Ranking wspólnych kont osobistych

Adriana Kokłowska, 23.03.2016 r.
Ranking wspólnych kont osobistych

Kochasz swoją drugą połówkę do tego stopnia, że chcesz dzielić z nią wszystko, co masz? Posiadanie wspólnego konta z partnerem staje się  coraz bardziej popularne. Czy i ile można na tym zyskać? Sprawdzili eksperci porównywarki TotalMoney.pl.

Obecnie wiele banków umożliwia założenie wspólnego konta, i to nie tylko w przypadku małżeństw. O rachunek możesz wnioskować także z partnerem, z którym żyjesz na kocią łapę. Posiadanie takiego produktu jest na pewno dużym ułatwieniem i jednocześnie oznaką 100% zaufania w związku. Jest to również duże ułatwienie w prowadzeniu i zarządzaniu domowym budżetem. Sprawdziliśmy, w których bankach i na jakich zasadach para może założyć konto prowadzone na atrakcyjnych warunkach. To pierwszy nasz taki ranking – mamy nadzieję, że przypadnie czytelnikom do gustu.

Dla kogo szukaliśmy konta?

Nasi modelowi klienci to para, która wnioskuje o założenie konta wspólnego. Chcą otrzymać dwie karty debetowe, po jednej dla każdego z nich. Gwarantują, że każdego miesiąca konto będzie  zasilane kwotą 5 000 zł. Posiadacze rachunku co miesiąc dokonują łącznie co najmniej 10 transakcji bezgotówkowych kartami debetowymi wydanymi do konta – na kwotę min. 1 200 zł. Dodatkowo wypłacają gotówkę z bankomatów min. 5 razy w miesiącu na łączną kwotę 500 zł. Właściciele rachunku aktywnie korzystają z bankowości internetowej, wykonując co najmniej 10 przelewów zewnętrznych.                                                                                                                                                     

Co i jak oceniliśmy?

Punkty przyznawaliśmy za kilka kluczowych według nas parametrów, które często są priorytetem przy wyborze produktu. Należy do nich przede wszystkim opłata za prowadzenie konta. Obecnie często jest ona zerowa, dlatego warto znaleźć taki bank, który nie zażyczy sobie wygórowanych płatności za rachunek. Ocenie podlega również możliwość założenia wspólnego konta zarówno dla małżeństwa, jak i związku nieformalnego. Klienci cenią sobie również darmowe przelewy internetowe, brak opłaty za wydawanie i użytkowanie kart debetowych oraz bezpłatne wypłaty z bankomatów, za co również przyznaliśmy punkty. Ważne są również bonusy, z których mogą korzystać posiadacze konta – każdy z nich wyceniliśmy na 0,5 pkt.

Ranking wspólnych kont osobistych

Mamy zwycięzcę!

Ranking internetowych kont osobistych – jesień 2015 I miejsce

1
Ranking 1
Konto Getin UP (11,5 punktu)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta 0.00 zł Możliwość założenia wspólnego konta dla małżeństwa TAK Możliwość założenia wspólnego konta dla pary/ związku nieformalnego TAK Opłata za zewnętrzny przelew internetowy 0.00 zł
Opłata za wydanie dwóch kart debetowych do konta 0.00 zł Opłata za użytkowanie dwóch kart debetowych do konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Planet Cash 0.00 zł
Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów na terenie Polski 0.00 zł

Dodatki/ bonusy do konta (np. cashback, moneyback, program premiowy, assistance, concierge, mendżer finansów itp.):

  • Zwrot 5% zakupów na Stacjach ORLEN (600 zł przez rok, max. 50 zl miesiecznie),
  • Program rabatowy w tym np. 10% zniżki w Cinema City,
  • Zwrot 2% za domowe rachunki tj. prąd, gaz, telefon itp. (360 zł rocznie),
  • Zwrot 2% od każdej płatności kartą kredytową (kolejne 360 zł rocznie),
  • Darmowy cashback w kasach sklepowych.
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  • Konto jest zasilane co miesiąc kwotą 5 000 zł,    
  • Do konta wydane są dwie karty debetowe,    
  • Posiadacze konta co miesiąc dokonują łącznie co najmniej 10 transakcji bezgotówkowych kartami debetowymi (na kwotę min. 1 200 zł), 
  • Posiadacze konta co miesiąc 5 razy wypłacają gotówkę z bankomatów (łączna kwota wypłat to 500 zł),    
  • Posiadacze konta wykonują w każdym miesiącu 10 przelewów zewnętrznych przez Internet.

Stan na 10 lutego 2016 r.

Najwięcej punktów (11,5) w naszym zestawieniu zdobyło konto Getin UP Getin Banku. Brak opłat za prowadzenie, wydanie oraz użytkowanie dwóch kart debetowych do konta, darmowe zewnętrzne przelewy internetowe oraz bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski – brzmi świetnie prawda? Niezwykłym atutem konta są jednak bonusy, z których mogą korzystać jego posiadacze. Otrzymują oni zwrot 5% kwoty za zakupy na stacjach ORLEN (maksymalnie 50 zł miesięcznie i 600 zł rocznie). Kinomaniacy mogą cieszyć się z 10-proc. zniżki w kinach sieci Cinema City, dzięki rozbudowanemu programowi rabatowemu. Oszczędzić można również na rachunkach, maksymalnie 360 zł rocznie. Mowa tu o zwrocie 2% od każdej płatności za rachunki za prąd, gaz, telefon itp. Kolejne 360 zł otrzymać można za 2-proc. zwroty od każdej płatności wykonanej kartą kredytową. Klienci nie muszą się także martwić, jeśli w ich najbliższej okolicy nie ma bankomatów – mogą korzystać z darmowego Cashbacku w kasach sklepów i punktów handlowo-usługowych.

Trzy razy dwa

Ranking wspólnych kont osobistych II miejsce

2
Ranking 2
Konto 360º (10,5 punktu)
Opłata za prowadzenie 0.00 zł
szczegóły +
Opłata za prowadzenie 0.00 zł Możliwość założenia wspólnego konta dla małżeństwa TAK Możliwość założenia wspólnego konta dla pary/związku nieformalnego TAK Opłata za zewnętrzny przelew internetowy 0.00 zł
Opłata za wydanie dwóch kart debetowych do konta 0.00 zł Opłata za użytkowanie dwóch kart debetowych do konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Planet Cash 0.00 zł
Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów na terenie Polski 0.00 zł

Dodatki / bonusy do konta (np. cashback, moneyback, program premiowy, assistance, concierge, mendżer finansów itp.):

  • Program rabatowy Inspiracje,
  • Manager finansów,
  • Ubezpieczenie Pakiet Bardzo Pomocny. 
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 2
eKonto mobilne plus (10,5 punktu)
Opłata za prowadzenie 0.00 zł
szczegóły +
Opłata za prowadzenie 0.00 zł Możliwość założenia wspólnego konta dla małżeństwa TAK Możliwość założenia wspólnego konta dla pary/związku nieformalnego TAK Opłata za zewnętrzny przelew internetowy 0.00 zł
Opłata za wydanie dwóch kart debetowych do konta 0.00 zł Opłata za użytkowanie dwóch kart debetowych do konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Planet Cash 0.00 zł
Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów na terenie Polski 0.00 zł

Dodatki / bonusy do konta (np. cashback, moneyback, program premiowy, assistance, concierge, mendżer finansów itp.)

  • Unikatowy program rabatowy mBanku mOkazje,
  • Nawigacja finansowa w ramach systemu,
  • Program oszczędnościowy mSaver. 
Ranking 2
Konto Bardzo Osobiste (10,5 punktu)
Opłata za prowadzenie 0.00 zł
szczegóły +
Opłata za prowadzenie 0.00 zł Możliwość założenia wspólnego konta dla małżeństwa TAK Możliwość założenia wspólnego konta dla pary/związku nieformalnego TAK Opłata za zewnętrzny przelew internetowy 0.00 zł
Opłata za wydanie dwóch kart debetowych do konta 0.00 zł Opłata za użytkowanie dwóch kart debetowych do konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Planet Cash 0.00 zł
Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów na terenie Polski 0.00 zł

Dodatki / bonusy do konta (np. cashback, moneyback, program premiowy, assistance, concierge, mendżer finansów itp.):

  • Pakiet ubezpieczeń do Złotej karty debetowej MasterCard (Pakiet bezpieczeństa, assistance medyczna, assistance domowa),                          
  • Cashback. 

Założenia rankingu:

  • Konto jest zasilane co miesiąc kwotą 5 000 zł,    
  • Do konta wydane są dwie karty debetowe,    
  • Posiadacze konta co miesiąc dokonują łącznie co najmniej 10 transakcji bezgotówkowych kartami debetowymi (na kwotę min. 1 200 zł), 
  • Posiadacze konta co miesiąc 5 razy wypłacają gotówkę z bankomatów (łączna kwota wypłat to 500 zł),    
  • Posiadacze konta wykonują w każdym miesiącu 10 przelewów zewnętrznych przez Internet.

Stan na 10 lutego 2016 r.

Na miejscu drugim znalazły się trzy banki oferujące atrakcyjne konta wspólne. Są to – Bank Millennium z ofertą Konta 360°, mBank z eKontem mobilnym plus oraz Bank BGŻ BNP Paribas z Kontem Bardzo Osobistym. Każde z tych kont zdobyło 10,5 punktu. Podobnie jak w przypadku zwycięzcy, Bank Millennium, mBank i Bank BGŻ BNP Paribas nie pobierają opłat za prowadzenie konta, korzystanie z kart oraz za podstawowe funkcjonalności, takie jak przelewy zewnętrzne czy wypłaty z bankomatów. Także i tutaj decydującą rolę odegrały dodatki do konta.

Klienci Banku Millennium mogą skorzystać z programu rabatowego Inspiracje, który umożliwia otrzymanie zniżek w blisko 1 000 punktach handlowo-usługowych (sklepach i punktach usługowych). Manager Finansów pozwala zaś kompleksowo zarządzać budżetem domowym. W bardzo prosty sposób można kontrolować swoje wydatki i oszczędności. System prezentuje również wyniki analiz w postaci wykresów graficznych, co pomoże zobrazować comiesięczne rozplanowanie wydatków. Ostatni bonus to ubezpieczenie Pakiet Bardzo Pomocny. Jest to połączenie assistance domowego oraz medycznego. Posiadacz Konta 360° może skorzystać z siedmiu świadczeń w ciągu roku – jest to limit wspólny dla wszystkich korzystających z rachunku.

Klienci mBanku otrzymują zaś uczestnictwo w unikalnym programie rabatowym mBanku mOkazje. Średnia wysokość rabatu to 12% wartości zakupu, czyli przeciętnie klient zyskuje 12 zł na każdej wybranej mOkazji. Co tydzień pojawiają się nowe rabaty na popularne produkty oraz marki. mNawigacja finansowa z kolei pozwala na ustanowienie indywidualnych budżetów. Każdy współwłaściciel robi to samodzielnie – budżety jednego z nich nie są widoczne dla drugiego współużytkownika. Program oszczędnościowy mSaver jest z kolei unikalną możliwością regularnego oszczędzania. Przy codziennych płatnościach kartą, wykonywaniu przelewów czy wypłatach z bankomatu końcówki, czyli drobne kwoty, trafiają na rachunek oszczędnościowy. Przykładowo: jeśli rachunek za zakupy wyniesie 56,20 zł i zostanie zaokrąglony do 60,00 zł to 3,80 zł zostanie wpłacone na mSaver.

Bank BGŻ BNP Paribas oferuje pakiet ubezpieczeń do Złotej karty debetowej MasterCard. Składają się na niego kolejno pakiet bezpieczeństwa, assistance medyczny oraz assistance domowy. Pakiet Bezpieczeństwo ma na celu zapewnienie spokoju i ochrony na wypadek nieprzewidzianych okoliczności losowych. Posiadaczom kredytówki przydzielony jest również profesjonalny, osobisty doradca. Warto dodać, że złota karta debetowa MasterCard jest dwuwalutowa. Klient ma również do dyspozycji rachunek automatycznego oszczędzania. Oprócz tego oferowany jest również cashback. 

Ostatni(e) na podium

Ranking wspólnych kont osobistych III miejsce

1
Ranking 1
Konto Godne Polecenia (10 punktów)
Opłata za prowadzenie 0.00 zł
szczegóły +
Opłata za prowadzenie 0.00 zł Możliwość założenia wspólnego konta dla małżeństwa TAK Możliwość założenia wspólnego konta dla pary/związku nieformalnego TAK Opłata za zewnętrzny przelew internetowy 0.00 zł
Opłata za wydanie dwóch kart debetowych do konta 0.00 zł Opłata za użytkowanie dwóch kart debetowych do konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Planet Cash 0.00 zł
Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów na terenie Polski 0.00 zł

Dodatki / bonusy do konta (np. cashback, moneyback, program premiowy, assistance, concierge, mendżer finansów itp.):

  • Oprocentowanie 4% (do 4 000 zł),
  • Funkcja analizy wydatków w BZWBK24 (Menedżer Finansów).
2
Ranking 2
Konto PROSTOoszczędzające PLUS (10 punktów)
Opłata za prowadzenie 0.00 zł
szczegóły +
Opłata za prowadzenie 0.00 zł Możliwość założenia wspólnego konta dla małżeństwa TAK Możliwość założenia wspólnego konta dla pary/związku nieformalnego TAK Opłata za zewnętrzny przelew internetowy 0.00 zł
Opłata za wydanie dwóch kart debetowych do konta 0.00 zł Opłata za użytkowanie dwóch kart debetowych do konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z bankomatów Planet Cash 0.00 zł
Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów na terenie Polski 0.00 zł

Dodatki / bonusy do konta (np. cashback, moneyback, program premiowy, assistance, concierge, mendżer finansów itp.):

  • Usługa CASaver,
  • Rabaty w Klubie Rabatowym CA.
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  • Konto jest zasilane co miesiąc kwotą 5 000 zł,    
  • Do konta wydane są dwie karty debetowe,    
  • Posiadacze konta co miesiąc dokonują łącznie co najmniej 10 transakcji bezgotówkowych kartami debetowymi (na kwotę min. 1 200 zł), 
  • Posiadacze konta co miesiąc 5 razy wypłacają gotówkę z bankomatów (łączna kwota wypłat to 500 zł),    
  • Posiadacze konta wykonują w każdym miesiącu 10 przelewów zewnętrznych przez Internet.

Stan na 10 lutego 2016 r.

Miejsce trzecie należy do dwóch banków. Są to Bank Zachodni WBK i jego Konto Godne Polecenia oraz Crédit Agricole Bank Polska z Kontem PROSTOoszczędzającym Plus. Każdemu z tych kont przyznaliśmy 10 punktów. Wszelkie podstawowe funkcjonalności, tak jak w przypadku banków, które zajęły miejsce pierwsze i drugie, są bezpłatne. Punkty dodatkowe zostały przyznane również za bonusy.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING WSPÓLNYCH KONT OSOBISTYCH>>

I tak klienci Banku Zachodniego WBK mogą się cieszyć z oprocentowania środków na koncie (do 4 000 zł) wynoszącego 4% w skali roku (to naprawdę dużo, jak na dzisiejsze realia). Dodatkowo mogą korzystać z Menedżera Finansów zaciągającego wszystkie niezbędne dane dotyczące wydatków z historii rachunku. Dodać trzeba, że Konto Godne Polecenia będzie prowadzone na tych atrakcyjnych warunkach aż do połowy 2017 r.

Szukasz najlepszego konta bankowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

143 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta osobiste Bankowość internetowa Banki Konta online Moneyback ROR Rankingi