Konta osobiste w bankach telekomowych

Maciej Kazimierski, 01.07.2016 r.
Konta osobiste w bankach telekomowych

Jesteś abonentem Plusa, T-Mobile albo Orange? W takim razie koniecznie przeczytaj poniższy tekst. Porównujemy w nim warunki, na jakich banki współpracujące z tymi operatorami oferują konta osobiste. Może warto zmienić konto bankowe i płacić niższy abonament?

Konto osobiste to jeden z najbardziej podstawowych produktów bankowych. Można pokusić się o stwierdzenie, że to od niego rozpoczynamy przygodę z bankowością. Konta osobiste oferowane są praktycznie przez wszystkie banki działające na polskim rynku, w tym także przez banki współpracujące z operatorami telekomunikacyjnymi (określane mianem „banków telekomowych”). Rachunki oferowane przez te instytucje będą przedmiotem niniejszego porównania.

Co porównywaliśmy?

Pod lupą ekspertów TotalMoney.pl znalazły się konta osobiste Orange Finanse (Konto Osobiste), PlusBanku (Konto Plus) oraz T-Mobile Usługi Bankowe (T-Mobile Konto). W przypadku każdego z kont ocenie podlegały standardowe parametry takie jak m.in. wysokość miesięcznej opłaty za korzystanie z rachunku, opłata za przelew zewnętrzny czy koszt wypłaty z bankomatu, a także dodatki/ bonusy dla tych klientów, którzy jednocześnie korzystają z usług danego operatora telekomunikacyjnego, oraz warunki, na jakich posiadacz rachunku może skorzystać z kredytu odnawialnego w koncie. Pozycja, jaką zajęło dane konto, uzależniona była od sumy punktów zdobytych za warunki jego prowadzenia (w tym za dodatki i bonusy) oraz za warunki kredytu odnawialnego.

Liczbę punktów przyznawanych za poszczególne parametry można sprawdzić, klikając w poniższy link.

Konta osobiste w bankach telekomowych

Kto był naszym klientem?

Przyjęliśmy, że nasz klient korzysta z konta od półtora roku, przelewa na nie wynagrodzenie (3 500 zł miesięcznie), aktywnie używa karty debetowej wydanej do konta (wykonuje przy jej użyciu co najmniej 5 transakcji miesięcznie na łączną kwotę min. 500 zł), wykonuje 10 przelewów zewnętrznych miesięcznie, raz w miesiącu wpłaca 300 zł na rachunek i 2 razy wypłaca gotówkę z bankomatów nienależących do sieci jego banku.

Skoro wiemy już, co ocenialiśmy i kto był naszym klientem, to sprawdźmy, które konto okazało się najlepsze.

Kto zwyciężył w rankingu?

Ranking kont w bankach telekomowych - wyniki

A tak przedstawiają się wyniki w poszczególnych kategoriach.

Konta osobiste w bankach telekomowych

Konta osobiste w bankach telekomowych

Pierwsze miejsce i 20 punktów zdobyło Konto Plus oferowane przez PlusBank. Osoba mająca Konto Plus nie zapłaci ani złotówki za prowadzenie rachunku, przelewy zewnętrzne, wypłaty z bankomatów obcych, wpłaty gotówkowe na rachunek oraz za użytkowanie karty debetowej (pod warunkiem wykonania przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 500 zł). Posiadacz Konta Plus może także korzystać z aplikacji bankowości mobilnej. Kredyt w Koncie Plus udzielany jest na atrakcyjnych warunkach – przyznawany na okres 36 miesięcy (zazwyczaj można z niego korzystać przez 12 miesięcy), bank nie pobiera prowizji za jego przyznanie, a oprocentowanie wynosi 8% w skali roku. Przez pierwsze 30 dni z kredytu można korzystać bez odsetek. Na podstawie oświadczenia o zatrudnieniu i dochodach klient może otrzymać maksymalnie 3 600 zł kredytu. Dodać też trzeba, że posiadacz Konta Plus będący jednocześnie abonentem Plusa lub Cyfrowego Polsatu ma prawo do skorzystania z oferty Bonus Plus, polegającej na zwrocie części rachunku za telefon, telewizję satelitarną lub Internet LTE. Kwota zwrotu uzależniona jest od wysokości transakcji dokonanych kartą do konta. Nasz klient, który płaci kartą 500 zł miesięcznie, mógłby liczyć na obniżenie rachunku o 10 zł miesięcznie. Mógłby także korzystać z dodatkowych bonusów dla abonentów podpisujących nową umowę lub przedłużających starą i zyskać dodatkowe 30 zł na obniżenie rachunków (przez 6 miesięcy), a za fakt przekazywania wynagrodzenia kolejne 5 zł miesięcznie.

Konta osobiste w bankach telekomowych

Pozycja druga przypadła T-Mobile Kontu, które w obu porównywanych kategoriach zdobyło łącznie 17,5 punktu. Konto osobiste z oferty T-Mobile Usługi Bankowe także jest prowadzone bezpłatnie. Jego posiadacz nie zapłaci m.in. za przelewy zewnętrzne dokonywane przez Internet, korzystanie z karty debetowej (pod warunkiem wykonania przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 200 zł) i 3 pierwsze wpłaty gotówki na rachunek wykonane za pośrednictwem wpłatomatów Euronetu. Posiadacze T-Mobile Konta mogą liczyć również na bonusy/dodatki u operatora telekomunikacyjnego, m.in. na usługi z ulgą o 20% większą dla klientów abonamentowych T-Mobile. A na jakich warunkach oferowany jest kredyt w koncie? Pożyczyć można od 300 do 100 000 zł, a oprocentowanie kredytu wynosi 9,75% w skali roku. Klienci T-Mobile terminowo opłacający swoje rachunki telekomunikacyjne mogą otrzymać 1 000 zł limitu bez opłat i formalności.

Uwaga: kilkanaście dni temu T-Mobile Usługi Bankowe zmieniło ofertę kont osobistych. T-Mobile Konto zostało zastąpione przez Konto Freemium i Konto Premium. Z uwagi na to, że użytkownicy dotychczasowej oferty T-Mobile Konta będą automatycznie przeniesieni do oferty Freemium dopiero od 1 sierpnia, zdecydowaliśmy się zostawić w zestawieniu obecną ofertę.

Miejsce trzecie zajęło Konto Osobiste Orange Finanse, które otrzymało 16,5 punktu. Jego posiadacz nie zapłaci za prowadzenie rachunku, przelewy, użytkowanie karty debetowej i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Podobnie jak klienci PlusBanku i T-Mobile Usługi Bankowe posiadacze konta w Orange Finanse, którzy jednocześnie są klientami odpowiedniego operatora telekomunikacyjnego, mogą liczyć na bonusy/ dodatki, m.in. na gwarancję niezmienności opłat w zakresie prowadzenia rachunku, na brak opłat za kartę debetową, wypłaty z bankomatów oraz przelewy internetowe dla klientów mobilnych Orange. Kredyt w koncie przyznawany jest w wysokości od 1 000 do 150 000 zł, a jego oprocentowanie dla naszego klienta wynosi 9,99% w skali roku.

Powyższe porównanie pokazuje, że oferta banków współpracujących z operatorami telekomunikacyjnymi jest atrakcyjna. Co istotne, atrakcyjność ta nie ogranicza się tylko do warunków, na jakich banki te proponują konta osobiste czy kredyty w koncie, banki oferują bonusy/ dodatki, z których mogą skorzystać posiadacze kont korzystający z usług danego operatora. Najbardziej rozbudowaną ofertę promującą klientów aktywnie korzystających z konta ma PlusBank, który w najlepszy sposób wykorzystuje efekt synergii.

Szukasz najlepszego konta bankowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

146 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta osobiste Bankowość internetowa Banki Konta online Moneyback ROR Rankingi