Najlepsza srebrna karta kredytowa

Maciej Kazimierski, 19.10.2015 r.
Najlepsza srebrna karta kredytowa

Maksymalne oprocentowanie kart kredytowych nie może przekroczyć 10% w skali roku. Okres bezodsetkowy trwa zazwyczaj do 61 dni. Na co warto jeszcze zwrócić uwagę kiedy szukamy nowej karty kredytowej lub chcemy przenieść swoją kartę do innego banku? Sprawdzili to eksperci TotalMoney.pl

Na wstępie wyjaśnienie. W tytule rankingu znalazło się sformułowanie „srebrnych”, mimo tego w zestawieniu znalazły się też karty „classic” oraz złote. Dlaczego? Banki te nie oferują srebrnych kart kredytowych i dlatego odpowiadając na naszą ankietę przysłały dane dotyczące kart „classic” lub złotych. Tyle tytułem wstępu.

Zamień kartę na lepszą sztukę! - Nr 1 w rankingu TotalMoney - oprocentowanie tylko 5,99%

O co pytaliśmy banki?

W wysłanych ankietach poprosiliśmy banki o podstawowe informacje dotyczące wydawanych przez nie kart kredytowych:

  • długość okresu bezodsetkowego
  • oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę
  • okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę
  • standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych
  • opłatę za wydanie karty (dla klienta z założeń)
  • roczną opłatę za kartę (dla klienta z założeń).

Liczbę punktów, jaką przyznawaliśmy za każdą z wymienionych powyżej kategorii można sprawdzić w poniższej ramce.

Najlepsza srebrna karta kredytowa

Jakie założenia przyjęliśmy?

Przyjęliśmy, że nasz „modelowy” klient to osoba:

  • prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe,
  • mieszkająca w mieście powyżej 100 000 mieszkańców,
  • uzyskująca miesięczne dochody netto w wysokości 4 410 zł, zatrudniona na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,
  • posiadająca kartę kredytową z limitem wynoszącym 10 000 zł i nie posiadająca innych zobowiązań kredytowych,
  • wykonująca przy użyciu karty 10 transakcji bezgotówkowych na kwotę 1 000 zł miesięcznie, tj. na 12 000 zł rocznie.

 

Sprawdźmy zatem, który bank oferuje najlepszą srebrną kartę kredytową

Czołówkę zestawienia tworzą: karta kredytowa Deutsche Bank Silver, karta kredytowa Visa Silver/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska, karta kredytowa MasterCard Silver Banku Zachodniego WBK, Srebrna karta kredytowa PKO Banku Polskiego, karta kredytowa Visa/MasterCard ING Banku Śląskiego oraz wydawana przez eurobank karta kredytowa Visa Classic.

Ranking srebrnych kart kredytowych TOP 3

1
Ranking 1
Karta kredytowa Deutsche Bank Silver
okres bezodsetkowy 56 dni
szczegóły +
Okres bezodsetkowy 56 dni Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 5.99 % Okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 12 miesięcy Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe) 10.00 %
Opłata za wydanie karty (klient z założeń) 0.00 zł Opłata roczna za kartę (klient z założeń) 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2
Visa Silver/MasterCard Silver
Okres bezodsetkowy 54 dni
szczegóły +
Okres bezodsetkowy 54 dni Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 7.00 % Okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 12 miesięcy Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe) 10.00 %
Opłata za wydanie karty (klient z założeń) 0.00 zł Opłata roczna za kartę (klient z założeń) 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Karta kredytowa MasterCard Silver
Okres bezodsetkowy 54 dni
szczegóły +
Okres bezodsetkowy 54 dni Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 8.99 % Okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 12 miesięcy Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe) 10.00 %
Opłata za wydanie karty (klient z założeń) 0.00 zł Opłata roczna za kartę (klient z założeń) 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 3
Srebrna Karta Kredytowa
Okres bezodsetkowy 55 dni
szczegóły +
Okres bezodsetkowy 55 dni Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 0.00 % Okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 3 miesiące Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe) 10.00 %
Opłata za wydanie karty (klient z założeń) 10.00 zł Opłata roczna za kartę (klient z założeń) 39.50 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 3
Karta kredytowa VISA/Karta kredytowa MasterCard
Okres bezodsetkowy 52 dni
szczegóły +
Okres bezodsetkowy 52 dni Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 10.00 % Okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę Bezterminowo Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe) 10.00 %
Opłata za wydanie karty (klient z założeń) 0.00 zł Opłata roczna za kartę (klient z założeń) 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 3
Visa Classic
Okres bezodsetkowy 52 dni
szczegóły +
Okres bezodsetkowy 52 dni Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 8.90 % Okres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę 6 miesięcy Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe) 10.00 %
Opłata za wydanie karty (klient z założeń) 0.00 zł Opłata roczna za kartę (klient z założeń) 0.00 zł
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu

Klient:

  • osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe mieszkająca w mieście pow. 100 000 mieszkańców, uzyskująca dochody w wysokości 4 410 zł netto miesięcznie, zatrudniony na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony       
  • posiada kartę z limitem w wysokości 10 000 zł       
  • miesięcznie wykonuje przy użyciu karty 10 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 1 000 zł miesięcznie, tj. 12 000 zł rocznie       
  • nie posiada innych zobowiązań kredytowych

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING SREBRNYCH KART KREDYTOWYCH>>

Pierwsze miejsce i 10 punktów zdobyła karta kredytowa Deutsche Bank Silver oferowana przez Deutsche Bank Polska. Przez pierwsze 12 miesięcy oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonywanych tą kartą wyniesie 5,99% w skali roku (oprocentowanie standardowe wynosi 10% w skali roku). Okres bezodsetkowy wynosi 56 dni. Warto dodać, że kartą Deutsche Bank Silver można opłacać rachunki z aż 18 kategorii (m.in. za gaz, prąd, wodę, energię, telefon, podatku od nieruchomości, składek ubezpieczeniowych czy internet), które są oprocentowane tak jak transakcja bezgotówkowa. Posiadacz karty Deutsche Bank Silver może korzystać z planu ratalnego Wygodna Spłata, który – jak pisze bank na swojej stronie internetowej „pozwala rozłożyć wybrane zakupy na atrakcyjnie oprocentowane raty” oraz korzystać z atrakcyjnych zniżek i ofert specjalnych w Programie „Strefa Rabatów”. Opłata za wydanie karty nie będzie pobrana jeśli klient wykona przy jej użyciu co najmniej jedną transakcję w ciągu miesiąca od dnia aktywacji karty. Z kolei opłata roczna za korzystanie z karty nie obciąży portfela klienta jeśli w ciągu roku wykona on przy użyciu karty transakcje o wartości co najmniej 12 000 zł.

Miejsce drugie, i 8,5 punktu, przypadło karcie kredytowej Visa/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska. Posiadacz tego „plastiku” może skorzystać z 54-dniowego okresu bezodsetkowego. Standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wykonywanych przy użyciu tej karty wynosi 10% w skali roku (przez pierwszych 12 miesięcy, dla osób przenoszących kartę do banku Credit Agricole będzie wynosiło 7% w skali roku). Bank nie pobierze opłaty za wydanie karty, roczna opłata za użytkowanie karty nie zostanie naliczona pod warunkiem dokonania przy użyciu karty transakcji bezgotówkowych o wartości 700 zł miesięcznie lub jeśli na konto osobiste posiadacza karty co miesiąc wpłynie kwota min. 1 500 zł (Konto PROSTOoszczędzające PLUS) lub 10 000 zł (Konto PROSTOoszczędzające PREMIUM). Także posiadacz srebrnej karty banku Credit Agricole może korzystać z rabatów w ramach Klubu Rabatowego Credit Agricole.

Pozycję trzecią zajęły ex aequo:

  • karta kredytowa MasterCard Silver Banku Zachodniego WBK (okres bezodsetkowy 54 dni, oprocentowanie dla osób przenoszących kartę – 8,99% obowiązujące przez 12 miesięcy, oprocentowanie standardowe – 10% w skali roku)
  • Srebrna karta kredytowa PKO Banku Polskiego (okres bezodsetkowy 55 dni, brak oprocentowania dla osób przenoszących kartę przez trzy miesiące, oprocentowanie standardowe – 10% w skali roku)
  • karta kredytowa Visa/MasterCard ING Banku Śląskiego (okres bezodsetkowy 52 dni, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – 10% w skali roku)
  • karta kredytowa Visa Classic eurobanku (okres bezodsetkowy 52 dni, oprocentowanie dla osób przenoszących kartę – 8,90% obowiązujące przez 6 miesięcy, oprocentowanie standardowe – 10% w skali roku).

Każda z nich zdobyła 8 punktów.

Zamień kartę na lepszą sztukę! - Nr 1 w rankingu TotalMoney - oprocentowanie tylko 5,99%

Stare porzekadło mówi, że diabeł tkwi w szczegółach. Jest ono dobrą ilustracją do tego, co pokazuje powyższe zestawienie. Standardowe oprocentowanie wszystkich znajdujących się w nim kart kredytowych wynosi 10% w skali roku, a okres bezodsetkowy waha się od 51 do 61 dni. Na to, jaką pozycję zajął dany bank miały wpływ szczegóły – wysokość oprocentowania dla klientów przenoszących kartę czy okres jego obowiązywania. Wybierając kartę kredytową warto zwrócić uwagę nie tylko na długość okresu bezodsetkowego czy standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, ale także na oprocentowanie oferowane klientom przenoszącym kartę czy okres jego obowiązywania.

Szukasz najlepszej karty kredytowej?










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

146 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Karty kredytowe Transakcje bezgotówkowe Banki Zdolność kredytowa RRSO Moneyback Płatności zbliżeniowe Rankingi