Kredyt vs. pożyczka: znajdź różnicę!

Izabela Wojtaś, 30.01.2017 r.
Kredyt vs. pożyczka: znajdź różnicę!

Choć w języku ogólnym słowa „kredyt” i „pożyczka” znaczą prawie to samo, to w języku finansów istnieje kilka różnicy między tymi terminami. Łączy jest oczywiście to, że w obu przypadkach pożyczamy pieniądze. A co je dzieli? Sprawdź, jakie są różnice, zanim pożyczysz pieniądze!

Widziałeś kiedyś reklamę kredytu udzielanego przez firmę pożyczkową? Nie przypominasz sobie? Nie obawiaj się, to nie świadczy o Twojej sklerozie czy nieuważność, po prostu taka reklama nigdy nie została wyemitowana, ponieważ kredyt można wziąć tylko w banku.

Po kredyt tylko do banku

To właśnie jest podstawowa różnica miedzy tymi dwoma produktami finansowymi. Po pożyczkę możemy się udać prawie wszędzie – do banku, firmy pożyczkowej SKOK-u, a nawet do osoby fizycznej, pod warunkiem że ta będzie dysponowała odpowiednimi środkami. Kredytu udzieli nam tylko bank i to na ściśle określonych zasadach. Dlaczego tak jest? Wiąże się to oczywiście z regulacjami prawnymi. Otóż kredyt podlega nie tylko Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, która odnosi się między innymi do pożyczek, lecz także przepisom Prawa bankowego, a to w art. 5 jasno informuje, że kredyt jest „czynnością bankowo”, dlatego tylko banki mają prawo ich udzielać.

Na gębę czy na piśmie?

Pewnie nie raz pożyczyłeś pieniądze od znajomego, nie podpisując przy tym żadnej umowy. A czy wyobrażasz sobie, że bank mógłby Ci dać pieniądze bez podpisania z Tobą stosownego dokumentu? Nie? Znowu Twoja intuicja dobrze Ci podpowiada. Zgodnie z art. 69 Prawa bankowego każda umowa kredytowa musi zostać zawarta na piśmie. Co więcej, by była ważna, nie może w niej zabraknąć określonych informacji:

  • stron umowy,
  • kwoty kredytu,
  • waluty kredytu,
  • terminu i zasad spłaty,
  • kosztów kredytu,
  • celu, na jaki pożyczamy pieniądze.

Tak sztywne reguły nie obowiązują jednak w przypadku pożyczek. Po pierwsze, jeśli będziemy chcieli wziąć pożyczkę do 500 zł, to możemy zawrzeć np. tylko umowę słowną, w przypadku wyżej kwoty powinno się zawrzeć umowę pisemną, jednak i tu nie obowiązują tak wyśrubowane reguły, jak w przypadku umowy kredytowej. Warto jednak ustalić pewne zasady i je spisać, by w przypadku ewentualnego sporu łatwiej można było rozstrzygnąć, kto ma rację.

Cel uświęca środki?

Nie wiem, czy uświęca - lepiej nie zagłębiać się w kwestie metafizyczne - ale na pewno umożliwia otrzymanie kredytu. Niestety, żaden bank nie udzieli nam kredytu, jeśli nie poinformujemy go, na co chcemy przeznaczyć pieniądze. Dlatego nie powinniśmy się dziwić, kiedy przyjdziemy po kredyt do banku, a tam doradca zapyta nas, na co chcemy przeznaczyć środki. Jeśli nie mamy określonego celu lub jest ich wiele, to bank może nam udzielić tylko pożyczki. Nie pytając o cel, pożyczy nam gotówkę również np. firma pożyczkowa czy SKOK.

Pewnie zastanawiasz się teraz, jakie finansowanie udzielone przez bank można uznać za pożyczkę? Na pewno będzie nią ratalna pożyczka gotówkowa. A co jeszcze? Otóż często bez pisemnej umowy, jasno określonego celu, a także wysokości i terminu spłat bank udzieli nam kredytu odnawialnego – co oznacza, że choć w nazwie pojawia się słowo „kredyt”, to jest to klasyczna pożyczka!

Nie ma nic za darmo, na pewno?

Jeśli weźmiemy w banku kredyt, to będziemy musieli zwrócić pożyczoną kwotę powiększoną o odsetki i prowizję za przyznanie finansowania, a czasami także o koszty ubezpieczenia, co – mówiąc najprościej – oznacza, że będziemy musieli oddać więcej, niż pożyczyliśmy. Nie oznacza to jednak, że nie można pożyczyć piedziędzy, nie ponosząc przy tym kosztów. Pożyczka rządzi się swoimi prawami. Jej koszt ustala ten, kto pożycza, co oznacza tyle, że może być i wyższy niż w banku (tak będzie w przypadku chwilówek), i niższy, a nawet może go nie być wcale. Wszystko zależy od tego, jakie warunki ustalimy z pożyczkodawcą. Jasne jest, że firma pożyczkowa będzie chciała na tym zarobić, więc koszt będzie raczej wyższy niż w przypadku kredytu bankowego, ale może się przecież zdarzyć, że gotówką poratuje nas znajomy, nie chcą od nas nic w zamian, a nawet nie wyznaczając konkretengo terminu zwrotu.

Kredyt vs. pożyczka: znajdź różnicę!

Jak widać, słowo „kredyt” w języku specjalistycznym jest terminem węższym niż „pożyczka”. Obejmuje tylko zobowiązania zaciągnięte w banku i to na określonych zasadach. Niezależnie jednak od tego, czy ubiegamy się o kredyt, czy o pożyczkę, najważniejsze jest to, abyśmy uważnie czytali umowy, zwłaszcza te pożyczkowe, które nie mają sztywno określonych ram i zwracali uwagę na koszty zaciąganych zobowiązań.

 

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

53 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

143 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie