Ranking kredytów hipotecznych w ramach MdM

Adriana Kokłowska, 14.02.2017 r.
Ranking kredytów hipotecznych w ramach MdM

Jeśli marzysz o własnych czterech kątach, ale brak gotówki uniemożliwia ci spełnienie tego celu, skorzystaj z kredytu hipotecznego. Dzięki finansowaniu z banku będziesz mógł zamieszkać w nowym mieszkaniu i cieszyć się każdą spędzoną w nim chwilą. Do którego banku powinieneś się udać w pierwszej kolejności?

Zapewne obiło ci się o uszy, że środki z programu Mieszkanie dla Młodych na 2017 rok zostały już wyczerpane. To prawda. Możliwość składania wniosków na ten rok została obecnie wstrzymana. Jeśli jednak twoje mieszkanie będzie gotowe do odbioru dopiero w 2018 roku – nic straconego. Już teraz możesz zarezerwować środki z programu na przyszły rok, by mieć pewność, że otrzymasz dopłatę. Wspominam o MdM, ponieważ przy zakupie mieszkania, którym zainteresowali się nasi czytelnicy – trzyosobowa rodzina Mroczków z Poznania, również można było uzyskać dopłatę do kredytu. Na szczęście udało im się to zrobić!

Trzypokojowe mieszkanie w mieście koziołków

Hania i Maciek, wraz z ich małą córeczką Ulą, zdecydowali się na zakup mieszkania na nowo budowanym osiedlu w Poznaniu. Wybrali lokum w standardzie deweloperskim, o powierzchni 65,75 mkw. na trzecim piętrze budynku. W skład M wchodzą trzy pokoje, kuchnia oraz łazienka – w sam raz dla trzyosobowej rodziny. Nieruchomość budowana jest od 2015 roku, a oddanie jej do użytku planowane jest na II kw. bieżącego roku. Cena opisanego powyżej mieszkania wynosi 374 775 zł (5 700 zł/mkw.). Oferta ta spełnia warunki programu MdM i nabywcy mogli wnioskować o dopłatę do kredytu z Banku Gospodarstwa Krajowego. Rodzina Mroczków otrzymała dopłatę równą 38 938 zł. Dołożyła również swoje oszczędności, by uzyskać łącznie 20 proc. ceny nieruchomości.

Jakiego kredytu szukaliśmy?

Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty kredytu hipotecznego udzielanego w ramach programu MdM w kwocie 299 820 zł (kredyt na 80 proc. LTV). Klienci preferują spłatę zobowiązania w ratach równych przez okres 30 lat. Osiągają oni łączne dochody w wysokości 6 688 zł miesięcznie – zatrudnieni są na umowy o pracę na czas nieokreślony. Co ważne, nie mają innych zobowiązań kredytowych. Wszystkie przedstawione oferty są z cross-sellem, co oznacza, że oprócz kredytu klienci będą zobowiązani do nabycia innego produktu banku, np. konta osobistego, ubezpieczenia czy karty kredytowej, w celu obniżenia marży.

PKO BP: najlepszy kredyt hipoteczny – luty 2017

Ranking kredytów hipotecznych – luty 2017

Założenia: Kredyt na 80% LTV, udzielany w ramach programu Mieszkanie dla Młodych, kwota kredytu: 299 820 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 latRaty równe. Klient: trzyosobowe gospodarstwo domowe z Poznania z dochodami w wysokości  6 688 zł. Klienci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostału ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 2 lutego 2017 r.

Jeśli śledzisz nasze comiesięczne rankingi, zapewne zdążyłeś zauważyć, że numerem jeden w zestawieniu kredytów hipotecznych jest nieustannie PKO Bank Polski. Kredyt Własny Kąt to wciąż najlepsza oferta na rynku. A to wszystko za sprawą oprocentowania 3,47 proc. oraz zerowej prowizji. Łączny koszt kredytu to 193 644 zł. Na tę kwotę składają się odsetki (183 041,49 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (9 744,15 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (239,85 zł rocznie). By skorzystać z tej oferty, musisz dodatkowo założyć konto osobiste z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 5 000 zł oraz kartę kredytową i czteroletnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.

Produkt hipoteczny BOŚ Banku niewiele gorszy

Za kredyt hipoteczny w BOŚ Banku zapłacisz kilkanaście złotych więcej – 210 232 zł. Będziesz zobowiązany pokryć koszt odsetek (203 726,63 zł), ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), karty oceny wartości nieruchomości (290 zł) oraz prowizji (5 996,40 zł). Na takie opłaty wpływa głównie oprocentowanie równe 3,81 proc. oraz prowizja wynosząca 2 proc. Bank udzieli kredytu na powyższych warunkach, jeżeli założysz w nim rachunek osobisty z wpływami min. 2 000 zł przez cały okres spłaty zadłużenia oraz kartę kredytową, z której będziesz korzystać przez min. 5 lat.

Raiffeisen Polbank zamyka podium

Na trzecim miejscu zestawienia znalazł się Raiffeisen Polbank. Za kredyt wzięty w tym banku będziesz musiał zapłacić 214 731 zł, czyli o 4 tys. zł więcej niż w BOŚ Banku. Decydującym czynnikiem okazały się tu opłaty za ubezpieczenie – w Raiffeisenie oprócz odsetek równych 198 209,12 zł będziesz musiał zapłacić 6 919,43 zł za ubezpieczenie na życie, 8 769 zł za ubezpieczenie nieruchomości, a poza tym 833 zł kosztów dodatkowych. Oprocentowanie kredytu to 3,72 proc., a prowizja jest całkowicie darmowa. Jakie produkty trzeba wykupić, by uzyskać takie warunki kredytowania? Niezbędne będzie ubezpieczenie nieruchomości, konto osobiste oraz karta kredytowa.

Najmniej korzystnie wypadła oferta Alior Banku, gdzie za kredyt zapłacisz ok. 60 tys. zł więcej niż w przypadku zwycięskiego produktu.

Jeśli podobnie jak Hania i Maciek marzysz o kupnie mieszkania na kredyt, lecz nie masz pojęcia, w którym banku powinieneś wnioskować o kredyt, mam dla ciebie dwie rady. Po pierwsze, skorzystaj z naszej porównywarki kredytów hipotecznych: KLIK, a po drugie, napisz do mnie e-mail lub zostaw komentarz ze szczegółami oferty kredytu oraz zdradź mi, jaka nieruchomość cię interesuje. Chętnie przybędę z pomocą! :)

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

68 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

147 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsolidacyjne hipoteczne Kredytowanie Banki Kredyt konsumencki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Mieszkanie Dla Młodych Zdolność kredytowa RRSO Raty Kredyt budowlany Konsolidacja zadłużenia Rankingi