonu (a ten zazwyczaj mamy pod ręką)… szkoda tylko, że jedynie eurobank nagradza lojalność swoich klientów, oferując im lepsze warunki lokowania środków po przedłużeniu depozytu na kolejny okres.

Potrzebujesz wysoko oprocentowaną lokatę?

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

140 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

74 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



37 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

65 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Lokaty Lokaty bankowe Lokaty online Oprocentowanie lokat Oszczędzanie Kalkulatory finansowe Kalkulatory oszczędnościowe Banki Rankingi