Ranking kredytów gotówkowych na remont

Izabela Wojtaś, 16.08.2016 r.
Ranking kredytów gotówkowych na remont

Aby stworzyć w czterech ścianach przestrzeń, w której poczujemy się jak w domu, potrzebne są pieniądze. Jeśli nie dysponujemy odpowiednią kwotą, z pomocą przyjdą banki. Sprawdziliśmy, gdzie udać się po kredyt na remont, by nie przepłacić. 

Remont czy wykończenie własnego M to nie lada wydatek. Jak wynika z szacunków firm deweloperskich, koszt remontu mieszkania waha się od 800 do 1 500 zł za mkw. Jeśli pomnożymy to razy 40−50 mkw., da nam to niemałą sumę. Niestety, każdy z nas musi choć raz w życiu zmierzyć się z tym wyzwaniem, tak jak trzyosobowa rodzina, która zgłosiła się do nas przed tygodniem. Niespełna miesiąc temu stała się ona właścicielem wymarzonego M. Niestety, większość zgromadzonych oszczędności przeznaczyli na zakup nieruchomości, dlatego potrzebują zastrzyku gotówki na jej wykończenie. Po sporządzeniu planu prac i symulacji kosztów okazało się, że klientom brakuje 50 tys. zł, dlatego zwrócili się do nas z prośbą o pomoc w znalezieniu najdogodniejszego rozwiązania.

Kilka konkretów: nasi klienci to trzyosobowa rodzina o łącznym miesięcznym dochodzie 4 534 zł na rękę. Pożyczoną kwotę chcą spłacić w 84 ratach. Wysłaliśmy zapytanie do banków o to, na jakich warunkach mogliby udzielić im finansowania. W sumie porównaliśmy oferty 13 instytucji, które odesłały nam kalkulacje do 12 sierpnia. Jak się okazało, był to bardzo dobry ruch, bo różnice w wysokości miesięcznej raty sięgnęły ponad 400 zł, co w całym okresie spłaty dało ponad 11 tys. zł.

Jesteście ciekawi, który bank przygotował dla nich najlepszą ofertę?

Najlepszy kredyt gotówkowy na remont

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 65 407 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 65 407 zł Miesięczna rata 779 zł Oprocentowanie 4,99 % Prowizja 9,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 68 254 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 68 254 zł Miesięczna rata 813 zł Oprocentowanie 7,49 % Prowizja 3,50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowita kwota do zapłaty 68 862 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 68 862 zł Miesięczna rata 820 zł Oprocentowanie 6,00 % Prowizja 10,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowita kwota do zapłaty 70 041 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 70 041 zł Miesięczna rata 834 zł Oprocentowanie 8,59 % Prowizja 4,99 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 71 257 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 71 257 zł Miesięczna rata 848 zł Oprocentowanie 7,26 % Prowizja 1,29 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: kwota do wypłaty 50 000 zł netto, okres kredytowania 84 miesięcy. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 543 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie ma konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).

W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 12 sierpnia 2016 r.

BGŻ BNP Paribas, Deutsche Bank Polska i eurobank to instytucje, które zaproponowały kredyty gotówkowe na najlepszych warunkach.

Bezkonkurencyjny okazał się BGŻ BNP Paribas, w którym całkowita kwota do zapłaty wyniosła 65 407 zł, a miesięczna rata nie przekroczyła 800 zł (obciąży ona budżet klienta kwotą 779 zł). Wszystko za sprawą oprocentowania w wysokości 4,99 proc. i 9,90 proc. prowizji. Co najważniejsze, rzeczywista roczna stopa oprocentowania tego kredytu również była najniższa – wyniosła jedynie 8,12 proc.

Ofertę godną uwagi przygotował również Deutsche Bank Polska. To drugi i ostatni bank, w którego ofercie RRSO było poniżej 10 proc. (9,84 proc.). Korzystne było również oprocentowanie nominalne i prowizja, odpowiednio 7,49 i 3,50 proc. Niestety, choć miesięczna rata zaproponowana przez ten bank była wyższa tylko o 34 zł, to klient biorąc ten kredyt, będzie się musiał liczyć z dodatkowymi kosztami związanymi z obsługą kredytu w wysokości 1 200 zł, a to przełoży się na prawie 2 800 zł różnicy w całkowitej kwocie do zapłaty (68 253,73 zł).

Ostatnią ofertę, którą przedstawiliśmy naszym klientom, przygotował eurobank. Tu niestety RRSO nieznacznie przekroczyło 10 proc. (10,03 proc.), jednak różnice w ogólnych kosztach między tą kalkulacją a wyliczeniami Deutsche Banku nie były znaczne. Całkowite koszty były wyższe o niespełna 608 zł, a miesięczna rata o 7,24 zł. Na taki wynik wpłynęło oprocentowanie w wysokości 6,00 proc. i 10,90 proc. prowizji.

Ranking kredytów gotówkowych na remont

Klienci byli bardzo wdzięczni za pomoc, zwłaszcza że nasze kalkulacje pokazały, że biorąc pierwszą lepszą ofertę mogliby przepłacić w całym okresie spłaty ponad 11 tys. zł, co przy 50 tys. kredytu nie jest małą kwotą. Do wzięcia kredytu w BGŻ BNP Paribas przekonało ich ostatecznie RRSO, które w ofercie tego banku było niższe o ponad połowę niż w najmniej korzystnej kalkulacji, którą otrzymaliśmy (8,12 vs. 20,10 proc.).

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

143 lokaty bankowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Bankowość internetowa Rankingi Kalkulatory finansowe Kredyty online Oprocentowanie kredytu Zdolność kredytowa RRSO Banki Kredytowanie Porady