Ranking kredytów gotówkowych – marzec 2018

Miejsce 1

  • Suma punktów 23,88 pkt
  • Całkowita kwota do zapłaty 16 447 zł
  • Miesięczna rata 685,00 zł
  • RRSO 9,35 %
  • Przykład reprezentatywny

Miejsce 2

  • Suma punktów 20,00 pkt
  • Całkowita kwota do zapłaty 16 544 zł
  • Miesięczna rata 676,84 zł
  • RRSO 10,21 %
  • Przykład reprezentatywny

Miejsce 3

  • Suma punktów 18,92 pkt
  • Całkowita kwota do zapłaty 16 434 zł
  • Miesięczna rata 684,76 zł
  • RRSO 9,27 %
  • Przykład reprezentatywny

Szukasz kredytu w kwocie 15 tys. zł? Dobrze trafiłeś! Przeanalizowałam oferty 21 banków i sprawdziłam, jaki jest koszt pożyczenia takiej kwoty na 2 lata. Wybrałam najtańsze kredyty gotówkowe i dodatkowo zweryfikowałam, które banki wymagają wykupienia ubezpieczenia, a gdzie weźmiesz kredyt bez wychodzenia z domu. Przeczytaj ranking, bo możesz przepłacić nawet 2 443 zł!

Banki przesłały mi swoje oferty kredytów w kwocie 15 tys. zł na 24 miesiące. Wyliczyły ratę dla dwóch osób, które mieszkają razem i łącznie zarabiają 5 657 zł. Kredytobiorcy pracują na umowę na czas nieokreślony oraz nie posiadają konta w banku, w którym chcą wziąć kredyt.

I miejsce – Bank Citi Handlowy (23,88 pkt)

Kredytem, który wygrał w rankingu i któremu z pewnością warto przyjrzeć się bliżej, jest Pożyczka Gotówkowa w Banku Citi Handlowym. Pożyczając 15 tys. zł na 2 lata, twoja miesięczna rata wyniesie 685 zł, a za kredyt zapłacisz łącznie 1 447 zł. Aby skorzystać z tej oferty, nie musisz zakładać konta w banku ani wykupywać ubezpieczenia.

W Banku Citi Handlowy możesz, ale nie musisz ubezpieczyć spłatę swojej pożyczki. Oznacza to, że jeśli spotka cię utrata pracy, choroba czy nieszczęśliwy wypadek, to ubezpieczyciel zadba o spłatę rat. Aby dowiedzieć się, na jakich warunkach się to odbywa, zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

W zależności od wybranej opcji ubezpieczenia, składka wynosi od 1,6 proc. do 4,1 proc. kwoty pożyczki za każdy rok ochrony.

W Banku Citi Handlowy maksymalnie możesz pożyczyć 150 tys. zł i oddawać przez 10 lat. Pamiętaj jednak, że suma, którą możesz otrzymać, jest uzależniona od twojej zdolności kredytowej.

Jak otrzymać ten kredyt?

Proces przyznawania tej pożyczki jest krótki i wszystkie formalności załatwisz bez wychodzenia z domu. Jak to wygląda? Składasz wniosek przez internet. Oddzwania do ciebie doradca banku i spisujecie wniosek kredytowy. Wymagane dokumenty wysyłasz mailem. Po pozytywnej weryfikacji kredytowej, bank wyśle ci umowę mailem i zawrzesz ją przez telefon lub dostarczy ci ją kurier.

Parametry kredytu:

  • Oprocentowanie: 9%
  • Prowizja: 0%
  • RRSO: 9,35%

II miejsce – Bank Millennium (20 pkt)

Jeśli skorzystasz z oferty Pożyczki Gotówkowej w Banku Millennium, to twoja miesięczna rata wyniesie 676,84 zł. Rata jest niższa niż u zwycięzcy rankingu, ale odjęłam punkty tej ofercie za fakt, że, aby podpisać umowę o kredyt, musisz wybrać się do oddziału banku. Najpierw jednak składasz wniosek online, potem oddzwania do ciebie doradca w banku, aby ustalić wszystkie szczegóły. Łączny koszt kredytu wyniesie 1 544 zł.

Jak otrzymać ten kredyt?

Wniosek o kredyt możesz złożyć online. Następnie musisz poczekać na telefon od doradcy z banku, który ustali z tobą wszystkie szczegóły. Potem musisz dostarczyć dokumenty dochodowe do oddziału banku i analityk zbada twoją zdolność kredytową. W placówce będziesz mógł zapoznać się z umową i tam też ją podpisać.

Nie musisz korzystać z ubezpieczenia kredytu ani konta osobistego. Maksymalnie możesz pożyczyć 150 tys. zł.

Jeśli weźmiesz Pożyczkę Gotówką w Banku Millennium, to otrzymujesz Gwarancję Najniższego Oprocentowania. Co to oznacza? Jeżeli w ciągu 30 dni po zawarciu umowy pożyczki, znajdziesz w innym banku ofertę z niższym oprocentowaniem (dla tej samej kwoty i okresu kredytowania) i potwierdzisz to w Banku Millennium, to obniży on twoje oprocentowanie i zwróci ci różnicę zapłaconych już odsetek. Uwaga! Oferta ta nie uwzględnia kredytów i pożyczek ratalnych oraz gotówkowych z oprocentowaniem 0 proc., kart kredytowych oraz limitów w koncie osobistym.

Parametry kredytu:

  • Oprocentowanie: 7,77 proc.
  • Prowizja: 2 proc.
  • RRSO: 10,21 proc.

III miejsce – Plus Bank (18,92 pkt)

Trzecie miejsce w rankingu zajmuje kredyt gotówkowy, oferowany przez Plus Bank. Twoja miesięczna rata wyniesie 684,76 zł, a za kredyt zapłacisz w sumie 1 434 zł. Maksymalnie pożyczysz 150 tys. zł ze spłatą na 10 lat. Ani wykupienie ubezpieczenia ani założenie konta osobistego nie jest wymagane

Jak otrzymać ten kredyt?

Przez internet wypełniasz formularz kontaktowy i na tej podstawie dzwoni do ciebie doradca z banku. Zadaje ci kilka pytań, które pozwolą zweryfikować twoją zdolność kredytową. Dokumenty dochodowe możesz wysłać drogą mailową, ale umowę możesz podpisać tylko w oddziale banku.

Parametry kredytu:

  • Oprocentowanie: 8,90 proc.
  • Prowizja: 0 proc.
  • RRSO: 9,27 proc.

Sprawdź, jak w rankingu wypadły, inne oferty, które analizowałam. W poniższej tabelce znajdziesz 10 najlepszych:

Ranking kredytów gotówkowych – marzec 2018
1
Citi Handlowy - Pożyczka Gotówkowa
Pokaż szczegóły
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Gotówkowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,4%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 16 437,57 zł, oprocentowanie zmienne 9%, całkowity koszt pożyczki 1 437,57 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 437,57 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), ilość rat 24 w tym: 23 miesięczne równe raty w wysokości po 685,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 682,57 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05 stycznia 2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
2
Bank Millennium - Pożyczka gotówkowa
Pokaż szczegóły
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,97%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 840,30 zł, całkowita kwota do zapłaty: 18 006,02 zł, oprocentowanie stałe 7,98%, całkowity koszt kredytu: 7 165,72 zł (w tym: prowizja 5,91% (640,66 zł) , odsetki 3 907,40 zł, usługi dodatkowe 2 617,66 zł, w tym: ubezpieczenie 2 617,66 zł, 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi 8 zł), 76 miesięcznych rat równych w wysokości 236,92 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.02.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
3
Plus Bank - kredyt gotówkowy
Pokaż szczegóły
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 52 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 283,44 zł, oprocentowanie zmienne 7,9%, całkowity koszt kredytu 18 283,44 zł ( w tym: prowizja 4 515,60 zł, odsetki 13 767,84 zł), 60 miesięcznych rat równych w wysokości 1 033,58 zł. Kalkulacja została wykonana na dzień 05 lutego 2018 r.
4
Deutsche Bank Polska - Kredyt gotówkowy
Pokaż szczegóły
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,03%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17 442,82 zł, oprocentowanie zmienne 5,99%, całkowity koszt kredytu 2 442,82 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, opłata przygotowawcza 1 400,00 zł, odsetki 1 042,82 zł), 24 miesięczne raty równe w wysokości 726,78 zł. Powyższa kalkulacja została dokonana na dzień 07.03.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zaciągnięcie kredytu oprocentowanego stopą zmienną wiąże się z ryzykiem wzrostu stopy procentowej, a tym samym możliwością ponoszenia w czasie zwiększonych kosztów miesięcznych kredytu. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej klienta.
5
Raiffeisen Polbank - Kredyt na Miarę
Pokaż szczegóły
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Kredytu na Miarę spłacanego w 78 równych ratach miesięcznych, gdzie kwota udzielonego kredytu wynosi 33 280,00 zł i obejmuje wartość finansowanej kredytem prowizji w wysokości 4%, tj. 1 280 zł, z uwzględnieniem oprocentowania nominalnego w wysokości 6,99%, wynosi 8,62%. Miesięczna rata Kredytu na Miarę równa jest 532,13 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 41 514,84 zł, a całkowita kwota kredytu to 32 000,00 zł. Stan na dzień 08.12.2017 r.
6
PKO Bank Polski - Pożyczka Mini Ratka
Pokaż szczegóły
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,16%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 303,40 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 936,24 zł, oprocentowanie zmienne 8,99%, całkowity koszt kredytu 13 632,84 zł (w tym: prowizja 1696,60 zł; odsetki 11 936,24 zł), 84 miesięczne raty równe po 546,86 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.01.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
7
Alior Bank - Pożyczka dwuosobowa
Pokaż szczegóły
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,63%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 750 zł, całkowita kwota do zapłaty: 31 425,22 zł, oprocentowanie zmienne: 4,74%, całkowity koszt kredytu: 5675,22 zł (w tym: prowizja: 2829,36 zł (9,90%), odsetki: 2845,86 zł), 48 równych, miesięcznych rat w wysokości 654,70 zł. Kalkulacja została dokonana na 29.01.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. O pożyczkę mogą ubiegać się wyłącznie osoby wnioskujące wraz ze współkredytobiorcą. Minimalny okres kredytowania wynosi 6 miesięcy. Maksymalny okres kredytowania wynosi 60 miesięcy. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji w oddziałach, placówkach partnerskich i na www.aliorbank.pl.
8
Volkswagen Bank - Kredyt Plus
Pokaż szczegóły
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,86%. Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: Wartość kredytu 30.900 zł, okres 48 m-cy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) to 30.000 zł, całkowita kwota do zapłaty 35.510,15 zł, oprocentowanie stale 6,99%, całkowity koszt kredytu 5.105,15 zł (w tym: prowizja 900 zł, odsetki 4.610,15 zł) 48 miesięcznych rat równych po 739,80 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.07.2017.
9
Bank Pekao S.A. - Pożyczka Ekspresowa
Pokaż szczegóły
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla pożyczki wynosi 15,08% (przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki - 2 500 zł, pożyczka zaciągnięta na okres 18 miesięcy, oprocentowanie zmienne - 5,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 287,18 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 159,29 zł, odsetki 127,89 zł, całkowita kwota do zapłaty - 2 787,18 zł płatna w 17 ratach miesięcznych po 154,84 zł, 18. rata wyrównująca 154,90 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 2500 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na dzień 15.02.2018r.
10
Santander Consumer Bank - Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Pokaż szczegóły
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla pożyczki wynosi 15,08% (przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki - 2 500 zł, pożyczka zaciągnięta na okres 18 miesięcy, oprocentowanie zmienne - 5,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 287,18 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 159,29 zł, odsetki 127,89 zł, całkowita kwota do zapłaty - 2 787,18 zł płatna w 17 ratach miesięcznych po 154,84 zł, 18. rata wyrównująca 154,90 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 2500 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na dzień 15.02.2018r.

Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 15 000 zł na rękę, okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 657 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku). W zestawieniu zostały ujete banki, które przysłały wypełnione ankiety do 7 marca 2018 r.

Co oceniałam w rankingu?

Wzięłam pod uwagę banki, które przesłały swoją ofertę kredytu do 7 marca 2018 r. Podane oferty zostały wyliczone dla kredytu w kwocie 15 tys. zł na 24 miesiące, który jest spłacany w ratach równych. Kredytobiorcami są osoby, które prowadzą dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 657 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie posiada konta osobistego w danym banku.

Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 25 punktów:

- maks. 15 punktów za jak najniższą ratę kredytu,
- 5 punktów za brak wymogu wykupienia ubezpieczenia,
- 5 punktów za możliwość uzyskania kredytu bez wychodzenia z domu.

 

Ranking 29.03.2018