Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – maj 2016

Izabela Wojtaś, 10.05.2016 r.
Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – maj 2016

Myślisz o remoncie mieszkania, planujesz się wybrać na wymarzoną wyprawę do Kenii, a może chcesz podnieść swoje kwalifikacje i pójść na studia podyplomowe? Jeśli jedyną przeszkodą na drodze do realizacji Twoich marzeń jest domowy budżet, to weź kredyt gotówkowy. Pamiętaj, pierwsza zasada oszczędzania brzmi tak: Nigdy nie oszczędzaj na sobie, druga zaś: Nie pożyczaj na lichwiarski procent. Od którego banku pożyczyć zatem pieniądze na realizację marzeń? Sprawdzili to eksperci TotalMoney.pl.

Na rynku jest wiele ofert kredytów gotówkowych, a banki prześcigają się w tworzeniu kampanii marketingowych, które mają nas zachęcić do skorzystania z ich produktów. Niestety, jeśli złożymy wniosek w pierwszym lepszym banku, nie porównując oferty konkurencji, możemy słono zapłacić. Z analizy TotalMoney.pl wynika, że pochopnie podjęta decyzja może nas kosztować nawet ponad 1 000 zł. Gdzie zatem najtaniej pożyczymy pieniądze w maju na dwa lata?

Poprosiliśmy banki o przygotowanie wyceny kredytu w kwocie 10 000 zł z 24-miesięcznym okresem spłaty dla trzyosobowej rodziny z miesięcznymi dochodami 4 423 zł netto osiąganymi z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Porównaliśmy oferty zarówno dla klientów wewnętrznych, jak i dla klientów zewnętrznych. Pod uwagę wzięliśmy tylko te banki, które na czas odesłały swoje kredytowe kalkulacje. W sumie w naszym zestawieniu znalazły się oferty 17 kredytodawców. 

Kredyt dla klienta wewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych – maj 2016

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 11 292 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 292 zł Miesięczna rata 470.51 zł Oprocentowanie 8.99 % Prowizja 3.00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 11 398 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 398 zł Miesięczna rata 474.92 zł Oprocentowanie 2.99 % Prowizja 9.50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowita kwota do zapłaty 11 501 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 501 zł Miesięczna rata 479.21 zł Oprocentowanie 8.90 % Prowizja 5.00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4
Getin Bank
Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł Miesięczna rata 479.37 zł Oprocentowanie 7.95 % Prowizja 5.70 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5
Bank Pekao SA
Całkowita kwota do zapłaty 11 558 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 558 zł Miesięczna rata 480.84 zł Oprocentowanie 8.99 % Prowizja 5.00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł na rękę, okres kredytowania: 24 miesiące, raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 423 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (ma od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 29 kwietnia 2016 r.

<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA 10 000 zł (klient wewnętrzny)>

Wśród stałych klientów banków najtańszy kredyt gotówkowy na 10 000 zł otrzymają, podobnie jak w ubiegłym miesiącu, osoby mające konto w Volkswagen Banku. Całkowita kwota, którą będą musieli zwrócić, wyniesie 11 292 zł, co miesięcznie obciąży ich budżet ratą w wysokości 470,51 zł. Wszystko za sprawą oprocentowania 8,99 proc. i 3-proc. prowizji.

Niewiele więcej zapłacą klienci Banku Pocztowego. Choć kredytodawca naliczy odsetki na podstawie niższego oprocentowania niż Volkswagen Bank – tylko 2,99 proc. w skali roku, to za to pobierze wyższą prowizję − aż 9,50 proc. pożyczanej kwoty. W sumie w ciągu roku klienci Banku Pocztowego zwrócą kredytodawcy o 106 zł więcej niż stali klienci zwycięskiego banku, a miesięczna rata będzie wyższa o niespełna 5 zł.

Swoich wiernych klientów premiuje także BOŚ Bank, który zajął trzecie miejsce w naszym zestawieniu ofert dla klientów wewnętrznych. Bank, pożyczając 10 000 zł, naliczy 8,90 proc. oprocentowania i 5 proc. prowizji. Wydatki, z jakimi będą się musieli liczyć klienci tego banku, to 11 501 zł całkowitych kosztów kredytu i 479,21 zł miesięcznej raty.

Na dobrą ofertę będą mogli również liczyć klienci Getin Banku. Choć propozycja tej instytucji nie znalazła się w ścisłej czołówce, to różnica w całkowitych kosztach kredytu i miesięcznej racie w porównaniu do znajdującego się na 3. pozycji BOŚ Banku jest minimalna, odpowiednio – 4 zł i 16 gr.

Na trochę gorszą, ale nadal korzystną ofertę, będę mogli liczyć klienci Banku Pekao SA, Banku Smart i Alior Banku – w żadnej z tych instytucji całkowita kwota kredytu nie przekroczy 11 700 zł.

Najwyższe koszty kredytu będą musieli ponieść klienci 4 ostatnich banków z naszego zestawienia. Pożyczający w Orange Finanse, mBanku, T-Mobile Usługi Bankowe i Banku BPH zwrócą w sumie od 12 000 do nawet 12 407 zł. 

Kredyt dla klienta zewnętrznego

A jak wygląda oferta dla klientów zewnętrznych? Na pierwszym i drugim miejscu bez zmian. Volkswagen Bank i Bank Pocztowy oferują takie same warunki klientom wewnętrznym i klientom zewnętrznym. Co oznacza, że pożyczając w pierwszym z nich, klienci zapłacą 470,51 zł miesięcznej raty, a łącznie przez cały rok zwrócą 11 292 zł, w drugim zaś zapłacą odpowiednio − 474,92 zł i 11 398 zł.  

Ranking kredytów gotówkowych – maj 2016

1
Ranking 1
Volkswagen Bank
Całkowita kwota do zapłaty 11 292 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 292 zł Miesięczna rata 470.51 zł Oprocentowanie 8.99 % Prowizja 3.00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2
Bank Pocztowy
Całkowita kwota do zapłaty 11 398 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 398 zł Miesięczna rata 474.92 zł Oprocentowanie 2.99 % Prowizja 9.50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Getin Bank
Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł Miesięczna rata 479.37 zł Oprocentowanie 7.95 % Prowizja 5.70 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4
Bank SMART
Całkowita kwota do zapłaty 11 628 zł
szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 628 zł Miesięczna rata 484.52 zł Oprocentowanie 10.00 % Prowizja 5.00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 11 699 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 699 zł Miesięczna rata 487.46 zł Oprocentowanie 5.00 % Prowizja 10.00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł na rękę, okres kredytowania: 24 miesiące, raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 423 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie ma konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 29 kwietnia 2016 r.

<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA 10 000 zł (klient zewnętrzny)>

Takie same warunki, niezależnie od relacji łączącej pożyczającego z bankiem, oferuje klientom zewnętrznym Getin Bank, który na 3. miejscu zastąpił BOŚ Bank (warunki, jakie oferuje klientom zewnętrznym dały mu dopiero 9. miejsce w zestawieniu). Osoby, które zdecydują się na kredyt w tym banku, mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 7,95 proc. i prowizję sięgającą 5,70 proc. Przełoży się to na 479,37 zł miesięcznej raty i 11 505 zł łącznych kosztów kredytu.

Bank SMART i Alior Bank zaoferują przy takich parametrach pożyczkę, której koszty nie przekroczą 11 700 zł, będzie to odpowiednio 11 628 i 11 699 zł całkowitej kwoty do zwrotu.

Z największymi obciążeniami będą się musieli liczyć ci, którzy po gotówkę pójdą do Orange Finanse, mBanku, PKO BP, Banku BPH, T-Mobile Usługi Bankowe i Banku Zachodniego WBK. Pożyczając od tych pięciu banków, trzeba będzie zwrócić od 12 000 do nawet 12 320 zł.

Jak pokazało nasze porównanie, szukając w maju kredytu gotówkowego, najlepiej swoje kroki skierować do Volkswagen Banku, Banku Pocztowego i Getin Banku, niezależnie od tego, jakie relacje łączą nas z tymi instytucjami. Po kredyt można się również udać do BOŚ Banku, ale tylko wtedy, kiedy jest się jego stały klientem, w przeciwnym razie zapłaci się o prawie 560 zł więcej niż u zwycięzcy, czyli Volkswagen Banku.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

68 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

147 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi