Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2016

wykop.pl
Ranking 14.01.2016 Maciej Kazimierski

Miejsce 1

  • Całkowity koszt kredytu 96 234 zł
  • Miesięczna rata 820.23 zł
  • Oprocentowanie 3.77 %
  • Prowizja 2.00 %

Miejsce 2

  • Całkowita kwota do zapłaty 103 961 zł
  • Miesięczna rata 707.79 zł
  • Oprocentowanie 3.42 %
  • Prowizja 0.00 %

Miejsce 3

  • Całkowity koszt kredytu 104 890 zł
  • Miesięczna rata 679.00 zł
  • Oprocentowanie 3.07 %
  • Prowizja 3.44 %
Ranking

Najtańszy kredyt na zakup 42-metrowego dwupokojowego mieszkania w Łodzi oferuje BOŚ Bank. Atrakcyjne oferty można znaleźć także w ING Banku Śląskim i w Banku BPH. Co oferują inne banki? Można to sprawdzić w styczniowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych przygotowanym przez ekspertów TotalMoney.pl porównywaliśmy koszty kredytu, jakim nasz klient – osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe – mógłby sfinansować zakup jednopokojowego mieszkania. W podsumowaniu tekstu napisaliśmy, że w styczniu sprawdzimy, który bank udzieli naszemu klientowi najkorzystniejszego kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup niewielkiego (liczącego niewiele ponad 40 metrów kwadratowych), dwupokojowego mieszkania.

Mieszkanie to ma 42,43 metra kwadratowego, znajduje się w Łodzi-Widzewie na pierwszym piętrze nowego dwupiętrowego budynku (w tej samej inwestycji co kawalerka, dla której finansowania szukaliśmy miesiąc temu). Cena mieszkania wynosi 199 000 zł. Z uwagi na to, że nasz klient ma własne środki, kwota kredytu, jaki chciałby uzyskać, wynosi 159 200 zł. Zobowiązanie to chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell, a miejsce, jakie zajął dany bank, uzależnione było od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Na podium styczniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - STYCZEŃ 2016>>

Na najwyższym stopniu podium, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym jedynie 96 234 zł, uplasował się BOŚ Bank. Kredyt oferowany przez ten bank oprocentowany jest na 3,77% w skali roku. Prowizja za jego udzielenie to 2% pożyczanej kwoty, a miesięczna rata obciąży domowy budżet naszego klienta kwotą 820,23 zł. Na całkowity koszt kredytu składaj się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). BOŚ Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego i zasilania go miesięcznie (przez cały okres spłaty kredytu) kwotą co najmniej 2 000 zł oraz podpisania umowy o kartę kredytową i korzystania z niej przez co najmniej 5 lat.

Pozycja druga przypadła kredytowi z oferty ING Banku Śląskiego. Jego oprocentowanie wynosi 3,42%, a prowizja za udzielenie finansowania – 0%. Wysokość miesięcznej raty to 707,79 zł, a całkowitego kosztu kredytu – 103 961 zł. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (95 842,40 zł) ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus” uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. ING Bank Śląski ma stosunkowo niewielkie wymagania w stosunku do naszego klienta – oczekuje od niego założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 tys. zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.

Miejsce trzecie zajął Bank BPH. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 104 890 zł i składają się na niego odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okres kredytowania daje łącznie 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,07% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3,44%. Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Nowy rok przywitał kredytobiorców wkładem własnym podwyższonym do 15% kosztów inwestycji oraz wyższym oprocentowaniem kredytów (konkretnie podwyższeniem wysokości marż). Mimo to, dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego), oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.