Icon
Sprawdź swoją historię kredytową w BIK

Sprawdź swoją historię kredytową w BIK

Autor Dagmara Sudoł
Analityk finansowy

Icon 1/9/2023
Icon 5 min. czytania
Icon Rzetelne źródło informacji

Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu, którym mógłbyś sfinansować nowy telewizor, samochód, czy mieszkanie? Martwisz się, czy bank udzieli Ci pożyczki? Jest kilka sposobów, by samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Co można zrobić? Zacząć od sprawdzenia historii kredytowej w BIK!

Sprawdź swoją historię kredytową w BIK

Zdolność kredytowa – co to  jest?

Zdolność kredytowa to, krótko mówiąc, możliwość spłacenia przez kredytobiorcę zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w ustalonym umową czasie. To od zdolności kredytowej zależy, jak wysoki będzie Twój kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy, a nawet limit na karcie kredytowej czy limit debetowy w koncie.

W sprawie uzyskania informacji o historii kredytowej banki najczęściej zwracają się do Biura Informacji Kredytowej. Ale możesz to zrobić także Ty!

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja utworzona przez banki z inicjatywy Związku Banków Polskich. Gromadzi ona wszelkie informacje dotyczące wierzytelności obywateli, które udostępniane są bankom i instytucjom udzielającym kredytów.

Historia kredytowa w BIK – co to takiego?

Historia kredytowa jest obrazem wszystkich Twoich zobowiązań finansowych. Jest jak najbardziej wiarygodna, bo informacje do BIK-u dostarczane są bezpośrednio przez banki i SKOK-i. Może być ona pozytywna, negatywna lub możesz nie mieć jej wcale, jeśli nigdy nie korzystałeś z zakupów na raty, kredytów lub kart kredytowych. Co ważne, brak zdolności może być poważną przeszkodą we wzięciu kredytu, bo bank nie ma żadnych podstaw, by Ci zaufać.

Sprawdź i porównaj oferty pożyczek online

Na pytanie: Czy klient bez historii kredytowej ma mniejszą szansę na kredyt niż klient z drobnymi zaległościami w spłacie? Odpowiedziała nam specjalistka Banku Millennium:

Bezpośrednia odpowiedź na pytanie nie jest możliwa z uwagi na złożoność zasad obowiązujących w ramach oceny, gdzie informacje pochodzące z sektora bankowego, a w szczególności historia kredytowa klienta, są istotnym elementem co najmniej kilku jej aspektów. Drobne zaległości nie ważą istotnie na wiarygodności kredytobiorcy, choć jako takie mogą być również rozpatrywane pod kątem długości ich trwania, typu produktu, którego dotyczą, charakteru zabezpieczeń, czy też ich braku, tego czy klient jest jedynym kredytobiorcą, czy też umowa jest wspólna itp. Historia kredytowa bez opóźnień, może uwiarygadniać klienta w Banku, potwierdzać doświadczenie klienta na rynku Bankowym i wskazywać na rzetelność w ramach wywiązywania się ze swoich zobowiązań. W ramach swojej polityki Bank dokłada wszelkich starań, aby nie wykluczać klientów dobrych, których intencje co do spłaty i możliwości finansowe potwierdzają bezpieczeństwo zawarcia transakcji, jednocześnie wykazując wysoką dbałość o jakość portfela kredytowego, które to elementy są istotnym elementem bezpieczeństwa sektora finansowego.  

Anna Meunier, Kierująca Wydziałem Kredytów Hipotecznych w Banku Millennium

Raport BIK - ile kosztuje?

Raport BIK możesz pobrać pojedynczo lub w pakiecie. Ceny za poszczególny zakres usług są następujące:

  • pojedynczy raport – 39 zł
  • pakiet 12 raportów – 99 zł

Jak sprawdzić historię w BIK? Trzy kroki

Sprawdzenie swojej historii w BIK jest bardzo proste. Zrobisz to szybko w trzech krokach.

  1. Rejestracja. Wejdź na stronę BIK i zarejestruj się w serwisie. Podaj swoje dane osobowe, adres e-mail oraz zaakceptuj regulamin i wymagane zgody.
  2. Potwierdzenie tożsamości. Potwierdź swoją tożsamość poprzez wysłanie skanu dowodu osobistego.
  3. Dokonanie płatności i wygenerowanie raportu. Wybierz zakres usług i zapłać określoną kwotę. Raport wygeneruje się od razu po dokonaniu płatności.

Baza BIK - jakie informacje znajdę?

W BIK przechowywane są wszystkie informacje dotyczące historii kredytowej klienta, przekazywane przez banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (tzw. SKOK-i). Zatem w BIK znajdują się informacje nie tylko o twoich aktualnie i regularnie spłacanych kredytach, ale również o zaległych zobowiązaniach.

Raport warto zamówić z kilku powodów. Po pierwsze, dowiesz się, jak twoją zdolność przedstawia BIK potencjalnym kredytodawcom. Po drugie, jeśli znalazły się tam jakieś dane nieprawdziwe, możesz zwrócić się do odpowiedniego banku lub SKOK-u, by przesłał o tym informację z prośbą o zmianę do Biura Informacji Kredytowej. Po trzecie, przy zagubionym dokumencie tożsamości dowiesz się, czy nikt nie wykorzystał twoich danych do wzięcia kredytu. W tym celu aktywuj usługę alertów BIK. Przy każdej takie próbie otrzymasz powiadomienie SMS.

Dobra historia kredytowa – zasady

Od czego zależy dobra historia kredytowa? Przede wszystkim od terminowej spłaty wszystkich twoich zobowiązań. Przedstawiam najważniejsze zasady dzięki którym zadbasz o dobrą historię kredytową. 

Kontroluj swoją historię kredytową.

Regularne sprawdzanie swojego BIK-u to jedyna droga, by wychwycić ewentualne nieprawidłowości. Sprawdzisz w nim wszystkie swoje aktualne zadłużenia, skontrolujesz czy banki usunęły twoje poprzednie, spłacone już należności i czy na twoim koncie nie ma jakiś podejrzanych umów o kredyt (np. czy ktoś nie posłużył się twoimi danymi osobowymi).

Chcesz mieć swoją historię kredytową pod kontrolą? Aktywuj usługę alertów BIK.

Nie bierz zbyt wielu kredytów na raz.

Jeśli na twoim koncie będzie widocznych zbyt wiele kredytów zaciągniętych w jednym czasie, bankowi na pewno się to nie spodoba. Jeśli spłacasz wiele rat, pomyśl o zamianie ich w jedną, mniejszą, a mianowicie rozejrzyj się za kredytem konsolidacyjnym. Wnioskowanie o kolejne kredyty, by pokryć spłatę poprzednich, grozi pułapką w spiralę zadłużeń, z której na pewno nie będzie łatwo wybrnąć.

Ciąg dalszy artykułu poniżej
Sprawdź gdzie warto złożyć wniosek o kredyt mając dobrą historię kredytową
Kredyt gotówkowy Citi Handlowy
Koszt kredytu:
6 789,48 zł
Rata:
529,82 zł
RRSO: 10,35 %
Szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy Alior Bank
Koszt kredytu:
6 796,81 zł
Rata:
529,95 zł
RRSO: 10,36 %
Szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank
Koszt kredytu:
6 863,24 zł
Rata:
531,05 zł
RRSO: 10,46 %
Szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy Bank Pekao S,A,
Koszt kredytu:
7 218,43 zł
Rata:
536,97 zł
RRSO: 10,99 %
Szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy BNP Paribas
Koszt kredytu:
7 352,39 zł
Rata:
539,21 zł
RRSO: 11,19 %
Szczegóły oferty
Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,67%. Okres obowiązywania umowy: 60 mies., całkowita kwota pożyczki: 25 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 7 004,07 zł, całkowita kwota do zapłaty: 32 004,07 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 15 listopada 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 11,19%

Spłacaj swoje zobowiązania w terminie.

Zapomniałeś zapłacić ostatniej raty za kredyt? A może nie wystarcza ci środków na jej pokrycie? Nieważne, jaka jest przyczyna nieuregulowania płatności w terminie, wszystko będzie zanotowane na twoim koncie w BIK-u. Twoja ocena scoringowa spadnie tak samo, jak szansa na otrzymanie kolejnego finansowania w banku.

W razie problemów ze spłatą, zwróć się do banku o pomoc.

Jeśli nie radzisz sobie ze spłatą swojego zadłużenia, nie kryj się z tym, lecz udaj do banku, w którym masz kredyt. Wspólnie z doradcą poszukacie najlepszej drogi do rozwiązania twoich finansowych problemów. Nie spłacając rat, narobisz sobie nie tylko dodatkowych długów (odsetki od niezapłaconych rat), ale również staniesz się niewiarygodnym klientem dla banku i w przyszłości nie będziesz mógł liczyć na uzyskanie pożyczki czy kredytu.

Buduj swoją historię kredytową.

Warto budować swoją historię kredytową od kiedy tylko się da. Sposobem na to jest wzięcie jakiegokolwiek urządzenia czy innych zakupów na raty, które będziesz regularnie i terminowo spłacać (w sklepach możesz spotkać raty 0 proc., za które nic nie zapłacisz!), skorzystanie z darmowej szybkiej pożyczki (pod warunkiem, że oddasz zadłużenie w wyznaczonym terminie) czy rozsądne korzystanie z karty kredytowej (okres bezodsetkowy).

Warto więc wydać trzydzieści parę złotych, by poznać swoją sytuację kredytową. Wtedy będzie ci łatwiej usnąć, wiedząc, że twoje szanse na kredyt są realne.

Darmowe chwilówki bez BIK - zobacz

Data opublikowania: 1/9/2023

    Z wykształcenia ekonomistka, z pasji autorka tekstów o finansach, która dzieli się wiedzą na temat zarządzania pieniędzmi. Specjalizuje się w analizie ofert bankowych, pomagając czytelnikom w podejmowaniu przemyślanych decyzji finansowych. Prywatnie miłośniczka spacerów na łonie natury, podróży oraz ciekawych książek.

    Oddaj głos, to dla mnie ważne!
    obrazek
    4.9
    Na podstawie 170 ocen

    Sprawdź podobne artykuły

    Komentarze

    0 komentarzy
    Ekspert